保監會要求保險機構著手建立客戶身份識別以及大額和可疑交易報告等方面的內部操作規程

　　俞燕

　　在保險業內暗波潛涌的地下保單、團單和保險欺詐是保險業洗錢的三種主要方式，此外還有猶豫期退保、長險短做、躉交即領、違規退費等形式，而隱匿真實身份、虛報個人材料又成為了共同的手法

　　中國保監會于2月16日發布了《關于貫徹落實〈反洗錢法〉防范保險業洗錢風險的通知》(下稱《通知》)，著手部署保險業反洗錢工作，并將制定客戶身份識別以及客戶身份資料和交易記錄保存的管理辦法。

　　為防止洗錢行為給保險業帶來潛在風險，《通知》要求保險機構建立健全反洗錢組織機構，成立反洗錢工作領導小組，并在公司內部建立健全的反洗錢內部控制制度。

　　《通知》指出，依據《反洗錢法》及相關監管規定，根據公司業務特點和國際通行做法，保險機構應積極著手研究建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的內部操作規程，建立健全反洗錢內部控制制度，并于4月30日前報保監會備案。各級分支機構應將大額交易和可疑交易直接報送總公司，由總公司統一向中國反洗錢監測分析中心報送。保監會財務會計部則作為保監會反洗錢監管的工作部門，履行保監會的反洗錢監管職責，并指導各保監局的反洗錢監管工作。

　　根據《反洗錢法》第十四條的規定，今后申請設立保險機構或分支機構的，申請人應向保監會提交反洗錢內部控制制度方案，在開業申請時，則提交具體的反洗錢內部控制制度，開業驗收時，應演示反洗錢的內部操作流程，保監會將對反洗錢內部控制制度的完整性和有效性進行測試和評價。

　　從今年1月1日起正式施行的《反洗錢法》，把保險機構列入反洗錢監測范圍。去年，央行發布《保險業金融機構反洗錢規定(征求意見稿)》，要求保險機構不得與客戶訂立匿名或假名保險合同，不得為身份不明確的客戶辦理業務，如發現此情形，應解除合同，并提交可疑報告。同時，保險公司與單位客戶訂立保險合同時，應要求具體經辦人或授權代理人出示授權委托書，出示投保人、被保險人的有效證明文件和資料，進行核對并登記等。

　　相對其他金融領域，保險業的洗錢手法更隱蔽。據了解，在保險業內暗波潛涌的地下保單、團單和保險欺詐是保險業洗錢的三種主要方式，此外還有猶豫期退保、長險短做、躉交即領、違規退費等形式，而隱匿真實身份、虛報個人材料又成為了共同的手法。因此甄別客戶身份成為保險業反洗錢的重要一環。

　　據了解，保監會正在會同人民銀行制定保險業金融機構客戶身份識別以及客戶身份資料和交易記錄保存的管理辦法。在今年的全國保險工作會議上，保監會主席吳定富曾表示，保監會要根據《反洗錢法》的要求，會同人民銀行研究制定有關保險業反洗錢的具體規章，以遏制利用保險洗錢的行為。