2003年以來，天安保險公司針對重慶市江津區農村醫療機構“經費少”、“糾紛繁瑣”、“索賠金額小”等特點，大膽創新農村醫療責任保險產品，積極介入農村醫療事故糾紛處理，取得明顯成效。截至2006年底，共有23家鄉鎮衛生院、3770名醫生投保，覆蓋面達到95%以上;累計保費收入100多萬元，處理醫患糾紛140多起，有效保障了醫患雙方的合法權益。

　　一、農村醫療糾紛頻發影響社會穩定

　　重慶市江津區人口約145萬，其中農業人口占比達到75%，是全國農村醫療體制改革的試點區縣之一。由于政府重視、領導得力，該區農村醫療衛生事業發展很快。截至2006年底，全區己有醫療機構357個，其中區級醫院4個，鄉鎮衛生院24個，村衛生室329個，極大地方便了廣大農民群眾看病治病。

　　但由于農村醫療衛生技術較為落后、醫護人員素質不高，該區醫療糾紛頻繁發生。這些醫院收入低、底子薄，難以應對動輒數萬元、索賠頻繁的醫療事故，客觀上延誤了對病人或其家屬的補償，影響了農村衛生事業的健康快速發展。與此同時，醫療糾紛還連鎖引發了聚眾鬧事、群體上訪等事件，一定程度上影響到社會穩定。

　　二、保險創新化解醫療糾紛難題

　　天安公司2002年進入重慶市場。在實際業務開拓中，該公司注意到農村醫療衛生市場的實際需求，在江津區委區政府和有關部門的大力支持下，逐步探索出符合農村市場需要的醫療責任保險產品和服務方式。

　�。ㄒ唬╅_發符合市場需求的新險種

　　與傳統醫療責任險相比，該產品具有“保額低、保費低、保險責任適度擴大”的特點，以適應農村醫療機構經費少、醫療糾紛索賠額小的實際需求。保險責任不僅包括醫療事故，還囊括了醫療事故爭議。根據醫院風險程度不同，每家醫院累計賠償限額從20萬至30萬不等，保費從5000元到2.04萬元不等，單筆賠償限額最高達4.95萬元。從3年多來的己決賠案情況看，單次出險平均索賠額為2萬多元，保額厘定基本滿足了農村醫院的實際需要。

　�。ǘ�）樹立推動業務發展的新思路

　　為盡可能擴大農村醫療責任險的覆蓋面，天安公司采取以鄉鎮為突破口，向區、村兩翼擴散的方式拓展業務。在區衛生局大力支持下，公司抓住衛生系統會議等機會，向醫療機構負責人廣泛宣傳醫療責任保險；重點針對鄉鎮醫院開展宣傳，提供各類咨詢服務。由于方法得當、宣傳得力，部分區級醫院和村衛生室也主動加入了投保行列。

　�。ㄈ�）提供簡化理賠的新服務

　　理賠處理采取“協商和解”的方式進行，由農村醫療機構、患者及家屬、保險公司三方協商達成一致意見，盡量避免進行醫療鑒定或訴諸法律，以節省農民和農村醫療機構的時間、精力和費用。事實證明，“協商和解”的處理過程方便、快捷，很容易為農民群眾理解和接受。3年來，天安保險公司處理的數十件醫療事故爭議都采取這種方式，做到了件件處理及時、合理，深受醫院和患者贊譽。

　　三、醫療責任保險助推

　　一是維護了患者的合法權益，農民群眾得到實惠。農村醫療責任保險開辦后，農民群眾切身感受到，醫療事故糾紛處理時間明顯縮短，賠款有了保證。2002年12月，農民潘先亮到龍華中心衛生院就診，發生醫療責任事故，由于遲遲得不到賠償，將醫院告上法庭，法院判決醫院一次性補償10萬元，由于衛生院只能分期付款，至今仍有2萬元未付清。2005年12月，農民何建英也到該衛生院就診，發生醫療責任事故，經過協商，2006年初即得到1.26萬元的保險賠償金。保險介入醫療糾紛處理，維護了患者的權益，使農民群眾的切身利益得到了保障。

　　二是增強了醫療機構的綜合實力，醫療衛生機構滿意。農村醫療責任險的開辦，大大減輕了醫院和醫生的經濟賠償壓力，使該收治的病人得到積極收治，該開展的手術積極開展，醫院收入也明顯增加。投保前，中山鎮醫院因為擔心風險大，未開展任何外科及婦產科手術，有了醫療責任險保駕護航后，該院大膽引進和培養技術骨干，從2004年起逐步開展了外科和婦產科手術，既方便了當地農民，又增加了經濟收入。珞璜中心衛生院新購置了CT機、胃鏡等高端醫療設備，醫院的硬件條件得到很大改善，該院院長滿意地說，“醫院的經營收入由2003年的280萬元增長到2005年的550萬元，保險功不可沒�！�

　　三是地方黨政集中精力抓發展，打造平安鄉村效果明顯。農村醫療責任險開辦至今，江津區沒有發生過一起因醫療事故糾紛引發的鬧事、群訪事件，市政府和衛生行政主管部門從醫療事故糾紛中擺脫出來，全力抓建設和發展，全市農村衛生院（所）業務收入快速增長。2002年，全市農村衛生院（所）業務收入僅有7千多萬元，2005年達到2億多元。江津區衛生局榮獲“全國農村新型合作醫療先進單位”、“重慶市科技工作先進單位”稱號，18家鄉鎮醫院獲得“重慶市文明單位”稱號，11家鄉鎮醫院獲得“重慶市規范化衛生院”稱號，實現了經濟、社會效益雙豐收�！吨貞c日報》、新華網、