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新浪財經(jīng)

分紅險到期二次營銷遭遇股市強磁場

http://www.sina.com.cn 2007年09月10日 01:32 理財周報

  理財周報記者 姜欣蔚/文

  股市資金分流之痛未消,壽險行業(yè)又迎來分紅險滿期給付之癢。

  北京市保監(jiān)局提供數(shù)據(jù)顯示,自2006年10月起,北京地區(qū)部分壽險公司3到5年期分紅險開始陸續(xù)到期。2007年全年,北京地區(qū)分紅險滿期給付金額預計約34億元,支付保單件數(shù)約9.7萬件。截至7月底,北京地區(qū)滿期給付金額共計12.6億元,尚不足全年預計支付金額的四成。北京市保監(jiān)局預計,此輪分紅險滿期給付將一直持續(xù)至2008年。

  給付、營銷齊步走

  近日發(fā)布的中國人壽中期業(yè)績公告顯示,2007年上半年,國壽集中給付滿期保險金約400億元,給付總件數(shù)200多萬件。其上半年保險業(yè)務支出及其他費用同比增長25.4%,也被認為與部分產(chǎn)品滿期集中給付有關。據(jù)了解,中國人壽面臨滿期給付的產(chǎn)品主要為2002年推出的兩款五年期分紅型產(chǎn)品。

  在滿期給付壓力面前,國壽并非獨自戰(zhàn)斗。平安、泰康、新華等老牌壽險公司,都在積極迎戰(zhàn)滿期給付高峰。據(jù)理財周報記者了解,各家保險公司采取的應對套路基本一致,均是有守有攻的策略。守,保證資金和服務到位,做到讓客戶滿意,避免投訴及糾紛發(fā)生;攻,通過增加分紅等手段借機進行二次營銷,爭取留住這部分保戶。

  理財周報記者從北京市保監(jiān)局獲悉,為防止因滿期給付問題引發(fā)重大突發(fā)事件,他們通過下發(fā)緊急通知等方式,提前給各家保險公司打好預防針。目前北京市場上面臨滿期給付的幾家保險公司均制定了較為完善的給付流程,采用提前寄發(fā)信函、撥打電話等多種方式事先與客戶溝通,告知辦理流程和相關事項。由于各家公司應對措施得力,上半年北京市場已完成的滿期給付工作進展順利。

  二次營銷遭遇股市強磁場

  面對理財周報記者的采訪,兩家保費規(guī)模排名靠前的保險公司相關人士均表示,滿期給付不會給公司保費收入帶來太大影響。其中一位甚至有些輕描淡寫地說,滿期給付是每家保險公司都會碰到的一項工作,只要按照正常工作程序走即可。因為此次多家保險公司滿期給付時間有些扎堆,所以才引起很多人關注。

  盡管嘴上說得輕松,但實際上各家保險公司對滿期給付工作不敢有絲毫怠慢。據(jù)泰康北京分公司有關人士介紹,5年前推出的分紅型“千里馬”兩全保險,今年年初陸續(xù)到期。泰康為此專門成立了滿期給付工作小組,開辟綠色通道。客服中心增配了人手,十幾個人專門通過電話與到期保單持有人溝通和聯(lián)系。服務到位,不僅有效減少糾紛和投訴的產(chǎn)生,也為二次營銷做好了鋪墊。國壽實時推出的萬能險,也被認為與挽留到期分紅險客戶有一定關系。

  保險公司想留,投保人卻想走。A股市場行情火爆,基金收益水漲船高,再加上港股直通車啟動等,令很多投保人蠢蠢欲動。有性急者不待保單到期就提前退保殺進股市。平安中報顯示,今年上半年退保金高達59.19億元,比去年同期增加51.4%。而退保金增加的主要原因就是某些躉交分紅型保險產(chǎn)品退保金支出增加。

  保單未到期尚且如此,到期保單持有人去意顯然會更強。分紅險2.5%的預定利率,在定期儲蓄面前尚且失色不少,更無法和股票、基金的收益相提并論。中國證券登記結(jié)算公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,8月下旬每個工作日新增A股開戶數(shù)都在15萬人以上。盡管無法從中判斷有多少人來自“棄保者”,但是足以顯示股市的巨大誘惑力。

  泰康人壽一位不愿透露姓名的人士告訴理財周報記者,盡管在二次營銷上下了很大功夫,但效果并不理想。

  北京市保監(jiān)局表示,本次滿期給付的分紅型保險產(chǎn)品保費繳納方式基本為躉繳,且均系保險責任到期后的保險金給付,不存在續(xù)繳保險費的情況。盡管多數(shù)保險公司均針對滿期給付出臺優(yōu)惠政策,吸引客戶將滿期保險金轉(zhuǎn)投公司其他險種,但上半年選擇轉(zhuǎn)保的客戶有限,轉(zhuǎn)保金額所占各公司滿期給付金額的比例較小。

  此輪滿期給付高峰到來,暴露出短期躉繳型產(chǎn)品內(nèi)涵價值小的缺點,也令保險公司進一步注意到調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構的必要性。中國人壽在中報中特別提到,在保證業(yè)務穩(wěn)定增長的同時,繼續(xù)加大結(jié)構調(diào)整力度。2007年上半年,首年期繳總保費收入為161.73億元,較2006年同期增長23.9%。

  如何領取到期保險金

  激烈的市場競爭,令投保人享受到的服務質(zhì)量逐漸提升。據(jù)理財周報記者了解,各家保險公司一般都提供多種領取途徑,供保單持有人選擇。具體領取方式有直接到指定銀行網(wǎng)點辦理,到保險公司客服柜臺辦理,委托保險公司客服人員代為辦理以及上門辦理等。

  領取方式上,保險公司通常設有現(xiàn)金支付和轉(zhuǎn)賬兩種。北京市保監(jiān)局建議,為保證資金安全,盡量選擇轉(zhuǎn)賬方式。數(shù)額較小可以選擇現(xiàn)金領取方式。

  不同人領取到期保險金時,需要提供的資料也有較大差別。如果投保人與被保險人為同一人,或并非同一人但被保險人是未成年人,投保人領取保險金時應該提供保單、投保人身份證、投保人戶名存折。委托他人辦理,還需要提供代辦人身份證和投保人書面委托書。

  投保人與被保險人不是同一人(被保險人為成年人),投保人辦理需攜帶保單、投保人身份證、被保險人身份證、被保險人戶名存折和委托書;被保險人辦理需提供保單、被保險人身份證和被保險人戶名存折;委托他人辦理,委托人需提供保單、被保險人身份證、被保險人戶名存折、代辦人身份證以及被保險人的書面委托書。

  北京市保監(jiān)局提醒,保險產(chǎn)品一般期限較長,投保人很容易忘記滿期時間而延誤保險金領取。此前買過分紅險等保險產(chǎn)品的投保人,可以檢查下保單是否到期。在領取保險金前,最好先通過保險公司客服電話咨詢清楚相關事宜,以免因攜帶資料不全等原因耽擱時間。

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