首屆中國汽車保險產業鏈發展論壇發言集錦

　　編者按

　　“很難想象，一個不做汽車保險的公司，能夠在中國的非壽險市場很好地立足和發展。”此話真實地反映出汽車保險在財產險市場舉足輕重的地位。從1988年迄今，汽車保險占財產險業的業務比重連續多年都在60%到70%左右。近5年我國汽車保險年平均增長為18%，遠遠高于其他業務。“汽車保險發展好，中國的財產保險才能發展好。”

　　然而，如何經營好汽車保險，一直是困擾財產保險公司的一個難題。未來中國的汽車保險如何能有效地促進汽車生產與消費，更好地發揮其社會管理職能？日前舉辦的“首屆中國汽車保險產業鏈發展論壇”提出了以汽車保險為中樞，把汽車行業與之有關的各個產業串起來，共建汽車保險產業鏈，促進鏈內產業和諧共贏發展。這個發展思路得到了保監會、保險行業協會及汽車發展的相關產業協會、企業、專家學者的關注。

　　

汽車保險關乎中國財產保險的整體發展狀況

　　中國保監會財產保險監管部主任 郭左踐

　　從1988年迄今，汽車保險占財產險業業務比重連續幾年都在60%到70%左右。今后一段時期，起碼在“十一五”期間，我國的汽車工業還將以每年保持10%以上的速度增長，這就給汽車保險業帶來了廣泛的發展空間。

　　同時，由于汽車保險涉及面廣、涉及人群多，社會影響大，因而做好汽車保險也有深刻的社會意義。一方面，我國的車險業務還有非常大的發展空間，另一方面，汽車保險對于投保人來說，不僅是一種保障，也是一種風險的轉嫁，對于化解社會矛盾和保障社會安定團結都有極為重要的意義。

　　今天我們以汽車保險為中樞，把汽車行業與之有關的各個產業串起來，從這樣一個角度將汽車保險產業鏈定義為：以汽車保險為中心，由不同業態的主體組成的產業鏈條，包括產業鏈前端的汽車廠商，汽車銷售商，各保險專業、兼業代理機構和經紀公司，以及產業鏈后端的公估行，律師行和醫院等等。

　　保險中介在產業鏈上的作用不言而喻

　　中國保監會中介監管部主任 王建

　　談及保險中介對汽車保險產業鏈提供的價值，我認為可以歸納為四個方面。第一，充分利用保險中介機構，可以避免自設網點的費用，從而實現降低交易成本和拓寬銷售渠道的雙重目標。第二，保險中介的參與有助于分散車險產業的風險。保險中介機構作為保險產品和保險服務的供應商，分擔了保險公司一部分的經營風險，特別是它可以縮短保險公司的管理鏈條，減少管理成本和風險。另一方面保險中介機構在保險產業鏈條中的作用，它不僅限于上下游簡單的連接，而且要與這個產業的多個環節發生聯系，所以它占有很多的信息資源和銷售資源、銷售渠道，那么這時候它也有助于分散保險公司的風險。第三，保險中介的參與有助于車險產品的開發。市場的實際需求會通過中介反饋給保險公司，中介反饋的信息會使保險公司在制定相關產品、相關保險條款、開發相關的產品方面更貼近市場。第四，保險中介的參與，對于改善保險服務質量也大有裨益。

　　保險業期待成熟的汽車保險產業鏈

　　中國保險行業協會會長 王憲章

　　我們借鑒汽車保險發達國家的成功經驗，結合中國保險市場的實際情況，得出了一個重要的結論———解決汽車保險產業存在問題的根本途徑就是要將整個汽車保險產業鏈整合起來，通過建立一個溝通和交流的平臺，共同解決汽車保險發展中存在的問題，實現整個產業鏈上各個主體的協同發展。

　　發達的汽車服務業是成熟的汽車市場的重要標志。作為汽車服務業的重要內容，汽車保險的健康發展是做大做強汽車行業的助推器。但是，要做好汽車保險，僅靠保險公司的力量是不夠的，這也需要保險公司、保險中介機構、汽車生產廠家、零配件商、服務提供商、汽車金融公司等相關行業協同發展，形成一個有機整體，實現分工制的規模經濟。我們應當將汽車保險產業鏈上的各個主體組織起來，通過產業鏈上各個環節的共同努力，在“發展汽車保險，構建和諧社會”的主題下來發展我們的汽車保險業。其中，汽車保險公司作為產業鏈的主體，應當走在最前面，貫徹科學發展觀、不斷創新，充分發揮對產業鏈協同發展的推動作用。

　　構建和諧有序的汽車保險產業生態

　　中國保監會政策研究室副主任 周道許

　　目前，我國汽車保險產業存在的制約因素體現在消費意識淡薄、產品不夠豐富、服務不夠完善和汽車保險業產業鏈發展不充分四個方面。對于這些問題，國外發展汽車保險產業的經驗非常值得我們借鑒。從發展模式看，保險市場發達國家普遍重視發展汽車保險，采取各種手段推動汽車保險發展。首先，以立法形式強制實施汽車第三者責任保險，目前，多數發達國家均已制定了“汽車保障基金制度”。其次，國外保險公司比較通行的一種做法是費率自由化。即按照“契約自由”的原則，各保險公司自己決定汽車保險的費率。如果一家保險公司不顧自身實力和汽車保險市場的客觀環境打“價格戰”，無異于自取滅亡。第三，汽車保險市場高度細分，“量體裁衣”。發達國家的保險公司一般在制定汽車保險費率時，都充分考慮不同類型客戶的汽車保險消費需求，并有針對性地開發產品。

　　要推動汽車保險產業發展，構建和諧有序的汽車保險產業生態體系，首先，必須以專業化經營為基礎。其次，要以合理分工為保障。第三，要以合作共贏為目標。

　　正確定位汽車保險在汽車產業鏈中的地位

　　人保財產股份有限公司副總裁 王和

　　汽車保險之所以能夠成為汽車產業鏈的重要環節，是因為它處于汽車產業鏈的中游。它前面與汽車制造、零配件生產、汽車銷售等相聯系，后面與汽車使用、汽車維修、事故救援、醫療服務、法律服務等相聯系。它一手牽著與汽車相關的生產和供應企業，一手牽著廣大的汽車消費者，往往扮演著代表汽車消費者集團利益的角色，為消費者爭取一個更加安全和公平的消費環境。

　　我國的保險業存在的一個突出問題是：就保險論保險，沒有跳出保險看保險。所以，思路相對窄。汽車保險的發展需要將自己放到汽車產業鏈中思考并定位，不能孤立地看汽車保險的發展問題，而應當站在一個更高的高度思考汽車保險發展問題。要有一種承上啟下的思維，要有一種集成創新的思維，要有一種推動行業進步的思維，有了正確的定位，汽車保險在汽車產業鏈中才會有應有的地位。

　　構建和諧共贏的汽車保險產業鏈

　　天平汽車保險股份有限公司總裁 謝躍

　　如果產業鏈中的相關主體不和諧，相互之間攻擊，最后受害最大的就是客戶，這是產業鏈內部不經濟造成的結果。汽車保險產業鏈的和諧與共贏，就是要打消產業鏈內部的種種不和諧的因素。

　　中國正在進入汽車社會，汽車保險已經成為用車成本的重要構成，汽車保險產業鏈的和諧是全社會和諧的必然要求，大量且不斷增加的事故使社會不得不關注由此引起的各種問題，只有汽車保險產業鏈各主體的共同努力才能有效解決這一社會問題。保險產業鏈的使命不僅在于事后補償，更重要的是應該宣傳

汽車安全教育，增強事前防范，降低事故率，提升人的價值。

交通事故強制保險的實施，再次要求汽車保險公司承擔相應的管理風險的社會責任，而保險公司只有與產業鏈上各主體攜手才有可能完成這一使命。汽車保險產業鏈上各主體的生存與發展也要求我們坐下來認真審視自己，找出能夠達成共贏的途徑，構建一個良性競爭的環境。