20％的退保手續費究竟該不該收？記者致電某保險公司，一位姓董的女士告訴記者，根據保險合同條款約定，20％是手續費，退保公式是總公司規定的，退款由系統自動算得�！拔覀冎皇菆绦幸幎ǎ�合法不合法你問市分公司吧�！�

　　該保險公司北京分公司投保中心的徐女士說，我們現在執行的合同版本里沒有收取手續費，以前定的還按合同約定收。記者查詢該公司網上公布的2005版合同上看到，確實沒有扣除手續費的條款。

　　北京市合通律師事務所余律師表示，保險公司的做法違反了《保險法》，該法規定：“保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人�！币虼�，保險公司可以收取保費，無權自行收取退保手續費。

　　據了解，有關監管部門也曾發文，重申保險公司不得單方面在保險合同中以特約批注方式要求投保人在退保時支付手續費、違約金或其他名目的費用。

　　針對房貸險手續費情況，早在2002年1月，人民銀行和保監會聯合發出通知，要求銀行和保險公司加強房貸險的管理，就曾把手續費過高的做法列為違規，要求杜絕此種做法。保監會對房貸險規定的手續費是保費的8％。

　　同是在2002年，保監會還發出了《關于加強個人住房貸款和貸款房屋保險管理的通知》，要求嚴肅查處在經營貸款房屋保險業務中的違法違規行為。包括，要求各商業銀行在辦理個人住房貸款時，應允許借款人自由選擇保險公司，不得強行要求借款人到指定的保險公司投保；各保險公司在核算貸款房屋保險業務的保費收入和手續費支出時，必須嚴格遵守有關規定等內容。

　　雖然監管部門有此表態，但許多保險公司依然我行我素違規收費行為。

　　備案制暴露監管不足

　　采訪中，不少消費者都遇到了強扣手續費的經歷，但又無處說理。

　　家住北京朝陽區的吳先生，前不久，賣掉舊房還清貸款退保時，也被扣除了20％手續費。他告訴記者，同樣是投訴到相關部門，遭遇的是相互推諉，最終沒有說法，“給人感覺保險公司就是沒有監管。尤其是那猜謎式的公式。”

　　記者致電幾家保險公司的服務熱線，無一家退保公式相同。一位業內人士稱，這些公式都是保險公司根據自身風險預測、業務量精算出來的，遇到風險、業務量變化，公式也會相應調整，不過，公式不僅一般的人看不懂，連保險公司絕大多數人都不懂，而辦退保的經辦人員也只是機械地套用公式，把保費、保險額、承保期數、費率輸入電腦，然后電腦自動生成結果。

　　為什么這么多家保險公司的退保公式都是自己說了算？

　　中國保監會負責投訴的一位先生告訴記者，中國保監會對房貸險退保公式的制定尚無統一格式，我國目前實行報備制，即各保險公司總公司根據自己的經營狀況、風險預測等因素精算出退保公式，然后到中國保監會備案。備案不等于批準，有了問題保監會可以去查。而對于退保公式，這位工作人員告訴記者：“這些專業問題你去問保險協會吧，有的公式就我們也看不懂，因為險種太多�！�

　　業內人士稱，目前房貸險運作模式是：保險公司在收取保費后，一次性支付代理銀行的手續費往往達到20％甚至更高，而業主退保時，保險公司支付給銀行的這部分代理手續費通常無法追回，所以，為了保證不虧損，就把損失轉給客戶，違規收取高額手續費。

　　保險專業人士米先生告訴記者：“雖然新版合同沒有規定退保準收取手續費，但使用的是短期費率，所扣費用跟手續費差不多�！�

　　臨近年底，記者了解到，由于銀行利率的調整，不少消費者都有提前還清貸款的打算，其中一些要面臨退保，不知道這種手續費還要收到何時？這種猜謎式的計算公式能否實現統一？