車險信息平臺：保險推動交通排堵保暢

　　8月25日下午，申城烈日當頭。張先生走出保險公司的繳費大廳，卻神清氣爽：由于一整年的安全行駛，沒有任何交通違章和事故理賠記錄，保險公司把他的交強險保費下調了10%。

　　張先生交強險費率能夠下調，得益于上海市機動車輛聯(lián)合信息平臺，這個平臺記錄了所有上海機動車輛的交通違章和事故理賠信息，保險公司憑借車輛行駛證調取該車輛前一年的行車安全信息，包括違章和理賠情況，依此為據(jù)計算交強險的保費。為防止信息差錯給投保人造成損失，保險公司的計算機系統(tǒng)在出單前將實際費率浮動情況告知張先生進行確認，如有異議，可經過核實后更正。

　　據(jù)統(tǒng)計，兩年多來，共有308萬輛車通過車輛聯(lián)合信息平臺投保，第三者責任保險(含強制保險)保費收入40.13億元。據(jù)此，很多人像張先生一樣買到了費率下浮的保險，當然，也有相當一部分人由于違章和發(fā)生事故而保費增加。

　　兩年多的實踐表明，車險信息平臺對上海開展平安建設和社會經濟發(fā)展的作用越發(fā)明顯。

　　為保費浮動杠桿提供支點

　　開展城市道路“排堵保暢”，早已列為上海市委、市政府的“實事工程”。兩年多以前，有關部門經過深入研究確定：要把發(fā)揮保險費率浮動杠桿作用，督促和調動駕駛員安全行車意識，作為道路交通“排堵保暢”工程的重要工作舉措；而建立能提供數(shù)據(jù)依據(jù)的信息平臺是保險費率浮動杠桿的重要支點。

　　2004年4月1日，經籌劃準備，上海市公安局交警總隊和市保監(jiān)局共同建立的機動車輛聯(lián)合信息平臺正式啟動，實施車輛第三者責任保險費率浮動機制。這是保險業(yè)積極參與平安建設、充分發(fā)揮“社會穩(wěn)定器”作用的一個典型事例。

　　自從機動車輛聯(lián)合信息平臺正式啟動后，每天營業(yè)結束，上海所有的財險公司都把當天承保、理賠、退保等信息及時傳到信息平臺。市交警總隊也把每天車輛闖紅燈、酒后駕車、超速行駛等違章違法信息記錄匯總上傳。這樣，大凡有車輛即便只是在續(xù)保前一天被電子警察拍到超速行駛，第二天早晨保險公司也會給出一份保費上漲10%的交強險。

　　正常運行兩年多來，車輛信息平臺功能不斷完善和擴大，在降低交通違法和減少事故等方面取得了階段性的成果。截至今年6月底，平臺共整合公安交警和保險行業(yè)的數(shù)據(jù)信息約1785萬條，其中車輛信息約562萬條，駕駛員信息約448萬條，違章信息約381萬條，保單信息約332萬條，理賠信息約62萬條。

　　從今年7月1日起，上海市車輛聯(lián)合信息平臺管理與國務院《機動車交通事故責任強制保險條例》順利對接，在國內率先實施交強險的浮動費率，繼續(xù)發(fā)揮保險費率的杠桿作用。一個月內，通過聯(lián)合信息平臺承保的交強險車輛10.45萬輛，保費收入9732萬元。其中，費率下浮的保單占40.14%；費率上浮的保單占13.71%。有關部門表示，車險聯(lián)合信息平臺將把杠桿作用最大化，今年10月開始，上海車險三者險也將通過平臺系統(tǒng)進行投保，實行費率浮動機制。

　　提升管理水平 減少道德風險

　　在機動車輛聯(lián)合信息平臺實施之前，由于沒有一個共同的車險數(shù)據(jù)庫，各保險公司只能依靠本公司以往的理賠數(shù)據(jù)來確定投保車輛的費率浮動標準，很難了解投保車輛總體的違章情況。而這卻給一部分違章率高的人有了可乘之機。可現(xiàn)在不同了：要逃過費率的“懲罰”已經不可能，車輛信息平臺對那些交通亂違章的駕駛員明顯發(fā)揮了心理震懾作用。有的駕駛員表示，違章駕車的成本太高了，除了要被交警處罰款扣分外，連保險費也要跟著漲價，實在有些吃不消，看來以后要把好自己這關。

　　第三者責任險采用費率浮動機制后，車輛無論由誰駕駛，該車輛上一年所發(fā)生的交通違章、違法行為及保險事故理賠記錄都將納入機動車輛聯(lián)合信息平臺，作為下一年保費上浮的依據(jù)。有調查顯示，上海目前私家車車主和專業(yè)運輸單位駕駛員對費率浮動機制的知曉率分別達到90%和100%，絕大多數(shù)車主對獎懲結合的新機制持歡迎態(tài)度。

　　隨著時間的推移，如今滬上的車主們安全駕駛意識大大增強，輕易將車輛轉借他人使用的現(xiàn)象也大為減少，上海市道路交通事故發(fā)生率因此明顯下降。據(jù)上海市交警總隊統(tǒng)計，2005年全市發(fā)生道路交通事故數(shù)、傷亡人數(shù)和財產損失與2004年相比均呈下降趨勢，僅出租

汽車行業(yè)的交通事故和違法總數(shù)就分別同比下降了28.4%和21.26%。

　　兩年多的實踐表明：公安交通管理部門通過車輛聯(lián)合信息平臺對大量信息的交換和監(jiān)控，能夠及時掌握交通事故的現(xiàn)狀和趨勢，提高道路交通管理水平；同時，也為公安交通管理部門加強與

汽車產業(yè)規(guī)劃、車輛設計和駕駛員教育等在內的社會各界的合作，提供有利條件和成功經驗。

　　同樣，保險公司通過車輛信息平臺也獲益匪淺：能減少道德風險的產生。保險欺詐特別是車險理賠欺詐已經成為一個影響行業(yè)健康發(fā)展的問題。有關部門利用聯(lián)合信息平臺共享車輛的理賠記錄，有效監(jiān)控和打擊了騙保、假牌以及交通肇事逃逸等與車輛有關的違法犯罪行為，并能及時根據(jù)車輛理賠信息提前預警可疑車輛，有針對性地開展防范工作，更為可貴的是，車輛信息平臺積累的各類數(shù)據(jù)，還為保險公司開發(fā)車險新險種、科學厘定車險費率提供了大量有效的基礎依據(jù)。為此，監(jiān)管部門的有關人士表示，車輛聯(lián)合信息平臺的成功運行，使各保險公司能快速掌握投保車輛的風險狀況，變被動的“事后控制”為主動的“事前控制”，推動行業(yè)的規(guī)范經營。在共享信息資源面前，保險公司之間的競爭更加公開、公平，競爭模式也由價格轉向優(yōu)質服務。

　　擴大適用范圍確保道路暢通8月23日，市政府召開推進保險工作發(fā)展會議，研究上海保險業(yè)改革發(fā)展工作。會議提出，要進一步完善公安與保險機動車輛聯(lián)合信息平臺的功能，逐步擴大適用范圍。

　　據(jù)悉，上海交通管理部門將與上海保監(jiān)局進一步合作，完善現(xiàn)有的信息平臺運作機制，改進共享信息平臺的信息采集、錄入、傳遞等方式和手段，將費率浮動機制分步驟、分階段地引入到其他商業(yè)車險中去，并合理調整上下浮動的范圍和幅度，發(fā)揮保險經濟杠桿的社會管理作用。同時，進一步擴展共享信息平臺的功能，建立被保險人索賠信用等誠信系統(tǒng)，提高打擊保險欺詐違法犯罪的工作水平。

　　公安部門和保險行業(yè)將繼續(xù)探索車輛信息平臺在推動交通事故快速處置工作中的作用，充分運用保險機制和手段，把交通事故對道路交通的影響減少到最低限度，確保城市道路暢通。不久，將推出2000元以下輕微物損交通事故由當事人自行協(xié)商處理、保險公司直接理賠的措施。

　　此外，市公安局還將與上海保監(jiān)局、上海保險同業(yè)公會和相關保險公司進一步合作，推動保險在

交通安全公益宣傳、事故防范科學研究、交通安全干部培訓、機動車駕駛員素質教育和專業(yè)運輸單位安全監(jiān)管等方面有所作為，為上海的交通安全做出新貢獻！

　　作者:蘇微佳