商業(yè)醫(yī)保突破投保年齡上限

　　終身醫(yī)療保險成投保熱點

　　在目前醫(yī)療費用不斷高漲的情況下，商業(yè)醫(yī)療保險以對社會醫(yī)療保險進行良好補充、切實減輕醫(yī)療費用負擔而受到百姓青睞。但是目前國內的大多數商業(yè)醫(yī)療保險多為一年期產品，投保年齡為0～50周歲，最高續(xù)保年齡只能到65周歲。而據統(tǒng)計資料顯示，人一生中80%的醫(yī)療費用都發(fā)生在晚年，因此現(xiàn)有的商業(yè)醫(yī)療險遠遠不能滿足人們在健康方面的保障需求。那么該如何解決由于醫(yī)療費用上漲而產生的醫(yī)療問題？退休后的醫(yī)療保障又該如何規(guī)劃呢？

　　壽險公司推終身醫(yī)療保障

　　從去年下半年開始，太平人壽等保險公司先后推出了終身醫(yī)療保障計劃，突破投保年齡上限和社保賠付范圍的限制，且沒有續(xù)保風險，受到市場的歡迎。

　　今年以來，壽險公司推出終身型

醫(yī)療保險的步伐明顯加快，日前，首創(chuàng)安泰人壽也打破了原來商業(yè)醫(yī)療險在保障年齡上的“局限”。據該公司業(yè)務部相關負責人介紹，此次終身醫(yī)療保障計劃投保年齡寬泛，18～55歲的客戶均可購買，保障期間為終身，而且一次核保、保證續(xù)保。以30歲男性為例，如果購買5份健康保險，年繳3155元保費(繳費20年)，即可終身享有累計最高10萬元的醫(yī)療津貼。

　　據了解，這類終身健康保險是一種津貼型保險產品，投保以后，實質上是在保險公司設立了一個專款專用的“醫(yī)療保障基金”，一旦發(fā)生意外或疾病需要住院治療時，該基金便可發(fā)揮作用。尤其是在疾病高發(fā)的晚年時光，可以切實為客戶減輕住院醫(yī)療負擔，并提高住院醫(yī)療品質。若未發(fā)生醫(yī)療理賠，或者理賠額累計未達到壽險保險金額，則在被保人身故后一次性全額或差額給付。

　　合理選擇避免續(xù)保被拒

　　終身醫(yī)療保險最突出的優(yōu)勢是解決了65歲以上人群的醫(yī)療保障問題，規(guī)劃晚年醫(yī)療保障，因而成了醫(yī)療險市場的“搶手貨”。據保險專業(yè)人士介紹，目前市面上還有一種較受歡迎的傳統(tǒng)費用報銷型保險，一般為一年期的短期險種，能滿足日常醫(yī)療需要，還兼有低保額、高保障的特點。但是，各壽險公司都對一年期的健康險制定了投保年齡上限，超過上限的，投保申請將被拒絕。加上各壽險公司對投保人的續(xù)保請求進行嚴格的審查，投保人很容易被拒絕續(xù)保。

　　而消費者如果投保了終身醫(yī)療保險，每年按時繳納保費，保險公司就不得以任何理由拒絕續(xù)保，保障期限可延續(xù)終身。

　　專家提醒，為了避免在投保健康險時被拒保，可以選擇保證續(xù)保產品。目前市場上亦有少量醫(yī)療保險產品具有保證續(xù)保的功能。亦有保險公司推出3年以后可保證續(xù)保的產品，如果客戶連續(xù)投保3年，即可向保險公司申請保證續(xù)保。保險公司審核同意以后，就不得因客戶的健康狀況終止續(xù)保。所以客戶在選擇健康險時應綜合考量投保能力，確保未來醫(yī)療費用的補償之需。