□本報記者 仝春建

　　近日，中國人保健康推出了首款銀保產品“少兒成長醫療保障計劃”，并由北京分公司與華夏銀行總行營業部簽署了合作協議。據了解，這是國內專業健康險公司首次“試水”銀保合作，而且與市場上流行的銀保產品不同，人保健康對自己的這款專業健康險產品主要強調其保障功能。

　　據了解，隨著去年國內

　　銀保市場受到沖擊，主要是由于銀保產品結構的現狀決定的。據國內某大型商業銀行的統計分析，目前全國銀保業務中，壽險和財險代銷量的比例是4∶1，理財型產品與保障型產品代銷量的比例約為99∶1。而在壽險中，分紅險與其他產品代銷量的比例也約為99∶1。

　　有專家指出，銀保市場的發展屢屢發生波動，和現階段銀保產品存在著定位不清晰、結構不優化直接有關。從長遠來看，銀保市場要避免被動，產品創新是前提，首先就是要體現出保險產品風險保障和資產負債長期匹配的特色，強調銀保產品與同質

　　即以專門的健康保障類產品來說，在目前國內銀保市場上就少之又少，針對少年兒童這一特殊群體的更是空白。由于少年兒童處于成長發育階段，身體抵抗能力較弱，很容易發生各類疾病。正因為如此，在治療時診療費用往往要比成年人高，加上目前少年兒童不在社會醫療保障范圍之列，許多患病兒童家庭經常需要面臨高昂醫療費用的負擔。而過去銀保市場上專門的健康類產品之所以很少，主要是因為其風險太高，尤其是少年兒童群體的風險更高，在產品開發設計上更為復雜，難度也更大，因此，很多保險公司將這一領域視為“禁區”。

　　人保健康此次開發的這款銀保產品即瞄準了這個市場空白。該公司產品開發部副總經理曾卓介紹說，“少兒成長醫療保障計劃”是專門為0到17周歲的少年兒童群體設計的，能夠提供高額醫療保障。比如，參加該計劃的客戶因為意外或疾病住院的年度累計賠付限額為12萬元，因為惡性腫瘤、重大器官移植等10種疾病住院的年度累計賠付限額更是高達20萬元�！盎�本上可以抵御少兒時期大部分由于醫療費用而產生的風險。”

　　此外，由于人保健康提供首年保證續保，因此，客戶在投保后立即可以擁有2年的保證續保。在此期間內，無論被保險人身體狀況如何，該公司都會無條件繼續承保。

　　曾卓認為，人保健康的這款銀保產品主要強調的是保障功能，因此相信基本上不會受到其他理財產品的影響�！皩τ谡嬲�有保險保障需求的客戶，這款產品應該有它特殊的吸引力�！�