專家提醒，不能一味看價(jià)格，關(guān)注重點(diǎn)還是要放在具體條款上

　　新快報(bào)記者 駱智冕

　　2007新版商業(yè)車險(xiǎn)已于4月1日正式“上崗”，各保險(xiǎn)公司在選用哪款車險(xiǎn)上沒(méi)有變化：中國(guó)人保仍采用A款商業(yè)車險(xiǎn)，中國(guó)平安執(zhí)行B款，太平洋保險(xiǎn)仍選擇C款。

　　保監(jiān)會(huì)公布的三款主險(xiǎn)費(fèi)率基本一致，但在正式實(shí)施后，具體價(jià)格又是怎樣呢？

　　B款價(jià)格上漲

　　以為一輛20萬(wàn)元的

國(guó)產(chǎn)新車購(gòu)買全險(xiǎn)為例，包括保額分別為20萬(wàn)的車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)以及1萬(wàn)元的車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)和乘客）、玻璃險(xiǎn)、2000元的車身劃痕險(xiǎn)，共6個(gè)主要險(xiǎn)種。A、B、C三款表現(xiàn)為：A、C兩款變化不大，B款價(jià)格有所上漲。

　　實(shí)際上，新版B款車險(xiǎn)在條款上作了修改。例如，2006版的車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)已包括不計(jì)免賠，2007版車險(xiǎn)則將其剔除了，要按附加險(xiǎn)另行購(gòu)買。保費(fèi)是按照主險(xiǎn)的15%購(gòu)買，即如要為車損和三者險(xiǎn)加上不計(jì)免賠的話，還需另交522元（折后）。如此一來(lái)，實(shí)際保費(fèi)就上漲到5679元。

　　由此看來(lái)，三款車險(xiǎn)的主險(xiǎn)價(jià)格的確已基本趨于一致。業(yè)內(nèi)人士表示：購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，不能一味看價(jià)格，關(guān)注重點(diǎn)還是要放在具體條款上。特別是新版車險(xiǎn)，在條款上有一些變動(dòng)。這些變動(dòng)還要具體看各公司的具體執(zhí)行情況。

　　附加險(xiǎn)現(xiàn)差異

　　保監(jiān)會(huì)將新版商業(yè)車險(xiǎn)的主險(xiǎn)條款和費(fèi)率進(jìn)行了限定，三款價(jià)格已基本一致。但各保險(xiǎn)公司將差異化轉(zhuǎn)到了附加險(xiǎn)上。

　　之前，保險(xiǎn)公司附加險(xiǎn)的差異主要體現(xiàn)在條款和費(fèi)率上。例如，有的保險(xiǎn)公司車身劃痕險(xiǎn)承保的是“非故意劃痕”，“故意劃痕”屬于除外責(zé)任；而有的則只保“故意劃痕”。故意與非故意在價(jià)格上就有很大差距。現(xiàn)在統(tǒng)一了上述6種附加險(xiǎn)后，其條款和費(fèi)率差別就微乎其微了。

　　為了體現(xiàn)差異化，各保險(xiǎn)公司就開(kāi)始從增加附加險(xiǎn)險(xiǎn)種上做文章。例如

平安保險(xiǎn)公司在原有附加險(xiǎn)之外，還新增了車輪單獨(dú)損壞險(xiǎn)、涉水行駛損失險(xiǎn)、隨車行李物品損失險(xiǎn)等等；太平洋保險(xiǎn)的節(jié)假日行駛區(qū)域擴(kuò)展責(zé)任險(xiǎn)就是別的保險(xiǎn)公司沒(méi)有的，它的保險(xiǎn)范圍覆蓋到了國(guó)內(nèi)，保障被保險(xiǎn)人節(jié)假日在國(guó)內(nèi)出游時(shí)的損失。

　　手續(xù)費(fèi)有高低

　　雖然附加險(xiǎn)上大有文章可做，但也并不表示主險(xiǎn)價(jià)格就能保持一致了。保險(xiǎn)價(jià)格由保險(xiǎn)成本與手續(xù)費(fèi)組成。成本被限定了，手續(xù)費(fèi)卻還有空間。換言之，保險(xiǎn)公司給的手續(xù)費(fèi)越高，就代表車險(xiǎn)價(jià)格降低的空間越大。

　　現(xiàn)在大型保險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)一般都是15%左右，有部分中小型公司超過(guò)20%。以購(gòu)買4000元的全險(xiǎn)為例，前者手續(xù)費(fèi)為600元，后者為800元，后者的折扣空間就多了200元。

　　業(yè)內(nèi)人士透露：盡管保監(jiān)會(huì)在新規(guī)定出臺(tái)時(shí)，都會(huì)對(duì)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行管制，但這只是時(shí)間問(wèn)題。各保險(xiǎn)公司都會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行幾個(gè)月，久了就會(huì)開(kāi)始松動(dòng)。就像交強(qiáng)險(xiǎn)，剛開(kāi)始統(tǒng)一價(jià)格為1050元（5座自用轎車），規(guī)定手續(xù)費(fèi)只有4%，但后來(lái)上升為8%，到現(xiàn)在有的公司已經(jīng)達(dá)到18%了。

　　

　　上圖：4月1日起，新版機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款開(kāi)始正式啟用。（資料照片）

　　（曉健／編制）