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新浪財經

成就太平洋保險核心競爭力

http://www.sina.com.cn 2007年12月10日 05:46 中國證券報-中證網

  

保險行業作為關系國計民生的重要金融子行業,對國民經濟的發展、和諧社會的建設、人民生活水平的提高起著不可替代的重要作用。因此,治理結構作為公司正常運行的重要保證,加強對保險公司治理結構的監管,已成為保監會的三大核心監管體系之一。同時,保險資源配置和經營治理能力的差異性以及公司利用這些資源的獨特方式,逐步發展成為保險公司各自的競爭優勢和比較優勢。

  太平洋保險經過多年努力,在明確的戰略目標指導下,建立了嚴格的風險管理和內部控制體系,高效安全的資產運營管理機制。利用全面信息技術平臺,通過集團化統一資源配置,與誠信文化相結合,以卓越的治理,志在成為具有國際競爭力的一流金融服務集團。

  一流金融服務集團的戰略目標

  太平洋保險是中國領先的綜合性保險集團公司之一,旗下主要有太平洋壽險、太平洋產險,并通過太平洋資產管理公司管理和運用保險資金。自1991年成立以來,太平洋保險市場占有率穩居行業前列,盈利能力穩步提高。其中,2001年以來,太平洋壽險在中國人壽保險市場穩居市場第三名,太平洋產險在中國財產保險市場排名第二;截至2006年底,太平洋資產管理公司投資資產總額在中國保險行業排名第三。

  12月7日,太平洋保險以集團整體形式正式啟動A 股發行行程,把壽險、產險、資產管理三大核心業務完全納入上市平臺,展現了太平洋保險專注主業,完整、均衡發展的策略。

  根據國家統計局和保監會發布的數據,中國的人壽保險公司保費收入及財產保險公司保費收入2000年至2006年的年均復合增長率分別為26.4%和17.3%。

  在中國保險市場持續快速發展的契機下,太平洋保險確立了以保險業為主,具有國際競爭力的一流金融服務集團的發展戰略目標。根據太平洋保險披露的招股說明書,太平洋保險本次A股發行募集資金在扣除發行費用后,將全部用于充實資本金,以支持保險主業的持續增長。

  太平洋保險將在集團化管理架構下,大力發展保險主業,實現壽險、產險和保險資產管理核心業務規模和價值的均衡快速增長,同時適度把握具有協同效應的其他金融業務機會,努力建設成為信譽卓著、品牌杰出、財務穩健、效益優良的一流金融服務集團。

  集團化管理的協同優勢

  根據太平洋保險 "戰略規劃、政策制定、風險監控、資源統籌"以及子公司"市場拓展、客戶服務、營運管理、風險控制"的定位,在集團化管理的架構下,太平洋保險將進一步發揮統一決策、資源共享的集團協同優勢。

  目前,太平洋保險的5000多家分支機構遍布全國。同時,在自有的營銷網絡基礎上,還有眾多專業和兼業代理以及其他類型的中介機構和平臺作為營銷和服務平臺。其中,壽險銷售網絡包括超過185,000萬人的保險營銷員隊伍,59,000多家銀行和

郵政代理網點,3200多名團體直銷人員;產險網絡包括2000多家分支機構,近3萬家專業和兼業代理機構,近1萬5千名營銷人員。太平洋保險產、壽險營銷網絡發展并維持了一個龐大的客戶群體:壽險個人客戶和機構客戶超過了2500萬,產險個人客戶和機構客戶超過了1000萬。

  在集團化管理的架構下,太平洋保險將大力促進交叉銷售,推進產壽險互動,擇機進入具有協同效應的相關金融業務領域;并推進后臺的整合,最終形成支持整個集團各業務板塊運作的集中后援系統。

  行業領先的信息技術規劃

  信息技術的運用對于現代金融服務企業而言是非常重要的,關系著保險業務的環節的控制,從數據傳輸到輔助決策,從客戶服務到理賠給付,從投資執行到財務決算,都離不開信息技術系統的支持和保障。

  2002年,太平洋保險與一家國際領先的信息技術公司合作,基于公司整體業務發展戰略,制定了《信息技術戰略規劃》,對公司的信息技術管理架構、技術基礎設施、業務運行和管理平臺進行了總體規劃,加強三個層面的信息技術規劃和建設:包括提高公司對信息技術運用的整體管理、規劃和實施的能力;建設信息模型、數據網絡、交換平臺以及安全管理等信息技術基礎設施,為IT技術在業務中的應用奠定硬件和軟件環境基礎;以及在前兩類基礎上的開發應用核心業務系統和具體應用。

  目前規劃建設正在穩步推進,IT管理架構和技術架構已基本建立,整體規劃完成近70%。信息技術系統全面投入使用后將有效提升公司的信息技術管理和運用水平,強化對業務發展和集約化管理的支撐,實現太平洋保險行業領先的信息技術戰略,使太平洋保險成為業界領先信息技術能力公司之一。

  全面覆蓋的風險管理框架

  風險管理是太平洋保險經營管理活動的核心內容之一,太平洋保險將防范風險作為公司長期健康發展的生命線。多年來,太平洋保險投入大量資源加強風險管理,通過建立綜合、統一的覆蓋全集團的風險管理框架,對經營管理中的風險進行識別、評估和控制,以支持業務決策,保障公司的穩健經營。

  太平洋保險已設立董事會下轄的風險管理委員會和審計委員會,負責公司的風險管理。太平洋保險同時在集團總經理室下設合規與風險管理工作委員會和審計工作委員會,由集團和子公司的高級管理層、主要營運部門的主管組成,負責風險管理的具體實施。

  太平洋保險和下屬主要子公司均設立風險管理部和審計部,并在全國六大區域設立審計特派員辦事處、歸屬集團審計部領導,負責風險管理和內部控制具體操作。

  為了實現風險管理目標,太平洋保險近年來逐步完善風險管理體系和組織架構;圍繞保險風險、市場風險、信用風險和操作風險等主要風險大類進行分析評估,風險控制活動涵蓋銷售管理、核保和核賠管理、再保險業務管理等各個環節,每個環節都充分明確了風險識別、風險防范措施。通過這些舉措,太平洋保險的風險管理水平不斷加強。

  深入人心的誠信文化

  太平洋保險以"誠信天下、穩健一生、追求卓越"為企業核心價值導向,不斷加強誠信的文化建設,在公司內部大力倡導誠信服務的理念,以提高目標客戶滿意度和續保率為目標,通過服務規劃與品質管理,實現全公司統一的標準化服務;規范客戶投訴管理,積極應對客戶投訴;加強核賠管理,改善理賠服務。

  太平洋保險誠信理念已經為廣大客戶和市場廣泛接受。無論是公眾投票選舉的"您最信賴的壽險公司"和"您最信賴的產險公司"評比,還是權威的全國性第三方機構評選的相關獎項,太平洋保險所建立起的高度的可信和可靠的形象多年來獲得了一致認同。

  2002年至2006年,太平洋保險產險連續五年在中國質量萬里行促進會對保險行業服務質量調查中保持第一;2005年,太平洋保險成為首家榮獲中國質量協會頒發的"中國用戶滿意鼎"的公司;2005年,太平洋保險誠信綜合等級被中國商務部評價為最高級-AAA①級;2004年在由中國質量協會、中國消費者協會及清華大學中國企業研究中心聯合開展的中國用戶滿意度調查中,太平洋保險在"總體滿意度評價" 類別中位列保險公司第一;2003年,太平洋保險成為第一家被標準普爾評為世界保險業50強的中國保險公司。

  高效專業的保險資產運作

  太平洋保險在努力發展承保業務的同時,一貫高度重視保險資金的投資管理,致力于保險資金集中化管理和資產管理專業化運作。2006年6月,太平洋保險成立了資產管理專業子公司--太平洋資產管理有限責任公司。隨著自身業務規模的上升以及資本實力的不斷增強,太平洋保險的資產管理規模也不斷提高,并取得了良好的投資收益。截至2007年6月30日,太平洋保險投資資產規模已達1,917億元,太平洋保險資產管理公司受托管理資產規模在全國已成立的保險資產管理公司中位居第三。

  太平洋保險遵守嚴格的資金集中化管理方式,通過全系統內保險資金的每天集中,對全系統內資金投資進行統一指導,設定年度資產收益目標和風險目標,以及制定年度投資指引和資產配置要求,由太平洋保險資產管理公司進行具體的投資運作。

  為提高資產與負債的匹配程度,提高資產的投資收益率,太平洋保險一直致力于推進保險業務和資產管理業務之間的相互配合。太平洋保險根據行業發展情況、自身業務特點,以及未來的業務發展戰略,對保險資金特性進行專業化的預測,為投資活動提供準確的保費收入流量情況及負債特征等信息,以輔助投資決策;并由太平洋保險資產管理公司進行具體投資運作。同時,利用資產管理平臺的經驗和能力,根據市場可獲得的資產的特性對保險負債結構和特性提出建議,為保險主營業務的調整和發展提供決策支持。

  太平洋保險的資產管理立足于保險資產與負債的合理匹配,并注重資金運用的安全性、流動性、收益性的基本要求,在合理配置資產和有效控制風險的前提下,實現投資收益最大化。

  為實現該目標,太平洋保險已采取了一系列投資策略并實施了嚴格的內部監控:秉承穩健投資的指導思想,依托嚴謹的投資決策體系和流程,通過主動審慎的投資管理,獲取長期穩定的投資收益;充分考慮負債特征、政策限制以及投資渠道等因素,科學制定投資指引,合理配置資產;高度重視資產特性與負債特征的匹配,包括久期、現金流和回報率;持續進行投資組合多樣化及組合配置的優化,控制投資組合的各種風險,包括市場風險、利率風險、信用風險、流動性風險以及對單一公司或相關公司集團的集中性風險。

  在保險資源配置和經營治理能力逐步發展成為保險公司的競爭優勢情況下,加強公司治理已經成為國內外保險企業的自覺選擇,注重于卓越治理的太平洋保險將以此為企業的核心競爭力,為股東和社會創造價值。

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