作者：歐陽四平 蔣桂元

　　財政年投5000萬元。家庭只需年付75元即可報銷最高20萬元的住院和大病門診費用

　　從今年9月1日起，深圳市實行少兒醫保制度，在全國率先實現“全民醫保”。每月只需支付6.25元，深圳少兒家庭就可參加少兒醫療保險，參保后少兒發生的住院和大病門診

　　基本醫療費用均可報銷，年度最高支付可達20萬元。目前已有52家醫療機構被定為首批少兒醫保定點醫療機構。

　　保險業內人士認為，少兒醫療保險的實施將使商業少兒保險遭受沖擊，迫使保險公司開發更有吸引力的新型少兒醫療保險品種。

　　每月付6.25元 最高可報20萬元

　　即將實施的《深圳市少年兒童住院及大病門診醫療保險試行辦法》規定的少兒醫保對象，包括符合計劃生育政策的深圳全市中小學及托幼機構的在冊學生(含深圳戶籍和非深圳戶籍學生)，以及未入學、入園和在市外定居的未滿18周歲的深圳戶籍少年兒童。為防止掛名參保等問題，深圳市中小學和托幼機構在冊的非本市戶籍的少年兒童，其父母任何一方參加本市社會保險1年以上才可參保。

　　深圳少兒醫療保險基金設定的支付范圍，包括住院和大病門診發生的基本醫療費用。連續參加少兒保險4年以上的，基金年度最高支付限額為20萬元，不滿4年的按照參保時間支付最高限額逐層遞減。《辦法》大幅提高了醫療費用支付比例，基本醫療費用平均支付率達80%。

　　目前，深圳少兒醫保費標準暫定為每人每年150元。實行財政和少兒家庭雙方共同負擔的原則，財政每人每年補助75元，少兒家庭支付75元，即少兒家庭只要每月支付6.25元，就能使孩子得到醫療保障。據悉，僅此一項，深圳財政每年支付預計約為5000萬元。

　　首批52家定點今年惠及70萬人

　　深圳市副市長李銘說，少兒醫保制度的建立標志著深圳市在全國率先實現了全民醫保。深圳市已經建立了廣泛覆蓋全體成年市民和勞務工的多層次醫療保險體系。今年底，進入醫保體系的人數有望達到750萬人。市勞動和社會保障局局長管林根介紹，據統計，全市共有學校和幼兒園1419所，涉及參保人數102.6萬。目前，各街道辦正在收集不在校、不在園少兒參保資料，有望在8月底完成0-3歲少兒參保資料的收集錄入。少兒醫保制度今年將惠及70萬少年兒童。

　　深圳市社保局通過對全市數百家醫院硬件、軟件情況的了解、分析，根據少兒疾病的特點并充分考慮便利少兒就醫，該局初步確定了52家醫療機構作為第一批少兒醫療醫保定點醫療機構。

　　市社保局局長袁建勇表示，參保人只要符合條件，不管其是否有疾病在身，都可申請參加少兒醫保。少兒醫保在參保時間上也盡顯人性化，如果參保人今年9月1日前住院，9月1日后出院，參保人所住醫院若是定點醫院，其在9月1日及以后發生的住院費用由醫院進行記賬；如是在非定點醫院住院，其9月1日及以后的住院費用先行自付現金，待出院后于10月份按參保屬地就近到市社保分局審核報銷。

　　相比商業保險政府醫保優勢明顯

　　中國的商業健康保險一直存在“嫌老怕小”的情況。三歲以下的少兒住院醫療保險可單獨購買的產品很少。保險業內人士稱，少兒住院保險市場需求大，但保險公司認為風險過大，一直不愿主推，很多保險公司都是將其與長期壽險搭配銷售。即便如此，商業少兒醫療保險也普遍存在起保年齡大、保障額度小、收費高的問題。

　　據了解，目前在深的一些保險公司推出了一些包括醫療內容的少兒保險，但是保障范圍有限或者有附加條件。記者在采訪中也發現，各大保險公司所推出的商業少兒住院保險費率明顯高過少兒醫保，而且保障較低。比如泰康少兒住院費用補償型醫療保險，0至2歲的幼兒，在300元免賠、保額1萬元的前提下，年繳費3471元，可報銷住院費用的80%。中意人壽保險的中意人壽“樂溫馨”綜合住院險，一個6個月的孩子投保，最高理賠限額3萬元、起付標準按300元計，需年繳保費1081元。而深圳市政府出臺的少兒醫保制度，年繳費75元，最高保障20萬，5000元以下報銷比例可達75%，20萬元的費用可報銷90%，相形之下優勢十分突出。不僅收費低、保障大，而且零歲即可投保的優勢，相比商業少兒住院保險更富吸引力。

　　市民劉女士得知少兒醫療保險即將實施的消息后，興奮地表示，以后不會再買保險公司的少兒住院醫療險了。去年，劉女士打算為一歲多的女兒購買一份住院險，選來選去買了康寧終身保險附加一年期住院醫療保險。年繳保費135元，最高可獲5000元保障。理賠時住院費、藥費、治療費、檢查費、材料費每項都有最高理賠限額，而且最高報銷比例是85%。劉女士的女兒今年春節前后因流行性感冒兩次住院，總花費1500元，最后從保險公司報銷了780多元。她認為，這種保險報銷比例不高，相對于少兒醫保來講還是貴了。

　　開始研究新品保險公司積極應對

　　深圳少兒醫保制度推出后，不僅獲得了市民的高度認可，而且也引起了商業保險公司的高度關注。太平洋人壽保險深圳分公司有關負責人告訴記者，深圳市政府出臺《少兒住院及大病門診醫療保險試行辦法》征求意見稿時，他們就開始研究了。他認為，如果按此執行將對現行的商業少兒醫療保險帶來較大沖擊。好在少兒住院保險在各保險公司的保費收入中所占比例很小，因此不會有太大影響。

　　中德安聯的一位人士表示，深圳市少兒醫保主要針對兒童住院及大病門診所產生的醫療費用支出進行補償。考慮到兒童生病給家庭帶來的經濟損失遠遠不只是疾病所產生的費用，有些疾病支出的額外費用會使得遭遇大病的家庭雪上加霜，比如看病所產生的交通費，病后所需要的康復費，父母帶子女看病因而產生的誤工費等，保險公司開發的少兒醫療產品，應該向社會保險的強有力補充方向發展。如少兒意外傷害醫療保險可以報銷因意外引起的門診與住院費用；少兒住院補貼醫療保險是按照實際住院天數進行補貼，不管實際發生的費用如何，少兒醫保關注實際發生的費用，卻不管到底住多少天院，二者具有非常強的互補性；還有附加長期重大疾病保險則針對兒童無論其如何患病，只要所患疾病在規定的39種疾病之列，無論兒童家長已經從社保報銷了多少費用，依然可得到最高30萬元的保險賠償；所以說，作為社會保險的補充，商業保險讓廣大民眾的保障更加充足。

　　保險專業人士認為，少兒醫保的推出將迫使保險公司開發更有吸引力的新型少兒醫療保險品種。

　　相關規定

　　參保少兒醫療者須符合計生政策

　　記者昨日從深圳市人口計生局了解到，即將于今年9月1日起實施的《深圳市少年兒童住院及大病門診醫療保險試行辦法》規定，深圳市將對符合計劃生育政策的少年兒童實行醫療保險。

　　據了解，深圳市戶籍的少兒，須提供經現居住地社區工作站(居委會)核驗合格的母親的《計劃生育服務證》。非深圳市戶籍的少兒，須提供現居住地街道計生工作機構出具的“計劃生育證明”。深圳市戶籍的少年兒童，母親屬非深圳戶籍的，須提供現居住地街道計生工作機構出具的“計劃生育證明”。離異或喪偶的男方撫養子女的，母親為49周歲以上的，提供現居住地街道計生工作機構出具的“計劃生育證明”(所需材料由各區具體規定)。