都說中國老百姓買保險的意識還比較落后。其實，國內(nèi)產(chǎn)品設(shè)計不完善、保費太高，才是讓很多人對保險不“感冒”的重要原因。當然，這背后的原因很多，但保險信息的不對稱，產(chǎn)品審批的不透明也是不可回避的問題。

　　新快報記者張瀟

　　日前，《人身保險產(chǎn)品管理辦法》征求意見稿（下簡稱《辦法》）被掛到了保監(jiān)會的網(wǎng)站上，其中最引人關(guān)注的，就是首次將聽證會制度納入到了保險產(chǎn)品審批流程中。根據(jù)《辦法》的第十七條規(guī)定，“中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的產(chǎn)品可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實施。”

　　不過，這條規(guī)定之所以受關(guān)注，意義不在于是“第一次”。半個月前，北京某律師在全國范圍內(nèi)征求車主授權(quán)委托，計劃向保監(jiān)會提出“交強險保費聽證申請”。從出臺到現(xiàn)在的10個多月時間里，關(guān)于交強險賠付責任、保費核定的爭議愈演愈烈，其矛盾焦點就集中在保監(jiān)會的監(jiān)管模式之上。在國內(nèi)，保險產(chǎn)品都是由保險公司內(nèi)部制定后報保監(jiān)會審批，消費者在此期間一直處于失語狀態(tài)，只能被動選擇“買”或者“不買”。雖然交強險的聽證申請結(jié)果還未可知，但這條新規(guī)卻從某種程度上被看作是一個突破口。

　　都說中國老百姓買保險的意識還比較落后。其實，國內(nèi)產(chǎn)品設(shè)計不完善、保費太高，才是讓很多人對保險不“感冒”的重要原因。當然，這背后的原因很多，但保險信息的不對稱，產(chǎn)品審批的不透明也是不可回避的問題。

　　這樣的例子其實很多。關(guān)于“航意險”價格過高的爭議，沸沸揚揚地吵了幾年后無疾而終；取消了健康險的返還功能，但純消費型的低價健康險仍難見蹤影；重疾險的糾紛風波，也表明了在充滿專業(yè)性的保險合同面前，處于劣勢的永遠是消費者。對于這些問題，保監(jiān)會并非沒有采取行動。因為重疾險糾紛多，于是出臺了新版疾病定義。但對比新舊版本規(guī)定，新規(guī)更多是遷就了行業(yè)的平均水平，如“按照當時社會醫(yī)療條件調(diào)整賠付”等呼聲最高的民間意愿并沒被采納。于是，關(guān)于保險產(chǎn)品需要聽證的呼聲越來越高。畢竟，向社會開放的事前監(jiān)督，比總等著具有滯后性的規(guī)定出臺和法律訴訟來得更有意義。

　　如此看來，這次聽證制度的突破的確重要，但新條款中“涉及社會公共利益”的表述難以明確具體的聽證內(nèi)容。因此，對于百姓關(guān)心的保險產(chǎn)品價格、保障責任是否都可以進行聽證仍然是個疑問。再聯(lián)想到以往聽證之后“越聽越漲”的規(guī)律，這次突破顯然還有待時間的檢驗。

　　（Murphy／編制）