昨日，重疾險標(biāo)準(zhǔn)定義以及《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》（以下簡稱《規(guī)范》）正式實施。今年8月1日后，所有重疾險產(chǎn)品都將按照新定義進行設(shè)計。消費者普遍關(guān)注的《規(guī)范》生效前簽訂的“老保單”也將受益新的重疾險定義。

　　新重疾險必保6種大病

　　目前的重疾險市場上，保險公司經(jīng)常以承保的疾病數(shù)量多來顯示自己的優(yōu)越性：有的24種、有的28種、有的30種，還有更多的，但其實有的病是充數(shù)的，還有的把一種疾病拆開來按好幾個算。而且，“保險醫(yī)學(xué)”和“臨床醫(yī)學(xué)”有很大的差別。

　　此次出臺的《規(guī)范》使五花八門的重疾險定義有了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。其中對最常見的25種疾病的表述進行了統(tǒng)一和規(guī)范；并要求今后以“重大疾病保險”命名、保險期間主要為成年人（18周歲以上）階段的保險產(chǎn)品，其保障范圍必須包括這25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病：（1）惡性腫瘤——不包括部分早期惡性腫瘤；（2）急性心肌梗塞；（3）腦中風(fēng)后遺癥——永久性的功能障礙；（4）重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)——須異體移植手術(shù)；（5）冠性動脈搭橋術(shù)——須開胸手術(shù)；（6）終末期腎病——須透析治療或腎臟移植手術(shù)。目前，我國保險市場上已經(jīng)售出的大多數(shù)重疾險產(chǎn)品包含這些疾病保障責(zé)任。

　　除了新定義規(guī)定的6種重大疾病外，保險公司還可在規(guī)范25種疾病的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的產(chǎn)品。

　　保險公司迅速推出新產(chǎn)品

　　由于重疾險統(tǒng)一定義的工作已經(jīng)做了一年之久，很多早有準(zhǔn)備的保險公司在《規(guī)范》一經(jīng)公布，就迅速推出了新一代產(chǎn)品。對于新的投保人而言，現(xiàn)在已經(jīng)可以買到新定義下的重疾險產(chǎn)品。

　　反應(yīng)比較快的兩家公司是中國人保健康和信誠人壽。中國人保健康于昨日推出的重疾險新產(chǎn)品，保障范圍在《使用規(guī)范》25種疾病的基礎(chǔ)上，還有所擴展，保障疾病數(shù)量達到了31種；信誠人壽也根據(jù)行業(yè)新規(guī)定，推出了全新的、符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的新型健康險——信誠附加“及時予”長期疾病保險。

　　持有“老保單”的消費者該如何應(yīng)對新定義呢？根據(jù)要求，8月1日后，保險公司簽訂的保險期間主要為成年人（18周歲以上）階段的重大疾病保險合同必須符合《規(guī)范》，而《規(guī)范》生效前已經(jīng)簽訂的重大疾病保險合同（俗稱“老保單”），保險公司要做好相關(guān)服務(wù)工作。昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會重大疾病標(biāo)準(zhǔn)定義辦公室負責(zé)人董向兵博士表示，目前，保監(jiān)會和中國保險行業(yè)協(xié)會并未對保險公司做出統(tǒng)一要求，而是由保險公司自行處理。

　　值得欣慰的是，很多公司已經(jīng)公開表態(tài)，將按照從寬原則處理原有重疾保單的索賠申請。例如，人保健康承諾：對于已購買中國人保健康原重大疾病保險產(chǎn)品的客戶，將按照對客戶有利的原則處理原有保單的索賠申請，即無論是新條款還是老條款，都遵照有利于客戶的原則執(zhí)行。信誠人壽北京分公司總經(jīng)理方志男也強調(diào)，行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)出臺前購買信誠各種重疾產(chǎn)品的客戶，已實行免費升級。即所有老客戶都可以享受到信誠重疾險舊條款、新條款的全部保障范圍。

　　曾代理過友邦“重疾險訴訟案”的馬輝律師也表示，新定義出臺后，保險公司應(yīng)該參照《規(guī)范》，按照有利于投保人利益的原則進行理賠處理。

　　新定義將繼續(xù)更新

　　董向兵表示，重疾險統(tǒng)一定義后并非是一成不變的，隨著醫(yī)療科技的發(fā)展和疾病的演變，重疾險的定義還將不斷更新。為了減少重疾險理賠引起的糾紛，監(jiān)管層還將成立健康保險專業(yè)委員會等機構(gòu)，為消費者提供更公正的服務(wù)。

　　雖然重疾險產(chǎn)品還處于不斷更新狀態(tài)中，但消費者沒必要因噎廢食。中央財經(jīng)大學(xué)保險專家郝演蘇認為：“對于保障類的保險產(chǎn)品應(yīng)盡早安排，最好不要等。買保險就像消費其他產(chǎn)品一樣，總會有新產(chǎn)品面世，不能因為現(xiàn)在的產(chǎn)品存在某些缺陷就拒絕消費。”即便重疾險沒有統(tǒng)一行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，各家公司也在不斷推出新的產(chǎn)品，而新的重疾險運行一段時間后，又會出現(xiàn)新的問題。也就是說未來的風(fēng)險是不確定的，所以消費者沒有必要為了等新產(chǎn)品而耽誤了現(xiàn)在的消費。

　　泰康壽險公司一位資深代理人也表示，如果消費者擔(dān)心現(xiàn)在重疾險可能發(fā)生變化，可以把

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