專家認為，強加給購房人的“房貸險”被取代的時間也不長了。

　　借勢禁止銀行轉嫁房貸律師費

　　北京市消協明確叫停銀行轉嫁房貸律師費后，也曾備受爭議的房貸險再次成為焦點問題：“都是買房人給銀行埋單，律師費不交了，這筆費用還用交嗎？”

　　1 沒有統一規范，部分銀行迫于競爭壓力取消強征

　　截止到目前，除了中行自稱沒有取消強制購房人上房貸險外，自去年7月份交通銀行率先取消后，深發展銀行、建行、農行等幾大銀行也已陸續放開。然而正因為如此，對買房人而言，房貸險市場呈現出比較混亂的局面。

　　記者通過多家

二手房中介了解到，辦理房貸是否需繳納保險費的情況不一。多數中介表示，與他們合作的銀行中只有部分是必須交的，中大恒基相關負責人表示：“和我們合作的幾大銀行早就不收保險費了，上保險屬自愿。”“如果引進一家銀行給消費者放貸，收取保險費的可能性就比較大；如果引進多家銀行共同來做，就有可能不交。但也有銀行堅持讓交的，最后是否上保險的決定權，就取決于購房人自己選擇哪家銀行辦貸款了�！北本┟魈旆康禺a開發有限公司營銷總監賈玉鵬介紹說。

　　調查發現，中介公司辦理同種貸款業務不能選擇同一家銀行的兩個支行，是否收取保險費，在哪家保險公司上保險，主要取決于合作銀行支行。知情人士透露，為了完成放貸任務，各家銀行下屬支行會針對不同的開發商和中介公司提出不同的優惠政策。而同一銀行的兩個支行不允許給一家公司辦理同種貸款業務，則是為了避免銀行內部之間產生惡性競爭。

　　中國民生銀行北京管理部消費信貸中心主任劉紅告訴記者：“針對一些優質項目，參照其他銀行免收，我們也就跟著取消了。但老房比新房風險更大一些，為了保證銀行的貸款安全，我們會根據樓盤的年限和品質等因素來判斷是否收取這筆保險費�！钡珓⒓t沒有否認同行間的激烈競爭是導致很多銀行取消房貸保險的主要原因。

　　2 爭議焦點依然老套，買房人、銀行誰是受益人？

　　圍繞房貸險的爭議與律師費如出一轍，關鍵在于“誰是受益人”。

　　來自銀行方的說法是：“上保險是把風險轉嫁給保險公司，一旦發生

地震或燃氣爆炸，讓貸款買房的人再去賠償損失無疑更是雪上加霜。”買房人對此無法認同，保險首先保障的是銀行利益，費用當然該由銀行出。

　　但一個非常有趣的現象是，“主動上房貸險的多數是外籍人士和海外歸來的華人。”偉嘉安捷總經理助理李娜介紹說。李娜分析，“這些購房人的自我保護意識較強。他們的投保額通常會超出貸款額度，一旦出險，貸款人也能獲得部分賠付。但國內的買房人即使上房貸險，投保額也很少有超過貸款額度的，出險后保險公司當然只賠銀行。”

　　據莊清忠介紹，按照國際慣例，一般是投保人指定受益人(該受益人必須與投保人有利益關系)；如果沒有指定，受益人就是自己。國外銀行發放貸款，為了降低自身風險都會自己去找保險公司去上保險。同樣，購房人也會主動買保險，目的是為了防范一旦失去貸款償還能力(如失業、傷殘等意外)，由保險公司出面償還貸款而購買的，遵循誰買保險誰受益的原則。并不是像目前中國這樣，購房人自己花一份錢去給銀行買保險。

　　莊清忠指出，無論如何強制讓消費者上保險本身違反了《保險法》中“上險自愿”的規定，并且銀行方面無法回避房貸險主要還是在保障它自身的利益�！皬慕型７抠J律師費一事可以預見，這種強加給購房人的‘房貸險’被取代的時間也不長了。”莊清忠說。

　　業界觀點

　　保險公司成最大受益人

　　圍繞“誰是受益人”的爭論還有一說。不少開發商認為，其實個人信貸對于銀行來說是非常優質的業務品種，由于對個人資信審核嚴格，加上在沒有辦下

房產證之前一直是開發商在作擔保，所以銀行的風險已經降到很小；目前北京新建項目已不像過去還是罐裝燃氣，發生燃氣爆炸等情形更不可能。“我沒聽說過有這樣的案例發生。讓購房人上房貸保險，其實就是畫蛇添足。倒是保險公司賺了不少錢�！辟Z玉鵬表示。

　　權威數據顯示，2006年北京僅住宅類產品銷售套數就達近15萬套，銷售金額1490億元；二手房成交7.6萬套，成交金額400億元。業內人士分析，其中至少有一半的購房人選擇了貸款買房，雖然單筆保險費在800元至1500元之間，但因此匯總的保險費總額卻不可小視。(王麗婭 /北京晨報)