FN記者 馬晨明

　　“市場化不等于自由化，市場化更加需要制度保證和運行指引。”中國人保財險車險部負責人獲知保監會核準新版機動車商業保險行業基本條款后，隨即對記者作出上述表示。而包括大地保險、中華聯合、陽光財險、安邦保險，以及江泰保險經紀等在內的多家市場主體在接受本報記者采訪時紛紛表示，新版車險條款對行業經營管理水平的提高將起到積極的促進作用，有利于實現車險業務的又好又快發展。

　　統頒條款受到普遍歡迎

　　商業車險從最早的統一條款，到2003年開始的車險制度個性化改革，再到今天的新版

機動車商業保險行業基本條款，可以說在短短幾年內，大致走出了一條從統一到放開，再從放開到統一的軌跡。此前，曾有聲音表示對這種軌跡的懷疑，認為不符合車險市場化的規律，但從記者采訪中了解到的情況看，這種“回歸”普遍受到了市場主體的歡迎。

　　中國人保財險車險部負責人表示，市場化是監管制度與市場運行機制有機結合的體系，市場化不等于自由化，而是一種適度、有效的平衡，尤其是我國保險業正處于發展的初級階段，車險產品又關系到廣大機動車使用者和道路

交通安全參與者的切身利益，市場化更加需要制度保證和運行指引。商業車險實行行業產品制度就是適度平衡的一個很好的實現方式，作為行業共同的標準，對于優化監管，完善市場運行機制具有積極的促進作用。

　　大地保險車險部副總經理張昭霖認為，經過一段時間的實踐表明，車險產品和費率放開，并沒有取得預想的效果。從市場表現來看，價格戰成為主要的競爭手段。陽光財險車險部副總經理王偉表示，從車險產品的變化來講，體現了從更注重車的因素到更注重人的因素的轉變，保險公司對產品在很多方面做出了積極嘗試和改進。但是，從近幾年的發展來看，目前保險公司和車險市場的成熟度不夠,包括一些中介也不成熟，導致車險競爭還是主要體現在低層次的價格競爭上。在這種情況下，監管部門有必要對車險市場重新進行再規范。

　　產品創新空間依然廣闊

　　新版車險對主險及附加險條款費率進行了統一，是否將加重目前車險市場產品同質化趨向，從而導致消費者的選擇更加單一？對此，中國人保財險車險部負責人認為，在行業產品之外還有很多產品由各公司自主開發和制定，各公司仍然有廣闊的產品創新空間。

　　目前，各公司車險產品開發主要集中在主要產品領域，思路較為狹窄，甚至將產品價格作為競爭的手段，而沒有將滿足客戶需求、為客戶創造價值作為產品開發的根本原則，在一定程度上偏離了產品創新的方向。因此，該負責任人提出，行業產品的推出為市場提供了基本保障和標準產品，今后，各公司可以將主要精力放到特色產品、個性化產品的創新上，不僅不會抑制創新，反而會鼓勵創新，推動創新。最終市場中將會形成交強險與商業車險產品互為補充、緊密銜接，行業產品與各保險公司個性化產品相結合的商業車險產品體系，消費者將面對更為豐富的商業車險產品和更多的選擇，將得到更加充足和差異化的車險保障。

　　據這位負責人透露，為配合行業產品的推出，中國人保財險對公司自有產品作了進一步豐富和完善，目前已完成行業外產品的開發工作。新版車險產品包括10個主險和30個附加險，形成了統頒產品與區域產品、保障型產品與服務型產品相互補充，分層次、差異化、多樣性的車險產品體系，可以為客戶提供更豐富、更全面的車險保障與服務。

　　價格大戰轉為服務競爭是趨勢

　　各保險公司均在接受采訪中表示，從長遠看，新版車險實施后，公司綜合實力將決定其在市場競爭中的地位，各公司將更加注重服務創新、渠道創新、管理創新和特色產品創新，市場競爭中將更加注重服務能力和客戶細分能力。因此，行業產品制度的實施對各家保險公司都非常有利，整個行業都將從中受益。

　　車險是管理險種，過程的管理比結果的管理更重要。江泰保險經紀公司對外合作部主任楊丹曦認為，統一條款，限定折扣、傭金、手續費的目的，是通過強制手段將價格大戰轉變為服務競爭。楊丹曦說，事實上，車險市場最缺乏的并不是車險產品不夠多樣性，因為即便在統一條款之前，各家公司車險條款的差異也不是很大，車險市場最缺乏的恰恰是后期的服務。因此，將價格大戰改變為服務競爭是當務之急。安邦保險車險相關部門負責人提出，車險產品差異化縮小，價格更趨于一致，致使保險公司要從各方面提高綜合

競爭力，尤其是理賠服務方面的競爭更加突出。張昭霖同樣透露，大地保險已將服務放在戰略高度，今年將重點簡化服務流程，推動理賠服務規范。