福壽螺事件暴露企業責任缺失 商業險呼之欲出

　　本報記者 王晶報道

　　北京“福壽螺”事件暴露出餐飲業對經營者責任險的漠視，也讓政府部門意識到公共場所強制責任險的出臺刻不容緩。保監會主席吳定富9月21日在出席北京ＣＢＤ國際論壇時明確表示，大力發展責任保險是當務之急。

　　企業漠視 公眾責任欠缺

　　“將創新后的民事賠償責任轉移給保險公司，解決創新的后顧之憂，從而激發社會創造活力。”吳定富指出。

　　據了解，發達國家的責任險在財產險中所占的比例高達30％至50％，相比之下，我國責任保險的發展就顯得相當緩慢。據中國保監會統計，目前保險公司經營的公眾責任險產品有幾十種，保費收入僅占財產險保費收入的4％左右，與國外公眾責任保險的差距甚遠。

　　對“餐飲場所責任險”的冷漠并不只蜀國演義酒樓一家。《中國產經新聞》記者在北京朝陽區幾家中檔酒樓調查時，他們對“餐飲場所責任險”顯得都很冷漠，有的甚至表示不知道有該險種。朝陽區勁松附近的一家酒樓負責人向《中國產經新聞》記者表示，“餐飲場所責任險”未受到餐飲企業的重視，一方面是餐飲企業不愿支付保費；另一方面，是經營者還未意識到，餐飲業的經濟風險可以通過保險的方式進行轉移。

　　北京平安保險的張曉雪告訴《中國產經新聞》記者，其實財險公司都在推行“餐飲場所責任險”，但由于保費低等原因而沒有客戶購買。要大面積地推行公眾責任險，需要政府相關部門的配合，要求經營人統保，才能達到一定的成效。

　　催生強制險

　　據悉，“福壽螺”事件給蜀國演義酒樓帶來的直接經濟損失在200萬元以上，蜀國演義酒樓的損失原本可以通過一些有效的方式予以轉移。比如，若酒樓購買“餐飲場所責任保險”，投保幾千元，保險公司即可為其承擔100萬元醫療費。這意味著，保險公司至少可以為蜀國演義酒樓分擔50％的經濟損失，而現在的結局是，所有損失只能由蜀國演義酒樓自行承擔。

　　保監會有關負責人表示，國內責任保險如此薄弱，其根源在于商家責任風險意識的淡漠，相關的法律法規也不完善，其中有關民事賠償責任的規定缺乏力度，造成受害方的合法權益往往得不到有效保障。公眾場所責任事故發生后，對受害方提供的安撫補償資金主要源于事故責任業主、政府財政以及公眾責任險賠償這3個方面，而政府財政計劃中用于災難事故的賠償撫恤金是十分有限的。

　　強制責任險的推行，既可讓商家轉移風險，由保險公司承擔相應的賠償責任，又能使受害人得到及時補償，同時在很大程度上避免社會矛盾的轉移、激化。

　　中央財經大學保險系主任郝演蘇教授認為：“有關部門可以把商場、歌廳等場所配備消防措施和消防通道作為是否準許其營業的審查標準，那么，為什么不把是否投保了公眾責任險也作為一個標準呢？”呼吁公共場所投保責任險，一個關鍵性的問題是政府部門應積極制定相關政策和措施，使責任保險的投保有章法可循。

　　同時，《中國產經新聞》記者了解到，保監會已將涵蓋所有公共責任的“公共場所強制責任險”列入了中國保險業“國十條”，今年年底有望正式出臺。該險種的費率大概確定在千分之一至千分之三。

　　切勿盲目投保

　　此外，針對消費者的投保選擇，友邦保險長安營銷服務部主任張巖告訴《中國產經新聞》記者，切忌盲目投保。

　　張巖建議，意外險和健康險都是不錯的選擇，但購買時一定要仔細閱讀保險合同的免責條款。如大部分意外險條款都將“食物中毒”等作為除外條款，因此對“福壽螺”事件無能為力。但如果在保險公司投保健康住院醫療險，因線蟲病住院治療就可以到保險公司理賠。

　　另外，投保健康險的消費者亦需注意，治療用藥必須是屬于醫保范圍內的“公費藥”，超出醫保范圍的治療，保險公司可以拒賠。