定期壽險——

　　現(xiàn)代生活節(jié)奏越來越快，各種莫名其妙的意外事件總是突如其來的發(fā)生在我們的身邊，帶來一系列的醫(yī)療、殘疾甚至死亡。醫(yī)學統(tǒng)計數(shù)字表明：在所有去世的人群中，意外事故引發(fā)的去世占總數(shù)的20%左右，而占總數(shù)80%的是疾病死亡和自然死亡。所以，為了確保自己和家人的經(jīng)濟生活，單純購買意外傷害險還是不完全的，需要加強定期壽險的額度和加大定期壽險的比例。

　　定期壽險也分儲蓄型和消費型兩種。儲蓄型的定期壽險具有儲蓄返還甚至是分紅功能，所以保費往往比較高；消費型定期壽險雖然保費相對較低，但和消費型重大疾病險不同的是，該險隨著年齡變化的幅度比后者要小得多。

　　如何買：

　　對于20歲到45歲的投保人而言，消費型定期壽險的價格比較便宜實惠，所以，可以確保一定額度用于消費型的定期壽險(比如20～50萬元)。至于儲蓄型的定期壽險的額度，可以根據(jù)自己的消費能力進行安排。對年紀尚輕、事業(yè)處于成長期收入教低，以及消費開支較大的人群，甚至可以將該比例控制在50%以內(nèi)甚至為零。

　　過了45歲之后，每個人的主要家庭責任都已經(jīng)實現(xiàn)，所以儲蓄型定期險的比例需要由前期的較低水平逐步提高到95%甚至是100%，當然一些特殊情況除外，比如強體力工作低收入者，危險環(huán)境工作低收入者。

　　附注：為了便于比較，保險顧問給出的上述相應價格是參考同一家擁有上述三種保險的某外資公司的報價，具有20年保障期，保障額度為10萬元。具體細節(jié)需要參考專業(yè)保險代理人，本建議不構成保險合同之要素。

　　(唐雪峰，網(wǎng)名“四眼唐兄”，全國首屆十佳網(wǎng)絡優(yōu)秀保險代理人。1999年畢業(yè)于復旦大學，專注于從理財規(guī)劃角度管理和轉(zhuǎn)移個人風險。現(xiàn)為美國友邦保險有限公司(AIA)上海分公司業(yè)務襄理，多家報刊雜志保險專欄撰稿人。)