文/本刊記者 王 博

    批單退保、鴛鴦單、私下打折，以交強險反貼商業險等隱性操作手段廣為業內人士所熟知

    孫勇律師認為：“暴利也好， 變相抬高保費也好，很多都是壟斷惹的禍�！庇捎诮粡婋U是國家指定一個部門來做這件事，事先并沒有向公眾明確應該交多少錢。實際操作中，保險公司鉆空子侵占和私吞保費的現象很嚴重。

    孫勇告訴記者，保險產品與別的商品不一樣，一般商品只要你交付了與其價格相符的錢就能買到。而保險行業不一樣，保險公司賣出10000份保險，它可以通過手段在賬面上只顯示6000份的保金，剩余4000份的保金就可以作為小金庫存起來。一旦哪天4000份里的某一單出險了，就可以用小金庫里的一部分保金來賠付。如果碰巧4000份都沒有出險，那這筆巨款就全被侵吞了。

   “可保單是一式幾份留存的�。俊笨粗�記者懷疑的表情，孫勇笑了：“保單是掌握在保險公司手中的，保險公司可以集體作假。聽過‘鴛鴦單’吧，就是保險公司的保單和你手中的保單不一樣�！� 記者不禁驚呆了。孫勇還調查到一種詐騙手段，那就是“批單退�！�。所謂“批單退保”，就是假如保險公司做上來10000份保單，那么，保險公司就可以通過批單說一部分投保人退保了，然后把退保這部分錢劃走。事實上，投保人根本沒有退保，而且壓根不知道退保這件事。

    孫勇告訴記者，2007年，北京市某法院就審理過此類案件。當事人去報案理賠，結果理賠員說他已經退保了。

    孫勇說，前不久他還接到一個保險公司內部人士的舉報，說某些保險公司的分支機構幾乎淪為了個人的公司，表面上看是國家的，實際上完全是公司經理一個人說了算。甚至包括像子公司修理廠這一系列的業務，都一塊兒操縱。有些分公司的經理，還把他所控制的機構，變成了個人牟利的工具。

    為此，孫勇痛心疾首：“已經成這樣了！就像過去的國有企業，為啥頻頻倒閉？就是由于利用了國家的經營資質，挖空了國有資產。保險公司這么做是給上級公司創造了利潤，但實際上是通過違規行為，為個人謀取了很大的利益。這種行為嚴格講是經濟犯罪，它既蠶食了老百姓的救命錢，也侵吞了國家的利益。”

    從孫勇辦公室出來，記者開車沿二環邊上的保險代理機構轉了一圈。暗訪中記者發現，很多人士都知道一些騙保的黑幕。有多位車主向記者反映，實際運作中還有很多貓膩，但最普遍的就是交強險打折。 一位在保險公司干了六年多的中年男子告訴記者，借助于商業車險給交強險打折，這在私下里已十分通行。“很多業務員甚至愿意先墊上保費以交強險打折的名義把客戶吸引過來，然后再將投保商業車險的折扣轉移過來。這樣，業務員就可以利用交強險和商業車險的捆綁來獲得利益。” 旁邊一位車主也低聲告訴記者，實際上，保險公司的車險銷售人員為增加商業車險的營銷額，早就與保險公司的一線定損、核保人員串通好了，他們通過定損維修讓交強險反貼商業險。比如，保險公司將1000元的交強險財產損失，定損為2000元，然后支付給被保險人1000元，另外的1000元先記在賬上，等發生商業險賠付時，再用其抵消賠款。

    “保險公司都與維修點有長期合作關系，這樣反貼，既可以在賬面上做到交強險不盈不虧，又可以降低商業險的賠付率，達到商業險考核要求�！边@位車主表示，正是這些隱蔽操作，直接增加了交強險的運營成本。 一位財產公司的核賠部負責人也承認，現行的交強險經營模式，的確是導致這種隱性操作的根源。這位負責人認為，業務員把交強險混于商業險里一起經營，使得整個車險部分的利潤來源非常混亂。