新的《投資連結保險精算規定》、《萬能險精算規定》將于10月1日起實施，新規中明確了投連險只能收取下列費用：初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、手續費、保單管理費、資產管理費和退保費用；萬能險收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費和退保費用。要想明白投資，先要弄清楚上述費用。

　　目前保險公司新推出的投資型保險大都按照新精算規定設計，下面以投連險為例了解一下有關費用。

　　初始費用

　　初始費即保險費進入投資賬戶之前扣除的費用，就像是基金的申購費、認購費。通常期繳型投連險按照每個保單周年遞減的比例來收取。按照規定，第一年最高不超過所繳保費的50%，以后逐年遞減，一般從第六年開始就不再收取初始費，額外保險費初始費用比例的上限為5%。躉繳型的則是一次性收取一定比例的初始費，分為5%和10%兩個限額。

　　不過，現在市場投連險競爭激烈，許多保險公司早就將初始費降得很低，以此吸引投資者，如聯泰大都會人壽、中德安聯均推出躉繳型投連險初始費率僅為1%，廣電日生的同類產品初始費比例則為零。

　　期繳投連險和萬能險初始費用上限：

　　躉繳投連險和萬能險初始費用上限：

　　買進賣出差價

　　買入賣出差價有些類似外匯買賣中的差價，保險公司在這其中就像銀行一樣是一個中間人的角色，差價也就是保險公司收取的“中間轉換費”。一般來說，保險公司會收取1%到2%的差價。根據保監會的規定，投資連結保險的買入賣出差價不得超過2%。不過也有保險公司，如聯泰大都會的“財富精選計劃”不收取這部分費用，也就是說客戶進行買進和賣出時，價錢是一樣的。

　　死亡保險費

　　死亡保險費是投連險中風險保障方面的收費%。這一費用的標準與傳統壽險的費率制定標準一致，并且客戶可以在規定范圍內自由選擇比例。根據精算規定，個人投連險的死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%，強化了保障功能，基本保險費不得高于保險金額除以20，并不得高于人民幣6000元。有的投連險會贈送人身保障，如中德安聯“金世家”就無需客戶繳納這部分費用。

　　手續費

　　保險公司在提供賬戶轉換、部分領取等服務時收取手續費，用以支付相關的管理費用。考慮到客戶為了獲得收益不可避免要轉換賬戶，一般保險公司都會提供幾次免費的賬戶轉換，有的公司干脆對所有賬戶轉換都免費。

　　客戶隨時領取賬戶中的部分現金價值所需要交納的費用稱為部分領取費。一般也是逐年遞減的，而且大多在3年或5年內須付此費用，超過年限則無需再付費。但是保險公司建議客戶在前幾年不要部分領取，以保證投資收入不受影響。

　　保單管理費

　　這是一個與保單賬戶價值無關的固定金額，保險公司不得以保單賬戶價值一定比例的形式收取保單管理費。大多保險公司為每月5元。與普通壽險一樣，投連險的保單管理費也是用來支付保單運行的行政管理成本。比如系統投入、每天對賬戶價值進行的調整、投保人變更、地址變更等。只是普通壽險不需要向投保人明示這些費用。

　　資產管理費

　　這主要是投資運作的管理成本。當客戶買了投連險之后，就相當于將資金交給保險公司來運作，保險公司有一支專門的團隊為客戶進行產品選擇、日常追蹤、完成交易等。資產管理費就是用來支付這一部分費用。按照規定，資產管理費年度百分比最高為2%。

　　退保費用

　　退保費顧名思義就是解除保險合同時所需的費用。不管哪種保險，退保肯定都會有損失，更何況投連險一般保費都還比較高。當然，有的保險公司將退保費的比例降到很低，比如前三年的退保費只有保單價值的1.5%到2%，第三年以后就不收取費用。

　　期繳萬能險和投連險退保費用上限：

保單年度	退保費用
第一年	10%
第二年	8%
第三年	6%
第四年	4%
第五年	2%
第六年及以后	0

　　躉繳萬能險和投連險退保費用上限：

保單年度	若初始費用小于或等于零	若初始費用大于零
第一年	10%	10%
第二年	9%	8%
第三年	8%	6%
第四年	7%	4%
第五年	6%	2%
第六年	5%	0
第七年	4%	0
第八年	3%	0
第九年	2%	0
第十年	1%	0
第十一年及以后	0	0