紀云飛

　　走進便利店，買上一張硬片卡，撥通電話，在手機鍵盤上摁下一長串數(shù)字密碼……如果你還單純地認為那一定是在為手機充值，那你就錯了。這里所說的一連串數(shù)字密碼背后，激活的也許就是一份意外保險！它其實是反映了保險行業(yè)營銷又新辟了一條新路———自助卡式保險正在成為市場的新寵。

　　卡式保險的保險責任、保險金額、保險費相對固定，類似于手機充值卡一樣，刮開密碼，通過網(wǎng)站、電話或短信激活，不受時空和職業(yè)限制。目前，滬上共有近10家保險公司銷售卡式保險，主要為旅游意外險、交通工具意外險和家財險。對此，業(yè)內(nèi)人士指出，雖然卡式保險業(yè)務至今占比不高，影響還有限，但在個險銷售踟躇不前，銀保業(yè)務遭資本市場分流之際，還是給保險營銷帶來了新思路。

　　意外險和家財險等產(chǎn)品與消費者的日常生活息息相關，被很多保險公司看成新的業(yè)務增長點。然而，在實際銷售過程中，由于此類保險保費較少，個人業(yè)務員推銷的積極性并不高，銀行等傳統(tǒng)代理點往往也不愿意代銷。于是，在探索新興的中間渠道過程中，卡式保險應運而生。

　　從國壽“安達卡”、太保“君安行”、平安“萬里通”等傳統(tǒng)卡式意外保險來看，一般面值多為100元(即保費)，保障期限1年，保險范圍覆蓋了航空、輪船、公交等意外身故和傷殘保障，累加總保額多在90萬元到110萬元之間，而且條款簡單通俗，便于理解。據(jù)太保產(chǎn)險上海分公司業(yè)務部有關人士介紹，公司近兩年來大力發(fā)展人意險，取得了長足進步，尤其是卡式保險因其投保靈活簡便，很受客戶青睞。相比較于傳統(tǒng)的意外險產(chǎn)品，卡式保險的優(yōu)勢在于兩方面：由于購買時不記名，可作為時尚禮品轉(zhuǎn)送給他人；其次，卡式保險生效日期靈活，客戶可以根據(jù)自己的出行日程安排選擇生效日期，保障針對性更強。

　　由于優(yōu)勢明顯，因此，隨著消費者需求的多樣化，個性化的卡式保險開始“爭妍斗奇”。如泰康的一款產(chǎn)品，將保障期間專門設定在了“五一”、“十一”和春節(jié)等旅游旺季階段，更適合旅游愛好者出行購買，其費率也更為便宜。近日，瑞福德健康險公司又推出三款交通意外傷害自助卡，首次在卡式保險中引入“航空1萬元、列車輪船汽車5千元”的意外醫(yī)療賠付，擴大保障范圍，同時在“特別利益”中還包含私家車、商務車在“五一”、“十一”期間出險的雙倍給付。

　　在營銷和擴大影響力方面，保險公司也在加大對“卡式保險”概念的宣傳。人保財險曾聯(lián)合

郵政系統(tǒng)推出的“

賀卡保險”每份附有保額8000元的意外傷害險，寄卡人和收卡人分別為投保人和被保險人。國壽、平安等公司都將卡式保險與過年送禮、壓歲錢等行為糅在了一起，突出卡式保險的優(yōu)勢。日前，人保財險上海分公司與上海聯(lián)通合作，推出充值送保險活動；民生人壽上海分公司也在靜安寺地區(qū)舉行客戶有獎問卷調(diào)查，并贈送五一期間旅游意外險。

　　面對卡式保險逐漸走俏的狀況，上海財經(jīng)大學保險系教授許謹良表示，卡式保險不僅僅是保單模式的變臉，還會引發(fā)相關險種銷售方式的轉(zhuǎn)變。尤其是代理人銷售模式弊端正日益顯現(xiàn)，一是網(wǎng)點布局有限；二是成本過高。這更為卡式保險的行銷創(chuàng)造了良好條件，因為卡式保險既可通過郵局、大商場、便利店甚至報攤等銷售，又可大大降低保險公司營業(yè)成本。