記 者 吳小敏

　　本報訊 前不久，市民王先生的父親不小心摔了一跤，小腿骨折住院治療，看病花了不少錢。事后王先生想給68歲的父親買一份意外傷害險，沒想到連跑了幾家保險公司都沒買到。事實上，不單單是意外傷害險，目前杭州市面上很難找到為60歲以上老人推出的壽險品種。針對保險業普遍“恐老”的現象，業內人士提醒，投保壽險最好在50歲之前。

　　涉及老年人的保險產品主要有意外傷害險、重大疾病險等幾類。從杭州幾家壽險公司了解到，目前市場上大部分意外傷害險的最高投保年齡被限定為60歲，續保年齡最多只延長到69歲，大部分重疾險的最高投保年齡被限定為60歲，而專門為老年人設計的保險產品更是鳳毛麟角。除了年齡上的限制外，大多數保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，體檢不合格很可能被拒保。

　　杭州某壽險公司的一位人士說，50歲以上的人群一般為疾病高發群體，年齡越大，發生意外或生病的可能性隨之提高，因此承保人年齡越大，保險公司所承擔的風險也越大，尤其是老年醫療險，賠付率之高是難以想象的，定價過低，保險公司就要虧本，定價過高，老百姓又買不起，從而造成老年人保險處于比較尷尬的局面。

　　據了解，一般情況下，投保同一險種，年齡越大，保費也越高，因此，投保

醫療保險和

養老保險都應該趁早。目前，不少保險公司的壽險產品都將50歲作為價格分水嶺。以常見的重疾險為例，50歲以上的人投保，繳費期限大大縮短，一般為5年或躉繳（一次性繳清），付出的保險費與保額的差距也比較小。

　　業內人士表示，從成本與收益的角度考慮，投保壽險產品宜在50歲之前投保，因為壽險產品的費率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現保費“倒掛”現象，即投保人繳費期滿后，所繳納的總保費之和大于被保險人能夠獲得的各項保障及收益之和。如一名22歲的男性購買一份10萬元保障額的中國人壽

重大疾病險，每年繳2000元保費，共繳20年，也就是4萬元；而一名55歲的男性購買這個險種，每年需繳11120元，交10年，繳的保費比保障額還要高。