銀保自律公約有助于推動代理市場健康發展

　　馬晨明 馮宗德

　　繼保監會、銀監會6月份聯手推出《關于規范銀行代理保險業務的通知》之后，日前由近百家保險公司共同參與制定的旨在制止保險市場不正當競爭，防止商業賄賂，推動銀行保險業務持續、健康發展，建立自我約束和相互監督機制的《銀行、郵政代理保險業務自律公約》(以下簡稱《公約》)也已下發到各保險公司及金融機構。目前，各基層保險公司及商業銀行代理機構正按《公約》要求，逐項對照檢查，全面開展自律工作。業內人士指出，此舉必將進一步規范和推動代理保險市場健康發展。

　　《公約》有利于進一步遏制代理保險市場的盲目發展。當前，各保險公司及商業銀行出于各自不同目的和利益考慮，紛紛使出殺手锏，在全國范圍內掀起了一場代理保險熱。據權威機構統計，代理保費收入占全國保險行業年保費收入比例已超過30%，部分保險公司代理保費收入所占比例更高。從商業銀行看，近年所開展的代理保費收入年增長比例大都超過兩位數，有的甚至達到成倍翻番的狀況。資料顯示，當前部分商業銀行代理保險業務發展明顯出現盲目性，其中最引人注目的是：部分地方現已出現了不顧政策規定和要求，隨意開辦代理保險業務、盲目擴大保險代理業務品種與范圍、個別甚至以犧牲自身業務為代價，盲目追求代理保險業務規模與數量等不正常現象，這不僅嚴重影響了代理保險市場的健康發展，而且為商業銀行開展業務經營埋下了嚴重的風險隱患。《公約》的簽署不僅進一步表明了金融高層對代理保險市場嚴格整治和加強監管的信心與決心，而且通過相互約定的方式，再次重申了商業銀行開辦代理保險業務必須具備的基本條件，要求保險公司及代理人共同遵守，必然對商業銀行盲目開辦代理保險業務起到較好的約束作用；同時也有助于商業銀行在開展代理保險業務中保持經營理性。

　　《公約》有利于進一步遏制代理保險市場的無序競爭。資料顯示，目前代理保險市場無序競爭在部分地方表現突出。一方面，一些保險公司為了擴充代理保險機構隊伍，紛紛以提高代理保險手續費、私下向保險代理人支付現金“回扣”或以“營銷大單給予特別旅游獎勵”等方式變相“招兵買馬”，為盡快擴充“地盤”，各保險公司相互“殺價”競爭，使許多保險公司代理業務經營陷入虧損邊緣；另一方面，部分商業銀行為了在代理保險領域中爭得一席之地，其代理保險營銷員時常出現夸大保險利益宣傳，承諾保險不確定性收益，誤導消費者，個別甚至采取弄虛做假、把保險當儲蓄“叫賣”等方式，扭曲開辦代理保險業務，代理保險領域里無序競爭令人擔憂。《公約》第二章第二條至第十一條所規定的代理保險人資格、代理保險人員培訓、保險產品宣傳要求、保險手續費支付標準、支付方式及上限額度等具體可操作性的“自律規范”條款，使保險公司與代理人在開展代理保險業務中基本上實現了有章可循，從而有利于保險公司及代理人自覺糾正經營中的不正當行為，最終推動保險代理市場朝法制化與規范化方向發展。

　　《公約》的簽署有利于代理保險成為金融服務的“陽光工程”。《公約》的簽署充分體現了它的嚴肅性與權威性，《公約》不僅要求各級保險行業要成立自律執行委員會，加強對簽約單位的檢查與監督，而且要求各保險公司對市場上出現的一些違反公約的行為向行業協會和自律執行委員會反映和舉報，情節嚴重的可直接向保監會和當地保監局反映或舉報，并協助查處。此舉既彌補了當前市地縣無保監會分支機構的監督“缺位”，又有利于推動代理保險市場最終成為大家共同監督的保險“陽光地帶”，從而讓金融機構更好地為消費者實現保險金融服務。