一、行政處罰基本情況

　　2006年，各保監(jiān)局派出1124個檢查組共15455人次，對2635家保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)進行了現(xiàn)場檢查。其中，檢查產(chǎn)險機構(gòu)1122家，檢查覆蓋率38.12‰；檢查壽險機構(gòu)894家，檢查覆蓋率45.50‰；檢查中介機構(gòu)619家，檢查覆蓋率254.31‰。

　　各保監(jiān)局共對409家保險公司分支機構(gòu)、保險中介機構(gòu)實施429家次行政處罰，同比增加0.23％。其中，責(zé)令撤換高管人員64人，同比增加88.24％；罰款1498.75萬元，同比增加4.38％；吊銷許可證6項；責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)5項；警告109家機構(gòu)和175名相關(guān)責(zé)任人。

　　按機構(gòu)分類，受處罰的各類機構(gòu)中，產(chǎn)險機構(gòu)占58.51％，壽險機構(gòu)占24.24％，中介機構(gòu)占17.25％。

　　從受處罰相對數(shù)量看，每千家分支機構(gòu)受處罰比率，產(chǎn)險公司平均水平為12.78，壽險公司平均水平為3.53；每億元保費受處罰家次，產(chǎn)險公司平均水平為0.16，壽險公司平均水平是0.03。

　　此外，各保監(jiān)局對648家機構(gòu)及個人實施了790家次的其他監(jiān)管措施。其中，進行監(jiān)管談話424人次，下達監(jiān)管函451份，予以通報批評34家次。

　　二、查處的主要違規(guī)行為

　　（一）弄虛作假、數(shù)據(jù)不實問題。共有112家次涉及此類行為，占比26.11%。一是業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實。表現(xiàn)為虛假注銷保單、制作陰陽單、違規(guī)批單退費、擴大賠案損失。二是財務(wù)數(shù)據(jù)作假。表現(xiàn)為虛增保費、虛列傭金支出、虛增營業(yè)費用等。三是資金賬外運行。表現(xiàn)為設(shè)立賬外賬、小金庫，坐扣、截留保費。

　　（二）不嚴格執(zhí)行條款費率問題。共有97家次涉及不嚴格執(zhí)行報備的條款費率等非理性競爭問題，占比22.61%。一是通過非正常批單退費等手段變相降費。二是擅自修改報備條款，變更承保條件，擴大保險責(zé)任，降低承保費率。三是濫用無賠款優(yōu)待等費率調(diào)節(jié)系數(shù)或違規(guī)協(xié)議承保，變相下調(diào)承保費率。

　　（三）誤導(dǎo)消費、同業(yè)詆毀問題。共有59家次涉及此類行為，占比13.75%。一是私自印制帶有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳材料。二是營銷員解釋條款時夸大承諾收益。三是培訓(xùn)中使用誤導(dǎo)性材料，宣傳和展業(yè)時進行片面宣傳、詆毀同業(yè)。

　　（四）中介機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營問題。共有113家次涉及此類行為，占比26.34%。一是虛開中介發(fā)票、虛假批退。二是財務(wù)數(shù)據(jù)弄虛作假。如少計收入、虛列成本、提供虛假財務(wù)報表等。三是違規(guī)開展業(yè)務(wù)。如與無資格的機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來、異地展業(yè)等。

　　（五）團險業(yè)務(wù)管理漏洞問題。共有16家次涉及此類行為，占比3.73%。一是長險短做，違規(guī)退保，退保金不回原單位，現(xiàn)金支付退保金。二是違規(guī)批單退費、違規(guī)支付手續(xù)費。三是超齡承保，未經(jīng)批準擅自擴大保險責(zé)任。

　　三、受處罰人員情況及行為特點

　　
2006年，各保監(jiān)局加大了對違法違規(guī)個人的處罰力度，共對273人實施行政處罰，同比增加58.72％。其中，責(zé)令撤換64人，同比增加88.24％；對34人罰款118.03萬元，罰款額同比增加14.82％；警告175人，同比增加52.17％。

　　上述人員中，從人員的身份性質(zhì)看，高管人員達179人，占比65.57%，其中保險公司分支機構(gòu)151人，中介機構(gòu)28人。

　　從人員所屬機構(gòu)的類型看，產(chǎn)險從業(yè)人員占54.60％，壽險從業(yè)人員占30.68％，中介從業(yè)人員占14.11％。

　　從人員所屬機構(gòu)的層級看，保險公司分公司35人（其中高管7人），中心支公司70人（其中高管61人），支公司86人（其中高管65人），營業(yè)部和營銷服務(wù)部52人（其中高管18人）；保險中介機構(gòu)29人（其中高管28人）；社會人員1人。

　　受處罰高管人員主要涉及以下違法違規(guī)問題。一是對嚴重違法違規(guī)行為負有直接或領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。二是對公司經(jīng)營管理漏洞和違規(guī)失察甚至默許。四是妨礙監(jiān)督檢查和提供虛假材料，以及在機構(gòu)設(shè)立和高管資格申請資料中造假。三是放任非理性競爭行為。