作者：熊學(xué)慧 徐瑾

　　1月24日上午，范女士在撫州城信社復(fù)興大廈網(wǎng)點(diǎn)靜靜地填寫(xiě)著“個(gè)人儲(chǔ)蓄存款登記申報(bào)表”。

　　自1月5日撫州城信社被撤銷(xiāo)后，撫州市政府暫時(shí)凍結(jié)了撫州城信社賬上的近12億元資金，時(shí)間為三個(gè)月。從成立到被撤銷(xiāo)，撫州城信社吸儲(chǔ)18億元之多，由于存在經(jīng)營(yíng)不善、挪用資金等問(wèn)題，其中有6億多元資金已經(jīng)蒸發(fā)了。

　　當(dāng)?shù)卣�府成立的“撤銷(xiāo)辦”還在核算撫州城信社具體的資產(chǎn)損失，金融機(jī)構(gòu)倒閉由政府全額“埋單”。據(jù)撫州市政府新聞辦人士稱(chēng)，國(guó)家備付的10億多元資金已到位。

　　高息攬儲(chǔ) 經(jīng)營(yíng)不善

　　范女士共有四份存單(折)，2006年4月、7月、8月存入的一年定期存單三份，是她先生開(kāi)戶(hù)的，金額分別為10000元、11000元、20000元；另一份為活期存折，她本人開(kāi)戶(hù)的。“如果不是‘返水’和利息都很高，我們也不會(huì)存這么多錢(qián)。”范女士說(shuō)。

　　撫州市民王宏說(shuō)，他媽媽禁不住每千元150元至200元“返水”的誘惑，也在撫州城信社存入了一萬(wàn)多元。沒(méi)想到，儲(chǔ)戶(hù)的錢(qián)還沒(méi)“生”出多少利息來(lái)，撫州城信社就被撤銷(xiāo)了。

　　1999年3月，中國(guó)

　　何走馬上任后，鼓動(dòng)工作人員向“七大姑八大姨”高息攬儲(chǔ)，并當(dāng)場(chǎng)給予高額“返水”。何輝光被司法機(jī)構(gòu)認(rèn)定是揮霍巨額儲(chǔ)戶(hù)資金、導(dǎo)致?lián)嶂莩切派缫驀?yán)重資不抵債而被關(guān)閉的“禍?zhǔn)住保�并被判�?0年有期徒刑。

　　國(guó)家被迫“埋單”

　　為保障債權(quán)人利益，撫州市政府與江西省農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社(江西農(nóng)信社)協(xié)商后，決定由江西農(nóng)信社的直管機(jī)構(gòu)、撫州市城郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社作為代理兌付機(jī)構(gòu)，并著手進(jìn)行個(gè)人債權(quán)登記。1月10日至4月10日的三個(gè)月為個(gè)人債權(quán)登記時(shí)間，儲(chǔ)戶(hù)得到“國(guó)家保證個(gè)人儲(chǔ)蓄本息足額兌付”的承諾。知情人士稱(chēng)，因存款比例不大，公司債權(quán)人暫未得到登記債權(quán)的通知。

　　當(dāng)?shù)匾患毅y行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人透露說(shuō)，撫州城信社撤銷(xiāo)公告發(fā)布的前一天，當(dāng)?shù)卣�府及金融、公安等部門(mén)負(fù)責(zé)人緊急召開(kāi)“保密工作會(huì)議”，以防“不穩(wěn)定”狀況出現(xiàn)。撤銷(xiāo)公告發(fā)布的第二天，江西省政府分管金融工作的一位副省長(zhǎng)帶領(lǐng)中國(guó)

　　王宏說(shuō)，報(bào)紙公布撫州城信社撤銷(xiāo)的消息后，很多市民害怕拿不到存款，都連夜排隊(duì)到城信社各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口排隊(duì)領(lǐng)取登記號(hào)。“我們排隊(duì)的那天都到120多號(hào)了，還有很多人在門(mén)外領(lǐng)不到號(hào)。”王說(shuō)，他們沒(méi)想到銀行也會(huì)倒閉。

　　撫州當(dāng)?shù)匾晃粎⑴c撫州城信社撤銷(xiāo)事務(wù)的人士透露說(shuō)，何輝光的“光輝事跡”令撫州城信社深陷泥潭，險(xiǎn)些在當(dāng)?shù)卣T發(fā)金融風(fēng)波。

　　呼喚存款保險(xiǎn)制度

　　恰在1月5日，臺(tái)灣力霸集團(tuán)爆發(fā)財(cái)務(wù)危機(jī)，其下屬的“中華銀行”遭遇儲(chǔ)戶(hù)擠兌。與江西撫州城信社倒閉后由政府“埋單”的境遇不同，“中華銀行”在面臨擠兌風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，臺(tái)灣中央存款保險(xiǎn)公司迅速介入，并承諾“中華

　　同一天發(fā)生的兩類(lèi)相似事件卻出現(xiàn)不同的局面，有關(guān)專(zhuān)家稍后即公開(kāi)發(fā)表文章呼吁：是時(shí)候建立存款保險(xiǎn)制度了。另有消息稱(chēng)，存款保險(xiǎn)征求意見(jiàn)稿已完成第二稿的修改，并獲得國(guó)務(wù)院的原則性批準(zhǔn)。

　　一直倡導(dǎo)建立存款保險(xiǎn)制度的國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員魏加寧對(duì)記者表示，國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心和央行都設(shè)立了存款保險(xiǎn)課題小組。

　　根據(jù)央行數(shù)據(jù)，自1998年至2003年以來(lái)，中國(guó)有300多家金融機(jī)構(gòu)被破產(chǎn)關(guān)閉，兌付自然人的債務(wù)超過(guò)1700億元。如果成立存款保險(xiǎn)制度，則可節(jié)約500多億元資金。

　　“設(shè)立存款保險(xiǎn)制度主要是為了保障中小儲(chǔ)戶(hù)的利益。”幾年前就開(kāi)始關(guān)注存款保險(xiǎn)制度的中國(guó)社科院金融研究所專(zhuān)家周子衡說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度的通行做法是：對(duì)小額存款全額賠償，對(duì)大額存款賠償大部分。周認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度是金融穩(wěn)定的基石。以往的賠償往往是由國(guó)家財(cái)政出資，比如撫州城信社事件。而設(shè)立存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)后，國(guó)家財(cái)政就可以得到“解脫”。

　　對(duì)于國(guó)內(nèi)眾多儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度不啻于“定心丸”，一旦設(shè)立，儲(chǔ)戶(hù)們就沒(méi)有必要在銀行倒閉時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)門(mén)口擠個(gè)你死我活。

　　名詞解釋

　　存款保險(xiǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融領(lǐng)域一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性制度安排。它是指銀行等存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)參加存款保險(xiǎn)和定期繳納保費(fèi)，當(dāng)某家金融機(jī)構(gòu)倒閉破產(chǎn)時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)向存款人賠付。

　　存款保險(xiǎn)制度最初起源于美國(guó)。20世紀(jì)30年代，美國(guó)的銀行倒閉風(fēng)潮催生了美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。截至2006年6月，全球共有95個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。