人保健康李毅：保險公司自己辦醫院是發展方向

　　人保健康北分總經理李毅——

　　與頻繁跳槽的同行們不一樣，李毅的職業軌跡中只有過一條印跡——從人保到人保。從1986年到2006年的20年里，他唯一的變化是從財產保險領域轉戰到健康保險領域，從專注到專業，他如今的身份是中國人民健康保險股份有限公司（人保健康）北京分公司總經理，這是國內第一家專業健康保險公司。

　　日前，李毅接受了記者的專訪。這位“老保險”對健康保險有自己的獨到見解。

　　自己辦醫院是發展方向

　　記者（以下簡稱“記”）：從保監會公開的保費收入來看，包括健康險和養老險在內的專業保險公司起步都很艱難，您在北京經營專業健康險感受到這點了嗎？

　　李毅（以下簡稱“李”）：北京健康險發展還是不錯的。從2006年1月到6月底，我們公司保費收入達到了7130.56萬元，順利實現了時間過半、任務過半目標。在人保健康已開業的8家分公司中，保費收入屬于第一梯隊。

　　記：為什么目前多數傳統壽險公司不愿意大做健康險？

　　李：顯然，在醫療衛生等社會配套改革還沒有完成的情況下，經營健康險是有很大風險的，行業內健康險的賠付率一直居高不下。

　　記：如果賠付率一直很高，保險公司會難以為繼，如何才能扭轉局面？

　　李：從股東德國健康險公司（DKV）的經驗來看，健康險公司要經營得好就要有自己的

　　人保健康在借鑒德國經驗

　　記：DKV是人保健康的股東之一，這種股東背景對公司經營有實質性影響嗎？

　　李：DKV是世界第二大健康險公司，已有70年的歷史。它對人保健康的戰略發展影響很大。我們在核心業務系統、運營管理模式、健康管理服務等方面都充分借鑒了DKV的成熟經驗。

　　記：這與國內的健康險經營有完全不一樣的地方嗎？

　　李：中國和德國差異很大，比如在出保單這個環節，國內的公司大都使用自己的系統出單，但我們學習DKV的經驗，實行外包方式，這在國內是第一家的。這點的確在節約成本上有貢獻。

　　記：但中德國情畢竟不一樣，是否需要做一些中國化、本地化處理？

　　李：這確實是一個需要摸索的過程。先進的國外經驗與中國現狀之間往往脫節，比如由于中德文化差異，執行力度不一樣。目前我們存在著管理模式高度集中，市場反應比較遲緩等。借鑒的同時需要進行中國化和本地化處理，結合中國國情及公司實際情況加以改進。

　　與傳統健康險無可比性

　　記：人保健康是第一家專業健康險公司，您是怎么理解這種“專業”的含義？

　　李：以往的做法和其他傳統壽險公司持續到現在的做法都只是給客戶提供一個事后的健康保障，這是純粹關注經濟補償，簡單的“出險理賠”的過程。而我們是從更人性化的角度出發，不但給客戶提供經濟補償，更有一個目的是幫助改善客戶健康狀況。

　　記：這種附加服務是否會使保費增加，人們購買它的時候負擔加重？

　　李：價格上，我們公司大部分產品與傳統壽險公司的健康險沒有可比性。假如完全同質的產品（責任和服務全部對等），我們公司的產品定價會低一些，因為我們是專業保險公司，風險管控方面更有力。

　　記：但事實上，公司很多產品定價上更高一些？

　　李：因為我們提供了遠遠大于其他公司的服務項目。

　　記：是因為你們希望更多地針對高端客戶？

　　李：我們區分兩個市場，商業性市場更多地針對高端客戶，這主要為個人提供保障計劃；而在結合型市場上，我們面向全社會，主要為公眾提供社保補充。

　　保險消費有三大誤區

　　記：您認為現在消費者對保險有抵觸嗎？

　　李：有。我認為消費者對保險有抵觸，也有誤區。這確實因為我們的保險條款難懂，一般人根本無法看懂。現在保險業正在做通俗化的工作，希望保險能讓百姓更能接受一些。

　　記：消費者的誤區主要有哪些方面？

　　李：一是重回報、輕保障，有很多人接觸到健康保險時首先會想到“劃不劃算”，而忽略了保險本身強大的保障功能；二是社保與商保的概念和功能容易混淆，認為有了社保就沒有必要投保商保；三是保險越多越好，忽略了本身的真正需要。

　　記：您對消費者購買健康保險有什么建議？

　　李：我希望他們多關注保險條款的核心，以及它的責任和除外責任是什么。還希望提醒他們，利用好保險購買的猶豫期，決定是否購買保險。

　　晨報記者 李雋瓊