溫鐵軍：以合作社為組織載體發(fā)展農(nóng)險

　　新農(nóng)村建設的這個遠景是可預期的，它對金融業(yè)、保險業(yè)提出了新的要求，要跟上這樣一個發(fā)展過程，不可急躁冒進，必須徐徐圖之。

　　發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的前提是農(nóng)村的組織創(chuàng)新。保險業(yè)要想響應中央提出的新農(nóng)村建設戰(zhàn)略，重新進入農(nóng)業(yè)，必須積極推進組織創(chuàng)新，一個相對有效的路徑是立足于高度組織化的、綜合性合作社體系，來弱化政策性農(nóng)業(yè)保險與分散農(nóng)戶之間的交易成本。

　　中國的農(nóng)險發(fā)展，必須立足于國情，照搬國外經(jīng)驗不僅不能解決問題，反而會使問題越來越嚴重。相對我國的分散小農(nóng)經(jīng)濟而言，比較有效的立足于鄉(xiāng)村治理的保險業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，仍然是東亞模式，盡管那里的教訓也不少。從國內外已有的實踐來看，建立以政府補貼、農(nóng)民合作社為載體的政策性農(nóng)業(yè)保險公司，應該說還是較好的選擇之一。據(jù)了解，今年年底或明年年初，全國人大要通過合作社法。如果我們要以合作社為組織載體，用組織來解決信息不對稱和交易成本過高的問題，也許就是保險業(yè)重歸農(nóng)民，重新服務“三農(nóng)”的機會。

　　應建立政策支持下的農(nóng)業(yè)保險制度。為了加強對農(nóng)業(yè)的支持和保護，分散農(nóng)業(yè)風險，發(fā)揮保險經(jīng)濟補償功能，維護農(nóng)民種糧的積極性，國家應在推進農(nóng)村以合作社為核心的組織創(chuàng)新的同時，盡快建立政策支持下的農(nóng)業(yè)保險制度。

　　首先應扶持能夠與農(nóng)業(yè)保險業(yè)務對接的基層農(nóng)村合作社經(jīng)濟，否則就難以建立起碼的保險業(yè)務基礎。其次，政府有必要運用減免稅、專項撥款、貸款、承擔經(jīng)營費用等財政金融手段來支持農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。只有在政府承擔相應的責任，為“三農(nóng)”提供了必要的制度化保障，才有可能發(fā)展商業(yè)保險。

　　可以基本上把農(nóng)村劃為三個三分之一，三分之一沿海地區(qū)，它們已經(jīng)完成了工業(yè)化，完全有條件讓商業(yè)保險進入；三分之一大城市郊區(qū)，它們也已經(jīng)商業(yè)化了，適合金融保險經(jīng)營；三分之一的地區(qū)農(nóng)民剛剛解決溫飽，還實行分散的小農(nóng)經(jīng)濟，在這里商業(yè)保險恐怕很難真正發(fā)揮作用，有待于他們形成一定的組織，一定的制度，這樣金融保險才進得去。而在縣域經(jīng)濟活躍，城鎮(zhèn)化發(fā)展程度較高，非農(nóng)就業(yè)增加，中小企業(yè)發(fā)達的地區(qū)，保險業(yè)應及時介入，這是商業(yè)保險面臨的一個發(fā)展機遇。