保險十萬個為什么

　　投保人：廣受業(yè)內(nèi)關注的重大疾病保險（下稱“重疾險”）定義已經(jīng)塵埃落定。此次出臺的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》使五花八門的重疾險定義有了統(tǒng)一標準，其中，6大重大疾病將被列為必保保障范圍。為什么重疾險要規(guī)定6種核心病呢？

　　專家解答：中國保險行業(yè)協(xié)會重大疾病標準定義辦公室負責人董向兵博士表示，從世界各國的經(jīng)驗看，重大疾病險所保障的多種疾病中，發(fā)生率和理賠率最高的疾病有3至6種，這些疾病對重大疾病險的價格影響最大。因此，本次重大疾病險定義把6種發(fā)生率最高的重大疾病列為必保疾病。這6種重大疾病是：惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；急性心肌梗塞；腦中風后遺癥——永久性的功能障礙；重大器官移植術或造血干細胞移植術——須異體移植手術；冠狀動脈搭橋術(或稱冠狀動脈旁路移植術)——須開胸手術；終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)——須透析治療或腎臟移植手術。

　　有的消費者在買重疾險時往往在三四個公司間挑來挑去，比較所防范的病種，認為所投保險覆蓋的疾病種類越多越好，事實上這是一個誤區(qū)。因為買覆蓋面特別全的重疾險其實沒有太大的意義。就目前市場上重疾險所涵蓋的病種來看，有些疾病的發(fā)病率是很低的，如“重癥肌無力”，該病的發(fā)病率約為1/10萬，也就是整個上海1300多萬人口中大概只有130多人會罹患此病。

　　如果客戶在投保時涵蓋此類稀有疾病的病種特別多，相對而言就不是很劃算了，因為每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定。所投保的病種越多，自然價格也更高。