養老機構發生老人人身意外傷害，責任如何鑒定、如何賠償，一直是個難題。為解決這一難題，上海民政部門研究政府救助和商業保險掛鉤的模式，在養老機構推行老人人身意外傷害保險。為此，滬上多家保險公司聞風而動，紛紛介入此項業務。

　　多家機構已投保

　　上海60歲以上老年人已占全市人口總數的近20%，當越來越多的老年人選擇機構養老，老年人意外傷害及相應責任事故逐年上升，養老機構正面臨越來越大的社會責任與經濟壓力。

　　滬上各大保險公司聞風而動，紛紛進駐養老機構，分食這塊

　　閔行區民政局與中華聯合財產保險公司上海分公司于去年2月合作，該區內21家養老機構簽約投保。根據約定，保險公司為2000余名60周歲以上的老年人提供意外傷害風險保障，具體包括保額為3萬元的意外身故賠償、3000元～3萬元的意外傷殘賠償、2000元的意外傷害醫療費補償，以及20元/天的附加骨折生活補貼。2007年，投保養老機構增至20多家。

　　浦東新區率先試點

　　去年，上海市福利行業協會與上海市保險同業公會共同組織在滬的20多家保險公司，就上海市老人意外傷害的保險進行研究，建立了一套全市養老機構老人意外傷害的保障計劃，確定在浦東新區先行試點。

　　今年3月，陽光財產保險上海分公司與浦東養老公益事業促進會的54家會員敬老院簽訂了《養老機構老人意外傷害保險協議》，負責承保浦東新區56家養老機構4470位老人的相關保險，總保額3.3億元。其中，針對養老機構225位五保戶老人免費提供總保額達1665萬元的保險保障，內容包括意外醫療、意外殘疾、意外死亡、就醫交通費、殘疾用具費、喪葬費等。保險在簽訂第一年由參保機構全額支出，第二年起爭取實現從政府給予機構的運營補貼中按照固定比例予以部分列支，保證項目長效運行。

　　今后將在全市推廣

　　養老機構入住老人意外險的設計，其意義并不僅僅在于保險公司業務的創新發展，關鍵在于保險公司與社會福利機構的合作，使得保險公司介入到了公共養老事業當中去，為解決養老機構長期存在的入住老人意外事故頻發問題、健全社會保障體制提供了新思路。目前，絕大多數養老機構為非營利性機構，自身承擔風險以及賠償的能力有限，保險公司與養老機構簽訂保險責任合同，成功實現風險轉移，能夠保障養老機構合法利益，避免養老機構與入住老人之間不必要的糾紛。民政部門表示，在試點的基礎上，養老機構老人意外傷害險今后將在全市范圍內推廣。(晚報記者 孟錄燕)