時下，只要你走進一家銀行營業網點，幾乎都能看見擺放在營業廳中的保險產品廣告牌，以及隨手可拿的保險產品宣傳單。假如你對這些銀保產品動了心，馬上就可以在銀行柜面購買，很可能原本走進銀行只是為了存錢，走出來時已成為某家保險公司的客戶。

　　就在最近的五六年間，銀行保險經歷了從無到有、再到躍升為保險產品銷售主渠道之一的飛速發展過程。特別是對于人壽保險公司，銀行代理實現的保費收入已經占壽險公司總保費的三分之一。另一方面，銀行在代理銷售保險的同時，不僅調整了業務結構，更從中獲得豐厚回報，掘得了真金。

　　銀行由被動變為主動

　　重慶保險業今年開門“大紅大紫”。據重慶保監局的統計數據顯示，上半年壽險實現保費收入37.09億元，同比增長39.19%%，其中銀郵代理業務占比高達三分之一強。

　　保險業人士指出，當前銀保市場發生了明顯的轉變，以往是保險公司求著銀行賣保險產品，現在則是銀行主動要求銷售保險產品，這是銀保業務激增的主要動力。

　　過去兩年里，銀行為了吸收儲蓄不惜代價，業務員拉到存款甚至有一定比例的獎勵。可如今銀行正遭遇前所未有的資金過剩的困擾，各家銀行存款大多用不到7成。這便迫使銀行進行業務結構調整，轉移閑置存款的風險。

　　據介紹，保險業長期壽險的預定利率為2.5%%；萬能險普遍承保底收益，目前公布的個人賬戶收益率一般超過3%%，并且收益不收利息稅。相比之下，

證券、基金等投資渠道收益率普遍下降，與保險公司所提供的高回報形成了鮮明反差。于是，銀行以轉移閑置存款風險為動因的銷售導向，給本來就具有強烈逐利性的資金提供了最佳的流向，其結果便如順水推舟，引起銀保激增。

　　代理手續費高是動力

　　當然，銀行這么賣力還有一個重要原因，就是出于逐利的考慮。近五年來，銀保代理手續費在競爭中節節攀升，讓銀行頗為心動。

　　據介紹，2001年5年期躉繳產品的手續費不足保費的1%%，現在則高達3.5%%左右。近期保險公司推出了期繳銀保產品，手續費按年提取，總水平比躉繳產品還要高。因此，連銀行柜臺人員都賣力向儲戶推薦保險產品。一則業內廣為流傳的故事是：一位老太太到某

郵政儲蓄所存10萬元的5年定期，拿到了一張很精美的“存折”，后來別人一看，竟然是一張保單。

　　面對眼下的狀況，業內人士指出，這僅僅是開始———銀行隨時可以通過大賣基金、熱銷保險，賺到較高的中間業務費用，掘得真金。

　　本版稿件由記者鄒俊采寫