被保險人非法出境意外出險身亡

　　陳天翔

　　被保險人異地出險往往會給保險公司的查勘增加難度，而如果出險地處境外就更加讓保險公司頭疼。《第一財經日報》于日前了解到，太保壽險在福建的分支機構剛完成了一起被保險人在澳門意外出險導致成為植物人，后又不治身亡的查勘理賠案件，而在這一過程中，保險公司卻發現了諸多的“馬腳”。這也是太保壽險第一例境外查勘案件。

　　被保險人張某分別于2001年和2005年在太保壽險福建省的分支機構投保了多份保險，累計身故保額為65.5萬元。在前段時間，該保險公司接到報案，稱張某在澳門的住處因爬梯子登高取物，不慎摔倒導致昏迷，被鄰居發現后送往當地醫院急救，因傷勢過重，已處植物人狀態。

　　太保壽險方面當時分析認為，該案案情重大，被保險人在境外出險，傷情危重，隨時有生命危險，且目前醫療花費巨大，家庭經濟難以維系。另外，更加重要的問題是，被保險人的出境事由及事發經過尚不完全明了，如不及時查勘，后續理賠工作將面臨困難。于是，太保壽險總公司先后與太保集團在香港的機構、同業保險公司、相關再保險公司和境外公估公司取得聯系，但因案發地在澳門，且為壽險案件，委托代查勘工作難以順利開展，隨即決定派出自己的調查人員直接趕赴澳門進行查勘。

　　異地查勘，特別是境外查勘，需要克服大量的語言、法律、社會環境方面的障礙，這對發展時間并不長的內地保險公司來說，面臨的挑戰可謂不小。經過縝密調查，保險公司的調查人員發現，被保險人張某實系非法出境居留、打工，并且還持有另一姓名的澳門居民的身份證，更讓調查人員意外的是，報案時所稱的張某發生意外的地點并非是在其住所，而是在當地的一個建筑工地內。

　　澳門當地的相關部門以被保險人張某涉嫌“使用或占用他人文件”、其雇主涉嫌“雇用非法勞工”等罪名已實施立案偵查，但是張某后經4個月的搶救治療，仍不治身故，太保壽險依照保險條款約定，向其受益人給付了保險金10萬余元。

　　近年來，太保壽險在異地代查勘工作方面先后實施了全國理賠調查服務、全司三級協查網、重大賠案報案熱線電話、重大突發性事件應急預案等多項舉措，以期解決全司范圍內的突發的異地代查勘，以及代理賠案件。