中國保監(jiān)會主席助理袁力談中小保險企業(yè)發(fā)展路徑

　　　記者張?zhí)m

　　“這是一個良好的開端，至少為中小保險公司的發(fā)展問題破了題。”12月3日，由中國保險監(jiān)督管理委員會政策研究室主辦、民安保險(中國)有限公司承辦的“中小保險公司發(fā)展研討會”在深圳舉行，中國保監(jiān)會主席助理袁力參加該論壇并如是評價。

　　近年來，我國保險市場迅速擴容，在各路資本的追捧之下，大量中小保險公司相繼入市。然而市場主體的增多必然導(dǎo)致利益格局的重新劃分，在“金融航母”和“保險快艇”同臺競技的過程中，監(jiān)管機構(gòu)又將怎樣劃分“賽道”，讓每個“選手”公平且有效競爭呢？帶著這樣的疑問，記者借該論壇召開之機專訪了中國保監(jiān)會主席助理袁力。

　　競爭優(yōu)勢獨特

　　記者：長期以來，學術(shù)界和理論界都對中小保險公司的發(fā)展問題給予了高度關(guān)注。但具體聯(lián)系到我國的金融市場實際，究竟該如何認識促進中小保險公司發(fā)展的意義呢？中小保險公司又有哪些獨特的優(yōu)勢呢？

　　袁力：中小企業(yè)發(fā)展既是一個重要的實踐問題，也是一個深入的理論問題。我國中小企業(yè)的發(fā)展實踐充分表明，促進中小保險公司科學發(fā)展對于仍處于發(fā)展初級階段的保險業(yè)而言尤為迫切和重要。促進中小保險公司發(fā)展不僅是落實國家中小企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要舉措，更是實現(xiàn)保險業(yè)科學發(fā)展的內(nèi)在需要，既有利于豐富市場主體類型、完善保險市場體系，還可以加強保險公司與專業(yè)中介機構(gòu)的戰(zhàn)略合作，實現(xiàn)多方協(xié)調(diào)發(fā)展、合作共贏，更有利于引導(dǎo)保險公司專業(yè)化經(jīng)營、促進市場細分，從而更加合理地開發(fā)和保護保險市場資源，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　尤其值得強調(diào)的是，促進中小保險公司發(fā)展是提高保險業(yè)競爭力的重要途徑。一方面，中小保險公司一般具有經(jīng)營歷史短、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場份額低等特點，必須在競爭中求生存、在提高競爭力中求發(fā)展，因而具有提升企業(yè)競爭力的內(nèi)在動力。很多中小公司逐漸放棄了傳統(tǒng)的依靠鋪設(shè)機構(gòu)、增加人員、擴大投入等外延式發(fā)展方式，更加重視優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善經(jīng)營管理和提升人員素質(zhì)，主動探索集約化的內(nèi)涵式發(fā)展道路。另一方面，中小保險公司具有創(chuàng)新動力強、創(chuàng)新機制活、創(chuàng)新阻力小等獨特優(yōu)勢，而且在創(chuàng)新成果的引進、吸收和應(yīng)用等方面具有一定的后發(fā)優(yōu)勢。與一些大公司相比，中小保險公司具有提升企業(yè)競爭力的比較優(yōu)勢，更容易通過創(chuàng)新達到提升企業(yè)競爭力的目的。

　　機遇挑戰(zhàn)“前所未有”

　　記者：正如您所言，中小保險企業(yè)“應(yīng)然”是美好且重要的，但在“實然”的層面，我國中小保險企業(yè)的境遇似乎只是“看上去很美”。在與大型保險企業(yè)同臺競技的過程中，它們往往會抱怨政策上遭受歧視，“強者愈強、弱者愈弱”的現(xiàn)實也讓部分中小保險公司對未來憂心忡忡。那么，究竟該如何正確認識中小保險公司在我國保險市場中所處的發(fā)展階段和面臨的現(xiàn)實問題呢？

　　袁力：近年來，保險業(yè)全面落實科學發(fā)展觀，堅持改革開放，堅持服務(wù)全局，在思想觀念、體制機制、整體實力、服務(wù)水平、發(fā)展環(huán)境、監(jiān)管體系等各方面，都發(fā)生了積極而深刻的變化，保險業(yè)已經(jīng)站在新的發(fā)展起點上。而在這一階段中，中小保險公司既是參與者也是受益者，既為保險業(yè)改革發(fā)展作出了積極貢獻，也在良好的發(fā)展環(huán)境中取得了長足進步。

　　目前我國共有保險公司107家，其中90%以上的公司市場份額低于5%，中小保險公司的市場份額穩(wěn)步提升，保險市場的集中度呈現(xiàn)明顯下降趨勢。就在中小保險公司日益成為保險市場發(fā)展的生力軍的同時，我國已經(jīng)有越來越多的中小保險公司逐步認識到，在現(xiàn)有的市場格局下，采取對大型保險公司的跟隨策略很難從市場中勝出，必須結(jié)合自身優(yōu)勢找準市場定位，培育公司的核心競爭力。在實踐中，一些中小保險公司堅持在保險產(chǎn)品、銷售渠道、服務(wù)模式和經(jīng)營機制等方面不斷創(chuàng)新，取得積極成效。據(jù)統(tǒng)計，在大連地區(qū)，由中小保險公司推出的創(chuàng)新增值服務(wù)占到行業(yè)總量的70%以上，已成為促進保險創(chuàng)新、提升行業(yè)競爭力的重要推動力量。不僅如此，中小保險公司逐步成為保險業(yè)服務(wù)全局的實踐者，特別是一批專業(yè)性保險公司的成長和發(fā)展，拓寬了保險業(yè)重點服務(wù)領(lǐng)域，提升了專業(yè)化服務(wù)水平。

　　但我們也要看到，當前中小保險公司發(fā)展仍存在一些障礙和困難，這些困難有的是整個行業(yè)在初級發(fā)展階段所面臨的共性問題，但對于中小保險公司而言更為突出，它們具體表現(xiàn)在四個方面：一是戰(zhàn)略定位難。部分中小保險公司過分追求規(guī)模導(dǎo)向，較少在市場細分、明確定位上下功夫，沒有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略，甚至在發(fā)展戰(zhàn)略上搖擺不定。二是樹立品牌難。中小保險公司起步晚、規(guī)模小，社會影響力不大。中小保險公司要樹立良好形象，贏得社會和廣大投保人的認可，需要付出更多的努力。三是增加資本難。一些保險公司的股東對保險經(jīng)營規(guī)律認識不夠，沒有樹立起長期經(jīng)營的理念，增資意愿不強。同時，我國現(xiàn)行的上市融資政策對成立初期的中小保險公司門檻較高。四是人才培養(yǎng)難。

　　可以說，當前保險業(yè)發(fā)展面臨的機遇前所未有，挑戰(zhàn)也前所未有，總體上機遇大于挑戰(zhàn)。黨中央、國務(wù)院對保險業(yè)高度重視，經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)發(fā)展為保險業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，全面建設(shè)小康社會的新目標對保險業(yè)提出新要求，各方面投資者普遍看好保險業(yè)廣闊的市場空間和巨大的發(fā)展?jié)摿Γ�這些都將為保險業(yè)發(fā)展提供非常有利的條件。而與此同時，保險業(yè)也正面臨著綜合經(jīng)營環(huán)境下其他金融行業(yè)競爭的挑戰(zhàn)，面臨著全面開放環(huán)境下全球化競爭的挑戰(zhàn)，面臨著風險跨市場、跨行業(yè)傳遞的挑戰(zhàn)。

　　"五項措施"解題

　　記者：對于這些問題，保監(jiān)會又采取了哪些有效措施來規(guī)范和優(yōu)化中小保險公司的生存環(huán)境呢？對于促進中小保險公司科學發(fā)展這一課題，您認為應(yīng)該從哪幾個方面著手改善呢？

　　袁力：近年來，保監(jiān)會高度重視中小保險公司發(fā)展，不斷優(yōu)化中小保險公司的發(fā)展環(huán)境。從出臺的一系列保險監(jiān)管政策看，保監(jiān)會放寬了分支機構(gòu)批設(shè)限制，完善了高管人員任職資格管理辦法，逐步拓寬了保險公司融資渠道，同時改革了保險條款費率管理制度，這些都為中小保險公司充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，推進產(chǎn)品創(chuàng)新提供了更大的空間。

　　要實現(xiàn)科學發(fā)展，中小保險公司必須全面認識和把握保險業(yè)面臨的形勢，緊緊抓住難得的發(fā)展機遇，主動積極應(yīng)對各方面挑戰(zhàn)，重點是抓好以下"五個一"。

　　首先要制定一個好的戰(zhàn)略規(guī)劃。明確清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃對中小保險公司的可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。在科學合理的戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo)下，通過采取靈活的具體競爭策略，不僅能夠彌補公司在規(guī)模等方面的劣勢，而且可以讓中小保險公司以奇制勝，在激烈的市場競爭中立于不敗之地。這就需要中小保險公司摒棄"大而全、小而全"的發(fā)展思路，集中優(yōu)勢資源，針對市場空白領(lǐng)域和社會急需、有效供給不足的領(lǐng)域拓展保險業(yè)務(wù)，爭取在細分市場上發(fā)展成為行業(yè)龍頭。圍繞專業(yè)化經(jīng)營和精細化管理的思路，中小保險企業(yè)應(yīng)進一步提升專業(yè)化服務(wù)能力，實施差異化競爭戰(zhàn)略，在人才、技術(shù)、管理、產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面培育符合自身資源狀況的競爭優(yōu)勢。同時實施品牌戰(zhàn)略，逐步培育一批中小保險公司的知名品牌。

　　其次要構(gòu)筑一個好的資本基礎(chǔ)。資本是金融機構(gòu)正常經(jīng)營和持續(xù)壯大的基本前提，是防范和抵御風險的重要基礎(chǔ)。中小保險公司應(yīng)抓住社會資金充足、各方投資者投資保險業(yè)積極性較高的有利時機，通過各種方式增強中小保險公司資本實力。一是爭取現(xiàn)有股東增資。加強保險公司投資者教育，讓投資者更加了解保險業(yè)的發(fā)展特點和經(jīng)營規(guī)律，引導(dǎo)中小保險公司現(xiàn)有股東樹立長期投資的理念，在條件許可的情況下實現(xiàn)增資。二是引進戰(zhàn)略投資者。鼓勵具有戰(zhàn)略投資理念、廣泛客戶資源和持續(xù)出資能力的企業(yè)發(fā)起或入股中小保險公司，加強與電信、汽車、

能源、資源等企業(yè)的資本合作和業(yè)務(wù)合作。三是研究開辟新的融資渠道。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，探索符合中小保險公司特點的債券發(fā)行或上市融資政策，擴大直接融資渠道。

　　再次要搭建一個好的創(chuàng)新體系。中小保險公司要把創(chuàng)新作為提高競爭力的關(guān)鍵，圍繞社會發(fā)展和人民生活對保險提出的新需求，結(jié)合自身的戰(zhàn)略定位、技術(shù)專長、渠道優(yōu)勢等加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，更好地挖掘潛在保險市場。在服務(wù)模式創(chuàng)新方面，中小保險公司要進一步規(guī)范服務(wù)流程，嚴格服務(wù)標準，提高客戶滿意度，以提供增值服務(wù)為重要內(nèi)容，針對不同客戶的需求，提供包括風險咨詢、風險管理、

理財顧問等多樣化、個性化的保險增值服務(wù)。在銷售模式創(chuàng)新方面，中小保險公司也需要改革完善現(xiàn)有保險營銷制度，加強營銷渠道的整合和管理，不斷拓展電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新的營銷渠道，有效降低銷售成本，提高服務(wù)水平。

　　第四要打造一個好的管理平臺。對中小保險公司來說，更需要始終堅持依法誠信經(jīng)營，加強內(nèi)部管理制度建設(shè)，建立規(guī)范的組織結(jié)構(gòu)體系，提高制度的

執(zhí)行力，減少公司內(nèi)部的不理性決策和不合規(guī)行為。同時要建立規(guī)范、統(tǒng)一、安全的信息管理系統(tǒng)，為規(guī)范管理提供技術(shù)支持，為決策和經(jīng)營提供服務(wù)。

　　第五是要建設(shè)一支好的人才隊伍。人才資源是一個企業(yè)最重要的戰(zhàn)略資源，在市場競爭中越來越具有決定性意義。中小保險公司要著眼于長遠發(fā)展，努力建設(shè)一支素質(zhì)全面、業(yè)務(wù)優(yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、規(guī)模較大的人才隊伍，為可持續(xù)發(fā)展提供堅強的人才保證和廣泛的智力支持。在這一點上，既要拓寬選人視野，也要重視自主培養(yǎng)。在重視人才選拔和培養(yǎng)的同時，要健全人才管理體制建立以業(yè)績和能力為重點的評價機制，建立完善與工作業(yè)績緊密聯(lián)系、鼓勵創(chuàng)新的分配激勵、人才獎勵和保障制度。