陳 欣 　　

　　隨著旅游旺季來臨，旅游保險又成為人們關注的焦點。自2001年9月開始，國內旅行社都被要求必須投保旅行社責任險，為游客撐起了行程中的保護傘。近6年過去，旅行社責任險依然因為保障范圍、理賠服務等受到質疑，旅行社責任險面臨改變的抉擇。

　　只承擔旅行社責任的保險

　　旅行社責任險承保的是在旅游業務經營活動中，致使旅游者人身、財產遭受損失應由旅行社承擔的責任。作為強制險種，旅行社責任險的承保率很高，發揮了完善旅游保險體系，保護旅行社和旅游者的合法權益的作用。根據上海保監局的最新統計數字顯示，上海旅行社責任險的投保率是100%，即上海所有的正規旅行社都已經購買了旅行社責任險，也就是說，只要參加旅行社的游客，就有旅游責任險保護。

　　不過，顧名思義，這個普及型險種，承保的只是旅行社的責任。筆者以游客的身份，就旅游社責任險的問題致電詢問市內幾大旅行社，接待人員都知道投保了旅行社責任險，并且，知道旅行社責任險的保障范圍有限。上海新華旅行社的工作人員告訴筆者，旅行社責任險對游客來說并不保險，

　　旅行社責任險的“軟肋”

　　旅行社責任險出臺以后，質疑聲一直不絕。不僅很多旅行社都在抱怨保險公司投保時候說得好聽，理賠的時候卻百般刁難。很多遭遇意外的游客其索賠之路也是異常艱辛。

　　旅行社責任險最為人詬病的就是保險賠償范圍狹窄。旅行社投保責任險時，幾乎所有保險公司提供的保險合同里都有“因旅行社疏忽或過失”這一責任承擔前提條件。而旅途中一些常見的意外，如交通事故，游客入住酒店或在觀光過程中財物失竊，自由活動時遭遇的一些意外，按照“旅行社疏忽或過失”這一條件，就不在保險范圍內。

　　同時，最終責任的認定也十分困難。旅行社責任險核心就在“責任”兩字。按照國家旅游局的規定，只要是旅途過程中由旅行社承擔責任的意外，保險公司就應該賠償。但是對于旅行社來說，他們提供的是一種包括吃、住、行、玩、游等多面的綜合服務。而這些服務又涉及到餐館、酒店、景區、交通等多個服務提供商。由旅行社單方面直接承擔服務的項目很少，一旦遭遇意外，責任的認定就涉及多個方面，非常麻煩。比如游客在進餐過程中食物中毒，游客找到旅行社，旅行社再找到保險公司，而保險公司則要找到游客、餐館、旅行社三方來進行責任的認定。目前又沒有一個權威的仲裁機構，勢必會引起很多糾紛，而保險公司也煩不勝擾。

　　旅行社的消極態度限制了責任險作用的發揮。由于是強制投保，旅行社在投保過程中往往缺乏積極主動的心態去挑選保險公司，認真分析保險合同。同時對游客也缺乏主動、明確的說明。筆者致電春秋國際旅行社和申江旅行社，工作人員都不清楚旅行社投保了哪家保險公司的旅行社責任險，遑論具體的保險條款了。在問到“中國人保于2006年推出的新型旅行社責任險時”，筆者致電過的四家旅行社都表示不是很清楚。

　　轉變有望帶來新面貌

　　有關行政部門、旅行社、保險公司都意識到了上述問題，眼下都已著手為旅行社責任險“強身健體”，調整有關內容。

　　在不久前召開的2007年旅保工作會議上，上海市旅游委公布的一些條款，明確要求旅行社責任險的主要條款中不得剔除交通意外事故風險，旅行社責任險的保費計算應與上年經營狀況掛鉤，保險公司要切實提高理賠服務速度和水平等。

　　各大保險公司也正在努力改進旅行社責任險的責任內容，如中國人保新推出了新型旅行社責任險，包括交通事故、自然災害、食物中毒等三類非旅行社過錯責任，受到各方的好評。