作者：胡佩霞　

　　日前，中國保監會發布了《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》，明確電話營銷必須由保險公司直銷，且將銷售過程全部錄音。電話營銷人員必須與公司簽訂正式合同，不得私自承攬業務。電話營銷時間應符合客戶作息，不得擾民。

　　據了解，電話營銷是以電話為主要溝通手段，借助網絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過保險公司專用電話營銷號碼，以保險公司名義與客戶直接聯系，并運用公司自動化信息管理技術和專業化運行平臺，完成保險產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業務。

　　《通知》明確提出，財產保險公司必須以直銷形式，通過電話營銷模式自主經營專用產品，不得委托、雇傭保險中介機構或其他外部專業機構銷售電話營銷專用產品，不得在電話營銷業務的經營費用中列支手續費等中介費用。財產保險公司電話營銷專用產品，只能用于承保分散性的個人業務。非分散性個人業務和非電話營銷渠道不得使用電話營銷專用產品。各保險公司總公司應當對電話營銷專用產品實行統一規劃和管理，避免各銷售渠道的產品在價格、服務上相互發生沖突，確保該項業務健康有序發展。各地區保險公司必須使用本地區經批準的電話營銷專用產品保險條款和費率，不得使用異地條款費率承保，也不得異地承保。

　　《通知》還要求，保險公司與電話營銷人員簽訂正式勞動合同，并加強培訓。電話營銷人員不得以個人名義承攬業務。

　　電話營銷過程中的磋商及成交記錄實現全程錄音。錄音開始前向客戶作錄音提示，錄音合理備份，并且應方便檢索和抽查。錄音等相關資料是記錄和反映保險經營活動過程的重要資料，其保存期限應當符合《中華人民共和國保險法》的有關規定。從事電話營銷的工作人員必須履行保密義務。