留給政策制定者的命題

　　來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào) 本報(bào)記者：徐永

　　不難看出，無(wú)論哪一種“曲線顛覆”，都指向交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率和其中存在的或有利潤(rùn)空間。高保費(fèi)導(dǎo)致了投保冷清，而或有利潤(rùn)空間則誘使部分保險(xiǎn)公司和代理公司鋌而走險(xiǎn)。

　　對(duì)此，保監(jiān)會(huì)的說(shuō)法是，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是根據(jù)不盈不虧的原則制定的，6萬(wàn)元總責(zé)任限額方案是綜合考慮了賠償覆蓋面和消費(fèi)者支付能力，而且將建立“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，利用費(fèi)率杠桿提高駕駛?cè)说牡缆方煌ò踩�意識(shí)，督促駕駛?cè)税踩�行駛。有消息稱，保監(jiān)會(huì)目前正在會(huì)同相關(guān)部門制定費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制的具體實(shí)施辦法，并爭(zhēng)取盡早出臺(tái)。

　　“保費(fèi)的高低與否影響的是前期的投保覆蓋問(wèn)題，目前除了做好投保動(dòng)員工作外，諸如墊付、無(wú)責(zé)賠付如何處理等投保后工作也要日益重視，如果處理不好，仍會(huì)影響政策的有效性。”廣東人保車險(xiǎn)理賠的一位資深人士表示。

　　黑龍江高盛律師集團(tuán)事務(wù)所的律師李濱對(duì)此深有體會(huì)。日前，他剛剛給中國(guó)保監(jiān)會(huì)遞交了署名建議，認(rèn)為“無(wú)責(zé)賠付”條款“顯失公平”，希望修訂該條款并重新確定保險(xiǎn)費(fèi)率。李濱的想法可用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)明：A車撞到了B車，A車負(fù)全責(zé)，且A車投保的是商業(yè)險(xiǎn)，B車投保的是交強(qiáng)險(xiǎn)。按照商業(yè)險(xiǎn)有責(zé)賠付原則，B車將不負(fù)任何責(zé)任，但交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施無(wú)責(zé)賠付，因此即使B車沒(méi)有責(zé)任，也可能要限額賠償400元的財(cái)產(chǎn)損失，這對(duì)B車車主來(lái)說(shuō)顯然難以接受。

　　由于到明年7月1日交強(qiáng)險(xiǎn)完成徹底過(guò)渡前，類似糾紛還可能經(jīng)常發(fā)生，如何簡(jiǎn)單化處理，成為保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)熱議的問(wèn)題。北京地區(qū)五家保險(xiǎn)公司曾經(jīng)達(dá)成協(xié)議，同意由全責(zé)方的保險(xiǎn)公司先行墊付400元的賠償。但目前該項(xiàng)做法還未在全國(guó)推開(kāi)。

　　記者了解到，包括費(fèi)率如何浮動(dòng)，如何與道路

交通事故和違規(guī)情況掛鉤等交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)后續(xù)工作都還沒(méi)有最終確定，這部分影響了一部分投保者的投保信心。正如一位投保者所言：“我可以為了避免罰款參加交強(qiáng)險(xiǎn)，但如何保證我真的得到方便與保障呢？”