昨日，有報道稱“醫改第7套方案將出臺”，再次將醫療制度改革引入人們的視線。醫療改革方案最終只能是基本的保障。而普通大眾，在遇到大病的時候如何最大可能地挽救自己的生命，最大限度地保障自己的健康，是首要考慮的問題。面對眾多醫保產品，該如何選擇呢？

　　保障范圍越多越好

　　醫療保險指保證被保險人因疾病所致費用或損失獲得補償的一種保險。目前壽險市場上醫療保險主要有以下幾種：綜合醫療保險、住院醫療保險、手術醫療保險、女性醫療保險、各種津貼保險和重大疾病醫療保險等。其中，重大疾病保險側重于對重大疾�。ㄈ绨┌Y等）提供保障，醫療報銷型保險主要提供醫療費用的報銷，而醫療補貼型保險是為醫療過程中發生的一些住院床位費用、營養費用提供補償。

　　據介紹，各公司保險險種之間存在的差異主要體現在保障的項目、范圍和程度上，其保費標準也相應有所不同。因此，選擇商業

醫療保險，應弄清楚自己可能面臨的風險來自哪里，是疾病住院風險大，還是意外住院風險多，然后才選擇相應的險種加以保障，避免盲目投保。“在保費負擔相當的情況下，保障范圍越廣的險種越值得選擇�！睂＜冶硎�。

　　保險應互為補充

　　“選擇適合自己的醫療保險，要明白醫療保險的保障范圍�！蹦壳笆忻嫔系尼t療保險產品很多，但卻沒有一種包保一切病的險種，畢竟保險公司要在風險控制和費用成本方面取得平衡，因此，消費者自己的精明選擇就很重要了。保險專家介紹，消費者可以選取適當的產品搭配組合，互為補充產生最大效益，可以滿足個人全方位的醫療保險需求。最簡單的例子就是，對參與了社會醫療保障的市民來說，如果你有公職并享受公費醫療，只想分擔自己負擔的那一部分醫療費或彌補生病所造成的收入損失，應該選擇那些給予住院補貼或定額補償的險種，如津貼險、重大疾病保險等，而這部分費用是社會醫療保險不能提供的。如果不享受公費醫療保障，應考慮投保一些包括門診、住院等在內的綜合醫療保險，另外再輔之以重大疾病、意外傷害醫療和津貼等保險。

　　不同年齡險種不同

　　“人生不同階段面臨的風險有差異，對疾病的預防也是如此�！睂＜医榻B，“選擇醫療保險的種類，也可以和人生的不同階段聯系起來�！�

　　學生時期，選擇參加學生

平安保險和學生疾病住院醫療保險是一種很好的保障辦法。學生平安保險每人每年只需花幾十元錢，就可得到幾萬元的疾病住院醫療保障和幾千元的意外傷害醫療保障。

　　單身一族———剛走向社會的年輕人，身體面臨的風險主要來自于意外傷害，應選擇意外傷害醫療保險為主，配上一份重大疾病保險，利用這個年齡段投保費用低的優勢，為自己作一份長遠的醫療保險規劃。

　　結婚成家后———人過30歲就要開始防衰老，可以重點買一份住院醫療保險，應付一般性住院醫療費用的支出。另外，不妨選擇一份保障額度與經濟能力相適合的重大疾病保險，避免因患大病使家庭經濟陷入困境。

　　選擇好繳費方式

　　醫療保險一般有多種繳費方式，可以一次性繳清，亦可以逐年分期繳費。具體的繳費方式要視投保人的經濟收入和家庭情況而定。投保重疾保險等醫療保險時，應盡量選擇繳費期長的繳費方式。

　　據介紹，盡管繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式；二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在繳費期內，從給付之日起，免繳以后各期保險費。

　　記者董天剛