昨天，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)條款正式出臺(tái)。對(duì)于有車族關(guān)心的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的賠付問(wèn)題，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處的有關(guān)人士表示：“交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過(guò)程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。”

　　解析1

　　交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行無(wú)責(zé)賠償

　　在事故發(fā)生后將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則。

　　記者從中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處了解到，由于新的道路交通法76條確立了無(wú)責(zé)賠償?shù)脑瓌t，因此交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償也將依照此原則。這意味著今后在交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行后，事故中的車輛也將互為責(zé)任，進(jìn)行賠償。

　　例如：甲乙兩車追尾未發(fā)生人員傷亡僅發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，甲車無(wú)責(zé)，而乙車有責(zé)，那么乙車將對(duì)甲車進(jìn)行賠償，最高賠償是2000元。

　　而甲車雖然無(wú)責(zé)，但也需給乙車賠償，限額最高400元。還有一種情況，如果甲乙兩車相撞，互相都有責(zé)任的情況下，則兩車都將賠償有責(zé)財(cái)產(chǎn)限額，最高2000元。

　　解析2

　　賠償額需考慮修車成本

　　“實(shí)際賠償金額還需考慮修車成本。”該業(yè)內(nèi)人士表示，“在上述第一個(gè)例子里，如果乙車的修車費(fèi)只要200元，那么甲車只賠償200元即可。而在第二個(gè)例子中，如果乙車的修車成本要1000元，而甲車的修車成本要3000元，那么甲車給乙車1000元，乙車只需要賠給甲車2000元。對(duì)于甲車剩余的修車費(fèi)用，甲車可通過(guò)購(gòu)買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)。”

　　解析3

　　保險(xiǎn)公司先墊付理賠費(fèi)用

　　7月1日正式實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)后，理賠原則將發(fā)生重大變化。“過(guò)去發(fā)生交通事故后，是車主自己先墊付費(fèi)用，然后到保險(xiǎn)公司報(bào)銷，而現(xiàn)在則需要由保險(xiǎn)公司先墊付費(fèi)用，同時(shí)，在這個(gè)事故的處理過(guò)程中，保險(xiǎn)公司都必須跟進(jìn)。”中國(guó)人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁賈海茂說(shuō)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的第七條指出，事故發(fā)生有人員受傷，并且情況危急的情況下(如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受害人)，醫(yī)院將參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行搶救。

　　“如果需要醫(yī)院搶救時(shí)，將由醫(yī)院先進(jìn)行搶救，然后再和保險(xiǎn)公司結(jié)算費(fèi)用。”保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處董波處長(zhǎng)表示，“不過(guò)，目前國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)還正在制定中。”

　　【條款規(guī)定】

　　四種情況保險(xiǎn)公司墊付

　　(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

　　(二)駕駛?cè)俗砭岂{車的；

　　(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在被盜搶期間肇事的；

　　(四)被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

　　對(duì)于墊付的搶救費(fèi)用，保險(xiǎn)人有權(quán)向致害人追償。

　　解析4

　　交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠付本人

　　駕駛員駕車去天津，在行駛時(shí)，與超速的車發(fā)生了剮蹭，駕駛員把頭磕破了。“發(fā)生交通事故時(shí)，本車駕駛員和車上的乘客并不在交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)。”保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示。

　　記者在交強(qiáng)險(xiǎn)條款的第五條看到，“交強(qiáng)險(xiǎn)的受害人，是指因保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車的車上人員、被保險(xiǎn)人。”

　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示，交強(qiáng)險(xiǎn)主要是對(duì)第三者進(jìn)行賠償，而本車駕駛員和車上人員并不在第三者的責(zé)任范圍內(nèi)，所以交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償。

　　對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士建議消費(fèi)者購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。據(jù)悉，目前新款商業(yè)車險(xiǎn)中已經(jīng)將車上人員責(zé)任險(xiǎn)由以前的附加險(xiǎn)改為基本險(xiǎn)，消費(fèi)者可以在購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)后單獨(dú)購(gòu)買。

　　解析5

　　四種情況交強(qiáng)險(xiǎn)不賠

　　小劉開(kāi)著他的愛(ài)車去西單，在回家時(shí)不小心撞壞了一輛出租車的保險(xiǎn)杠。在賠償修車費(fèi)用的同時(shí)，司機(jī)提出讓小劉賠償幾天的停駛費(fèi)。7月1日后，交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠償類似損失？保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示：“交強(qiáng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)賠償停駛費(fèi)。”

　　【條款規(guī)定】

　　交強(qiáng)險(xiǎn)條款第十條規(guī)定：受害人故意造成的交通事故損失；被保險(xiǎn)人(車主)所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的財(cái)產(chǎn)遭受的損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，致使受害人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或者網(wǎng)絡(luò)中斷、數(shù)據(jù)丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財(cái)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低造成的損失等其他各種間接損失；因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠付。

　　解析6

　　二手車買賣需辦交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)戶

　　小王有一輛桑塔納，由于他要在明年年底出國(guó)，想在明年賣掉。“二手車的保險(xiǎn)應(yīng)該如何辦理？”交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定：“在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)。”

　　對(duì)此，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處表示，在二手車買賣中，由于駕車人不同，因此風(fēng)險(xiǎn)也不同，所以要辦理交強(qiáng)險(xiǎn)的過(guò)戶手續(xù)。而記者從中國(guó)人保北分公司獲悉，車主本人攜帶身份證原件，到保險(xiǎn)公司提出書面申請(qǐng)，進(jìn)行變更即可。如果不是本人來(lái)辦理，代辦人還需攜帶委托書，到保險(xiǎn)公司辦理。

　　解析7

　　改裝車輛須更改交強(qiáng)險(xiǎn)

　　小張是愛(ài)車一族，經(jīng)常對(duì)自己的車進(jìn)行改裝。對(duì)于改裝車輛，交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款第十五條也明確指出“在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車因改裝、加裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，并辦理批改手續(xù)。否則，保險(xiǎn)人將按照保單年度重新核定保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)收。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。”

　　“車輛在被改裝后，事故風(fēng)險(xiǎn)程度加大，因此必須到保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，并重新核算交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。否則就屬于未履行如實(shí)告知義務(wù)。目前我們僅僅是要求公司重新核算保費(fèi)，但未來(lái)會(huì)考慮進(jìn)行懲處。”保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部工作人員表示。

　　【相關(guān)新聞】

　　銀行郵局也可買交強(qiáng)險(xiǎn)

　　距離7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)條例正式實(shí)施還剩2天，交強(qiáng)險(xiǎn)銷售準(zhǔn)備工作已經(jīng)進(jìn)入最后階段。昨日，記者從中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人處了解到，為了方便車主投保，人保財(cái)險(xiǎn)在原有投保渠道的基礎(chǔ)上，新增了銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)兩大渠道。

　　該負(fù)責(zé)人表示，7月1日后消費(fèi)者除了可以在人保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、95518電話、人保網(wǎng)站等原有渠道投保交強(qiáng)險(xiǎn)以外，還可以在工商銀行(行情論壇)北京分行等銀行以及北京郵政局合作網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。同時(shí)，在7月1日起中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)在全國(guó)4500個(gè)網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)，實(shí)行全國(guó)范圍內(nèi)的交強(qiáng)險(xiǎn)搶救費(fèi)“通賠”。即在公司投保交強(qiáng)險(xiǎn)的客戶，如在異地發(fā)生交通事故，可在出險(xiǎn)地迅速解決事故受害人的搶救費(fèi)支付和墊付問(wèn)題。

　　據(jù)悉，自6月19日中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布基礎(chǔ)費(fèi)率及責(zé)任限額以來(lái)，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司平均每天接到關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的咨詢電話1600多個(gè)。