FN記者 馬晨明

　　日前，隨著法國安盟保險集團成都分公司推出房貸保險，長期以來中資保險企業壟斷房貸保險市場的局面被打破了。值得注意的是，安盟選擇當前國內房貸保險市場并不十分景氣的情況下進入市場，是對市場前景看好，還是其在產品設計和營銷方式等方面獨具特色？

　　據法國安盟保險集團成都分公司的解釋，選擇此時進入市場首先是為了向銀行提供一種在其貸款客戶因為火災而導致其房產全損以及貸款客戶無力歸還貸款的情況下的還款保障。其次也是為了給客戶提供一份安全和支持：當他的房產受到完全損失時，他不用擔心還貸款，保險企業按條款替他歸還；并且他還可以再申請貸款，重新購置房產。第三，根據公司在歐洲的經驗，不少保險企業在開展這類業務，它支持消費，促進經濟發展，并向銀行提供保障。

　　關于其房貸險產品與國內產品的區別，該公司表示，首先是設計方面有所不同；二是保費的收取方式不同，該產品要求銀行每年收取，中資企業大多采用客戶投保時一次性收取；另外，如果客戶貸款期是8年，在第三年出險了，他實際上就只付了三年的保費，與其躉交保費的產品相比，客戶就節約了保費支出。關于產品開發的周期，該公司稱，此次推出的產品是基于公司在歐洲的經驗，綜合考慮各種重要要素為客戶精心設計的，同時還對該產品進行了調整以使之更加適應中國市場，一般來說，產品設計的時間是三個月，或者更長。

　　和國內保險公司主要是通過銀行銷售房貸保險一樣，法國安盟保險集團成都分公司選擇的合作對象是農行四川省分行。據該公司介紹，其與銀行的合作方式很簡單，即與省級分行簽訂合作協議，提供培訓和宣傳支持，然后由農行省內分/支行銷售其保險產品。

　　該公司強調說，通過這個險種，可以讓客戶知曉房屋貸款保險(如果第一受益人是銀行的話)以及家庭財產保險(含責任險)的重要性。如果出現全損，客戶可以得到齊全的保險保障，首先貸款由保險公司代還了，其次通過家庭財產險客戶可以按市場價得到房產家財的賠償，事實上，8年以后的房產市場價甚至可能翻倍。因此，在出險的時候，客戶不會有任何損失，還可以有能力購買其他房產。

　　作為外資保險公司，在此時進軍國內房貸險市場，至少給我們發出了這樣一個信號，國內房貸險并非前途黯然，房貸險無論從銀行防范貸款風險的角度講，還是從貸款客戶保障自身利益的角度講，均有極大的發展潛力和市場需求。這與國內部分銀行和保險公司對房貸險市場前景的判斷有所不同。在

　　法國安盟保險集團成都分公司基于母公司在歐洲經驗，判斷這些業務大有可為，由此可以看出“一個健康的、良性發展的房貸險市場對社會發展、對經濟發展所起到的積極作用”。但記者由此也可以認為，房貸險的開展，一定給歐洲“不少保險公司”帶來了可觀的經濟收入和其他收入來源，這應該也是法國安盟保險集團成都分公司進軍國內房貸險市場的另一個主要原因——畢竟，在市場經濟的大環境下，沒有一家商業機構能夠做到只要社會效益，不要經濟效益，何況還是一家外資商業機構。