-　科學技術部副部長　劉燕華

　　不容置疑，高新技術是當今國際經濟競爭和綜合國力較量的制高點，我國在這方面存在的差距還很大，一方面，以粗放經營為主的經濟增長方式尚未根本改觀；另一方面，在前沿關鍵技術、共性技術等領域受制于人，且很難一時擺脫。我國政府和我國的企業都已充分認識到了這些，并把創新提到了戰略的高度。創新的每一個環節都具有風險，創新的實現需要公共服務與市場機制共同營造的良好環境。

　　科技保險應時而生，賦予傳統保險新的內涵，同時也給科研機構、科技企業很多期待。因此，必須充分認識到科技保險的重要意義與戰略地位，牢牢把握好試點機會，讓科技保險真正成為科技創新活動的守護神。

　　科技保險的基本功能與戰略意義

　　科技企業或研發機構在研發、生產、銷售或者其它經營管理活動中，由于研發人員變動、經費不足、管理失誤，或者技術變遷、市場變化等原因，會面臨財產損失、人身傷害、研發中斷、民事賠償等各種各樣的風險，科技保險就是針對這些風險設計的一系列保險產品。換而言之，科技保險是指為了規避在研究開發、科技成果轉化、科技產品推廣等過程中，由于內部能力的局限和諸多不確定外部因素的影響，而導致科技活動失敗、中止、達不到預期目標的風險而設置的保險。

　　科技保險的基本功能

　　保險是一種金融工具，它基于大數定律，能將所有單個的風險歸入一個風險池，通過對預期損失的估計，收取一定的保費，一旦事故發生，交納的保費可以用來補償，真正做到“一方有難，八方支援”；而且，為獲得更多的收益，保險公司通過存款、購買

證券等方式來投資余額資金，這樣擴大了資本市場的融資功能；另外，通過完善社會保障體系，改善和重塑保險行業信用體系等方式，保險能促進社會的和諧。因此，保險具有三大基本功能：經濟補償、資金融通和社會管理�？萍急ｋU是保險的一大新類別，盡管有不同于普通的商業保險的地方，但在服務經濟、服務社會上同樣具有以上三個基本功能。

　　科技保險的戰略意義

　　科技保險是一個新生險種，目前處于試點的前期階段，盡管其實際功效還未顯現，但從其基本功能、服務對象來看，它給創新活動、保險事業本身的發展、社會的和諧穩定等將帶來不可估量的貢獻。

　　對科技創新來講，科技保險是助推器。

　　近年來，盡管企業已逐漸成為研發的主體，但整體創新能力較低。據統計，我國規模以上工業企業的研發經費只占銷售額的0.56%，大中型工業企業只占0.71%，在全國2萬多家大中型國有企業中，有研發機構的只占25%，同時，全國約有99%的企業從未申請過專利。在成果轉化方面，我國專利技術的實施率僅僅為10%，科技成果轉化為商品并且取得規模比例為10%～15%，遠遠低于發達國家60%～80%的水平。在貿易方面，我國雖已是第三大貿易國，但許多出口產品在不斷遭遇傳統的貿易壁壘的同時，又面臨著美國、日本等發達國家另一種更具威懾力的貿易壁壘——專利壁壘，許多企業栽進了“專利陷阱”。

　　盡管造成這些結果的客觀因素有很多，如政策支持、資金投入、使用機制等方面的問題，但有關鍵的一點不容忽視，就是高風險的科技投入無法得到保障。不難理解，相比于其他保險公司承接的風險，科技風險更復雜、更多變。人們常說，高風險、高收益，但一旦發生事故，即便遭受的直接損失得到補償，失去的市場機會和客戶資源卻是很難重新獲得的。有統計資料表明，對于高科技企業，火災發生之后，30%的企業將無法恢復開業，另外還有30%的企業在3年內將無法繼續生存而退出市場，因此，為科技活動提供分散風險、分攤損失的保障體系是極其必要的。另外，根據以往相關險種的情況來看，是否投保，事故發生之后，結果是截然不同的。2003年，一個年輕的企業家去世，泰康人壽前后理賠共計820萬元；日本H-2型運載火箭1999年11月15日在發射多功能運輸星1(MTSAT)時，因第一級火箭發生故障而失敗，本次發射的衛星未投保，采購及發射費用總計達2.28億美元的損失只能由日本運輸省自負。

　　總之，對科技活動中的風險進行防范尤為重要，科技保險的引入，將有利于鼓勵創新創業活動，有利于研發機構、科技企業之間的均衡發展，有利于我國科技水平的提高。

　　對保險業來講，科技保險是促進保險業進一步壯大的催化劑。

　　科技保險的成功推行，必將為科技發展、經濟繁榮帶來深遠影響。首先，科技的發展，國家的富足又將擴大對保險的需求，也同時增強個人、企業對保險的購買力，有利于擴大保險的深度和廣度；其次，由于高科技企業保險額度大，不確定因素較多，這對保險產品的設計、銷售、管理提出了更高的要求，保險公司只有不斷改革、創新，才能適應科技保險業的發展，才能在與同行的競爭中取得優勢；還有，科技的發展，必將使測量技術、信息技術等不斷升級，這也將大大提高保險公司管理系統的質量和效率。

　　科技活動已經廣為研究機構、科技企業所推崇，隨著科技保險的全面展開，科技保險業務必將成為保險公司保費收入的重要來源。更為重要的是，科技保險的推動，是金融創新的又一典范，將極大地促進保險與科技之間的合作，形成雙贏的局面。一句話，科技保險的出現使科技與保險產生良性循環，有利于我國保險業進一步做大做強，更好地為國民經濟發展作貢獻。

　　對整個社會來講，科技保險是和諧因子。

　　保險是一種補償措施，旨在使個人或機構能以確定的小額成本(保費)來補償大額不確定的損失。通過保險的安排，少數發生損失者，能借大多數未發生損失者的幫助得到補償�？萍急ｋU的引入，將避免一些的研究機構、科技企業陷入困境，甚至破產，同時也能在一定程度上降低失業率。我國的保險業一貫以服務經濟、穩定社會為首要目標，科技保險的推廣，必將強化這一功能，在構建和諧社會中大有作為。

　　推動科技保險工作的重要環節

　　盡管保險已有幾百年的歷史了，但科技保險是一項全新的工作，因為它的特點、它的運作模式跟普通的商業保險區別很大。為了使之盡快成為現實產品，我國各級政府，各相關企業和團體做了大量的工作，概而言之，包括以下三個方面。

　　營造良好的政策環境

　　建設創新型國家的戰略提出來后，我國的科技發展迎來了前所未有的良好契機，各級政府想盡一切辦法鼓勵創新創業。保險向來是風險的守護神，在這個時候自然要充分挖掘它的基本功能。為此，《國家中長期科學和技術發展規劃綱要》及其若干配套政策和《國務院關于保險業改革發展的若干意見》都明確規定，要積極開創保險業支持自主創新，服務高新技術產業和企業的新局面�？萍疾亢椭袊�保監會按照國務院的要求，在深入調研的基礎上，提出了要大力推動科技保險業務的基本思路。

　　隨后，科技部、保監會與財政部、國家稅務總局、中國出口信用保險公司、華泰保險公司以及許多地方政府之間展開了多層次、多角度的調研和探索，陸續出臺了《關于加強和改善對高新技術企業保險服務有關問題的通知》(保監發[2006]129號)，財政部《關于進一步支持出口信用保險為高新技術企業提供服務的通知》(財金[2006]118 號)，科技部、中國出口信用保險公司《關于進一步發揮信用保險作用支持高新技術企業發展有關問題的通知》(國科發財字[2007]254號)，科技部、中國保監會《關于確定第一批科技保險創新試點城市的通知》(國科發財字[2007]427號)等文件。這些文件針對科技保險的試點和推廣，提出了稅收政策、財政資助等方面的優惠，同時相關保險公司也就投保、賠付、保費交付方式等環節承諾提供綠色通道�？傊�，在過去的兩年左右時間里，各級政府為科技保險工作的順利開展營造了良好的政策環境。

　　始終把對科技保險的研究放在重要位置

　　科技活動是一個復雜的過程，其風險是多方面的，多層次的�？萍蓟顒拥膶崿F一般包含三個環節，即新知識新技術研究開發、技術的產業化、產品的市場營銷。在科技活動的整個實現過程中，需要對未知領域進行探索，同時還伴隨著技術擴散、技術革新等，因此，每一階段都存在著不確定性，也就是創新風險。科技創新中的風險主要來自技術、市場及管理、金融、政策等方面，如財務風險、產品市場風險、技術風險、人才的流動風險、天災人禍風險等。這些風險因不同的領域和所處的不同階段而存在差異，如在高科技領域，風險往往是致命的，而在傳統產品技術升級領域，風險則相對較小；同時，相比而言，在科技活動的初期階段，未知的領域很多，風險很大，但損失相對較小，隨著活動的進一步展開，人力、物力、資金，以及時間的投入量越來越大，盡管很多領域已經逐漸明朗，如果事故發生，其損失就難以估量。

　　正因為科技風險很難測度，同時失敗頻率較高(這都是科技保險難以完全以商業化模式出現的主要原因)，所以對科技保險的前期研究尤為重要。對此，許多高校、研究機構、保險公司、保險中介公司等做了大量的調查、研究。同時，為強化這一個過程，2006年12月，科技部與中國保監會聯合舉辦了“科技保險研討會”。在此次研討會上，科技部、保監會、天津市科委、人保股份公司、平安壽險公司、出口信用保險公司、華泰產險公司、中金保險經紀有限公司和中國人民大學等相繼匯報了各自的研究成果。

　　與此相呼應的是，2007年年初，科技部編輯了《科技保險研討會文件匯編》，并面向全國科技系統和部分科研院所組織了相關科技保險知識培訓。華泰保險公司編寫了《科技保險概覽》等科技保險宣傳手冊，也對科技保險這一新鮮事物的普及發揮了積極作用。中國出口信用保險公司與科技部合作出版了《出口信用保險(科技專輯)》，詳細介紹了信用保險的功能和支持高新技術企業發展的案例。

　　開展多方合作，將試點穩步推進

　　在《關于加強和改善對高新技術企業保險服務有關問題的通知》發出之后，各地科技部門、保險部門都積極響應。為爭取成為第一輪試點的區域，各地方政府認真研究，制定了相關支持政策和措施，并積極向科技部和保監會申報試點材料。保監會和科技部按照有關要求，結合各地實際情況，經過認真研究和統籌考慮，確定了北京等五市一區為第一批試點城市。

　　2007年7月20日，科技保險創新發展試點城市簽字儀式在北京舉行�？萍疾亢捅１O會與北京市、天津市、重慶市、深圳市、武漢市、蘇州高新區分別簽署了科技保險合作備忘錄，上述五市一區正式成為我國第一批科技保險創新發展試點城市，并由華泰保險公司、中金保險經紀公司與有關科技企業簽署了科技保險單。

　　此次試點，首批推出了高新技術企業產品研發責任保險、關鍵研發設備保險、營業中斷保險、出口信用保險、高管人員和關鍵研發人員團體健康保險和意外保險等險種，這是科技部與保險部門經過反復研究決定的。同時，為確保試點成功， 科技部聯合保監會建立了試點城市聯席會議制度。在這個制度下，科技部、保監會、地方科技政府、保監局、承保公司等部門的相關負責人定期舉行會議，并建立了聯席會議制度框架下的聯絡員制度，確保各方之間的緊密聯系，主要目的是研究解決試點工作當中的問題，交流各地試點情況和經驗等。

　　未來科技保險工作需要努力的方向

　　科技保險的推出，是踐行國家自主創新戰略，支持和弘揚全社會勇于探索和創新精神的開拓型工作；是落實科學發展觀，促進科技和金融結合的重大舉措；是充分發揮保險事業的功能，服務于和諧社會建設的一大亮點。為做大做強這項事業，我們必須在以下幾點上狠下功夫。

　　繼續把科技保險試點工作落到實處

　　在歷經兩年左右的努力之后，科技保險終于由一個概念變成了現實，六個試點城市的簽約標志著這一具有開拓性的工作進入了實質性的階段。但科技保險的推動遠不止這么簡單，我們還有很多工作要落實。第一，要一如既往地深入試點區域內的科技企業，發動、協助它們選擇、購買合理的科技保險險種；第二，各試點當地政府要與科技部門、保險公司、科技企業加強合作，有效履行簽約備忘錄上的各項內容，使科技保險補貼專項資金和優惠政策充分發揮激勵作用；第三，要對科技保險的各個環節，尤其是投保環節和賠付環節進行監管；第四，收集、整理試點中的相關數據，總結保險支持企業技術創新的經驗、模式和案例，形成示范。

　　積極準備，為新一輪試點創造條件

　　目前試點的險種和參與試點的地區都是條件相對比較成熟的，隨著試點工作的深入展開，將會有更多的險種推出。但在第二輪試點開始之前，我們還有很多工作要做。一方面，要進一步開展科技保險險種和運行模式的研究。初次試點，我們選取的險種相對比較簡單，而且針對創新活動的初期設置的險種比較有限，以后要更多地關注研發的成敗、專利的保護、技術交易等環節，這樣才能更大程度地激勵創新。而且，要針對科技保險并非一般商業保險的特點，探索更有效的運作模式，包括保險基金的組成、財政資助的方式、稅收優惠的尺度等。另一方面，要更全面地研究適合科技保險推行的環境，包括擬試點地區對科技保險的熱情、經濟的發展水平、政策環境等，選取更多的有利于科技保險推廣的地區進行試點。

　　探索保險資金為科技發展服務的有效途徑

　　在發達國家，保險資金通過靈活多樣的投資方式，如國庫券、債券、

股票、抵押貸款、不動產投資、政策性貸款、短期投資等，為經濟、科技的發展提供支撐。近年來，我國的保險業取得了長足的進步，承擔風險的能力越來越強，截至2007年4月，保險資金運用余額已超過2萬億元。而且，自2006年以來，中國保監會也反復強調，保險業可以為創新提供資金支持，保險業發展有利于改善對高科技企業的金融服務，促進科技創新要素和其他社會生產要素有機結合。因此，要牢牢把握這個機會，積極探索保險資金與科技創新對接的路徑。

　　整合國外資源，尋求科技保險的國際合作

　　在發達國家，保險的深度和廣度都遙遙領先于我國，在保險的理論研究和實務操作上積累了豐富的經驗，在有關

知識產權保險、工程技術保險等方面做出了比較有益的探索，因此，必須加強對國外科技保險模式的研究，將其成功之處為我所用。另外，科技活動中的風險有的非常大，如空中客車這樣的大項目，若有閃失，其損失是很難承受的，而且科技創新創業活動失敗頻率較高，國內保險公司承受能力有限，與國外有實力的保險公司和再保險公司的合作有利于分擔我國的科技風險。-