廈門保監局認真貫徹落實《保險營銷員管理規定》，切實加強對保險營銷員的管理，于去年9月末在全國率先實現營銷員100%持證上崗、掛牌展業。近期，廈門保監局開展專題調研，全面了解營銷員持證上崗以來的營銷市場發展情況。

　　一、持證上崗給保險營銷市場帶來的變化

　　營銷員持證上崗制度實施以來，廈門保險營銷市場出現了“兩增一降一優化”的良好變化。

　�。ㄒ唬�營銷員持證人力迅速增加。持證上崗、掛牌展業制度的實施，提高了營銷員的準入門檻，增加了行業吸引力，促進了營銷隊伍持證人力的迅速增加。2006年初，廈門營銷員持證人力僅為4411人；去年9月末，持證人力增加到7150人；今年6月末，持證人力達到8611人，比制度實施初增長20%。

　�。ǘ�）營銷員人均產能穩步提高。制度實施后，營銷員的專業水平、社會形象整體上得到提升，促進了人均產能的增加與營銷業務的發展。去年9月末，全市營銷員人均產能為5.12萬元；今年6月末，人均產能上升至6.26萬元，提高了22%。

　�。ㄈ�）營銷員銷售誤導現象明顯減少。掛牌展業杜絕了無證人員的展業行為，增強了持證人員的榮譽感、責任心以及自覺接受監督的意識，新單銷售誤導明顯減少。以壽險公司為例，制度實施前9個月共接到營銷員銷售誤導的投訴為327件，制度實施后9個月為305件，其中反映新單銷售誤導僅為34件。

　　（四）營銷員管理流程日益優化。制度實施后，各公司調整管理思路，優化內部管理流程。據調查，現階段新人入司大致要經過營銷主管推薦、面試、職前教育及培訓（2-4天）、代理人考試培訓（6-7天）、崗前培訓（4天）、展業備案、簽署合同、開立工號、配發展業證等步驟，管理流程大大優化。

　　二、廈門保監局推進制度實施的主要做法

　�。ㄒ唬┓e極宣導抓得早。一是早部署。早在2006年初，保監局就把營銷員100%持證上崗列入全年工作重點，在全市保險工作會議以及保險營銷員持證上崗專題會議上進行具體部署，明確任務和目標。二是抓培訓。舉辦“首期保險業高管人員培訓班”，邀請保監會中介部負責人講授中介及營銷的發展、改革、監管政策等，統一全市高管人員對完善營銷模式、落實制度要求重要性的認識。三是樹典型。舉辦了廈門市首屆“十佳優秀壽險營銷員”評比表彰大會，倡議全市營銷員共同推進持證上崗工作，樹立誠信守法、專業服務的行業形象。

　　（二）系統追蹤抓得緊。一是建立電子化考試中心，暢通渠道。2006年以來共組織營銷員18892人次參加資格考試，9905人取得了資格，考試人次、通過人數相當于前3年的總和。二是建立保險中介從業人員信息系統，高效監管。2006年6月制定了《保險中介從業人員信息管理系統實施方案》，9月初正式投入運行，實現了對中介從業人員資格考試、展業備案、誠信記錄、流動情況的動態監控，提供了高效的基礎管理平臺。三是清理“虛有人力”，夯實基礎。2006年5-7月，累計清理“虛有人力”近1000人，為信息系統建設與全員持證夯實了基礎。四是采取多種監管措施，督促后進。按月對轄區營銷員持證情況進行統計和分析，按季進行通報，先后對4家壽險公司高管人員進行約見談話或監管談話，督促公司加大考試和培訓工作力度。加強對基層營銷隊伍的調研和追蹤，確保制度的貫徹落實。

　�。ㄈ�）上下聯動抓得實。監管部門、行業協會、保險公司建立聯動機制，齊抓共管。一是保監局積極指導�！兑幎ā奉C布后，指導各公司上系統、錄數據、制證書，為制度實施作充分準備。制度實施后，召開新聞發布會向全社會宣傳掛牌展業新行規，借助社會力量加強對營銷員展業行為的監督。二是保險公司層層落實。各公司層層召開動員會議，成立專項工作小組，配備人力、物力推動制度實施，重新制定營銷員入司程序管理辦法，細化掛牌展業具體要求，加強制度規范。三是行業協會系統服務。行業協會抽調人力協助各公司建系統、制證書，針對前期展業證書緊缺現象，積極調劑，確保展業證制作如期完成；及時通報代理人考試違規現象，嚴抓行業自律；通過發布公益廣告、安排新聞專訪等進行廣泛宣傳，擴大社會影響。

　　三、進一步完善制度實施的幾點建議

　�。ㄒ唬┻m當擴大制度實施的覆蓋面。目前產險公司根據業務特點，實行營銷員、業務員并存的銷售體制，兩者在

勞動合同、計資標準、福利待遇、身份界定等方面存在差異，但工作性質并無實質差別。因此，應將產險業務員納入營銷員系列進行管理，統一行業展業標準。進一步完善代理、經紀從業人員執業證書制度，擴大掛牌展業的范圍。

　�。ǘ�）簡化制度實施的管理流程。目前營銷員從取得資格證到領取展業證一般需3周甚至一個月時間，時間過長限制了營銷員的展業行為，影響了其業績和收入。因此，應明確要求保險公司簡化管理流程，如為分支機構制作展業證專用章，建立責任制，順暢營銷員入行通道。

　�。ㄈ�）豐富展業證信息，試行分類管理。根據營銷員從業年限、有效客戶服務量、業務規模等，確定營銷員的從業級別或標注從業年限，并在展業證書上予以突出，既方便客戶選擇，又可對營銷員起到激勵作用。將條型的“中國保監會監制”改為印章型，增強展業證的權威性。（廈門保監局）