7月1日起，全國車險實行統一的新辦法，保險公司必須選用中國保險行業協會制定的車輛基本條款。新車險增加了不少實用性和人性化的附加險，其中尤為引人注目的是增加了精神撫慰賠償責任保險，打破了車輛保險對間接損失不予賠償的慣例。

　　法院判決是唯一依據

　　在此之前，精神損失作為間接損失，并不列入車險責任的范圍內。業內人士表示，交通事故中，越來越多的受害者提出精神損失賠償要求，如今車險附加險包含精神損害責任，這無疑對受害者的利益提供了最大的保障。

　　精神損害撫慰金，是指除死亡補償費和傷殘賠償金以外的，經人民法院判決的精神損害賠償費用。保險公司普遍表示，精神損害的賠償額度確定難度較大，對保險公司的核賠是個很大的考驗。因此，保險公司在處理精神損害賠償時，把人民法院的判決認作是唯一依據。即發生保險事故后，受害人必須依照法院對精神損害的判決提出賠償請求，保險公司在保險賠償限額內，對應由被保險人或駕駛員支付的精神損害費用進行賠償。

　　不同公司賠償有差異

　　據了解，目前不同公司車險的精神損害險在事故賠償限額和絕對免賠率的設定并不相同。

　　太保產險的車險將每次事故的賠償限額分為2萬元和5萬元兩個檔次，在保險期間內的累計賠償不得超過20萬元，一旦超過總賠償限額，該附加險的保險責任立即終止。同時，太保產險對事故責任比例實行絕對免賠率:應由第三方負責賠償卻無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；被保險

機動車輛負全部責任的免賠15%；負主要責任的免賠10%；負同等責任的免賠8%；負次要責任的免賠5%。單方事故絕對免賠率為15%。另外，發生事故時，車輛行駛區域超出保險合同約定區域的，另增加10%的絕對免賠率。

　　人保財險將每次事故的賠償限額定在5萬元，不設總賠償限額，同時對每次賠付設定20%的絕對免賠。

　　人保和太保的車險條款分別是保險協會頒布的統一車險條款中的A款和C款，已經有多家保險公司分別采用這兩種條款。

　　投保條件嚴格限定

　　車輛只有投保第三者責任保險或車上人員責任險后，方可投保附加精神損害撫慰金責任險，且僅限于家庭自用、黨政機關、事業團體、企業非營業、特種非營業的汽車投保。

摩托車、拖拉機以及營業汽車由于賠付率和道德風險較高，都被排除在保險對象的范圍之外。

　　作為附加險，精神損害保險跟隨主險來確定，分為兩類，三者險附加精神損失險，對第三者的精神損害撫慰金予以賠償；車上人員責任險精神損失險，僅有車上人員提供保障。

　　但記者從保險公司了解到，新的商業車險條款實行以來，精神損害撫慰金責任險乏人問津。主要原因在于保險公司缺少宣傳告知，不少銷售人員和客戶服務人員剛拿到保險條款和宣傳資料，對此險種并不了解。記者撥打某保險公司的客服電話咨詢時，客戶服務專員對該險種并不清楚，反而推薦去投保人壽保險產品化解風險。

　　蘇微佳