重疾標(biāo)準(zhǔn)未敲定 健康險(xiǎn)調(diào)整步履蹣跚

　　本報(bào)訊 《健康險(xiǎn)管理辦法》實(shí)施已近一個(gè)月，經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司也都在根據(jù)辦法中的細(xì)則進(jìn)行調(diào)整，但從整個(gè)市場(chǎng)發(fā)展來(lái)看，健康險(xiǎn)的調(diào)整步伐很是緩慢。

　　根據(jù)規(guī)定，9月1日以后“醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不得包含生存給付責(zé)任”，這意味著返還型健康險(xiǎn)將退出市場(chǎng)。但從目前實(shí)際情況看來(lái)，返還型健康險(xiǎn)仍會(huì)在新產(chǎn)品面市前繼續(xù)存留一段時(shí)間。如新華人壽的“健康天使”重大疾病險(xiǎn)屬于返本型產(chǎn)品，仍在市場(chǎng)上銷售，還沒(méi)有下發(fā)停售的通知。據(jù)新華人壽上海分公司辦公室有關(guān)人士表示，根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)產(chǎn)品的退市都會(huì)有一定的過(guò)渡期。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，《健康險(xiǎn)管理辦法》實(shí)施后健康險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了“拐點(diǎn)”：一是停售返還型健康險(xiǎn)，推出更新?lián)Q代的產(chǎn)品；但從近一個(gè)月的市場(chǎng)反應(yīng)來(lái)看，除了光大永明人壽推出新版重疾險(xiǎn)和女性險(xiǎn)之外，其他新推險(xiǎn)種并不多。二是短期健康險(xiǎn)有望實(shí)行和車險(xiǎn)一樣的費(fèi)率浮動(dòng)，但實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)變化，一般要到一年保險(xiǎn)期滿續(xù)保時(shí)才能得到體現(xiàn)。

　　重疾險(xiǎn)近階段因?qū)以馔对V、訴訟等而成為“問(wèn)題險(xiǎn)種”。為了解決這一問(wèn)題，《管理辦法》規(guī)定健康險(xiǎn)中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司不得以醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金。但目前保險(xiǎn)公司在理賠重大疾病險(xiǎn)時(shí)，仍死扣保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，不把醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)“放在眼里”，或在一些文字表述上打“擦邊球”，保險(xiǎn)雙方的矛盾仍然不斷。

　　保險(xiǎn)公司有關(guān)人士認(rèn)為，重疾險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)定義的制定還未完成，所以各保險(xiǎn)公司都在觀望，想等標(biāo)準(zhǔn)出來(lái)后再?zèng)Q定疾病判斷的方向。據(jù)悉，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和醫(yī)師協(xié)會(huì)已初步完成了26種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義，并初步選出了發(fā)生概率很高、影響最大的7至17種重大疾病，確定為重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含的核心疾病，但標(biāo)準(zhǔn)最快要到年底才能正式公布實(shí)施。也有醫(yī)學(xué)界人士指出，即使疾病標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，最多也就統(tǒng)一重疾險(xiǎn)的表述和條款，醫(yī)院診斷仍會(huì)有一套醫(yī)學(xué)用語(yǔ)，很難和保險(xiǎn)用語(yǔ)同步契合，兩者在理解上的差別不可能因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)就得到根治。

　　業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在《管理辦法》正式實(shí)施前，做好險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、開發(fā)等工作，保持發(fā)展的連貫性，體現(xiàn)法律法規(guī)的嚴(yán)肅性，而不是辦法出臺(tái)后再行倉(cāng)促調(diào)整。

　　(紀(jì)云飛)