專(zhuān)家支招：交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)答疑

　　(一)新老保單如何銜接？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行之日是7月1日，很多保單尚未到期的車(chē)主前來(lái)咨詢(xún)，新老保單如何銜接？相關(guān)人士對(duì)此表示，車(chē)主可通過(guò)兩種途徑實(shí)現(xiàn)新老保單的更替。第一，選擇從7月1日起，重新購(gòu)買(mǎi)包含交強(qiáng)險(xiǎn)的新車(chē)險(xiǎn)保單；第二，等到保單到期后，再選擇購(gòu)買(mǎi)新保單。

　　(二)在不改變舊保單的情況下，是否可以加買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？

　　可以購(gòu)買(mǎi)，但對(duì)舊保單保監(jiān)會(huì)有明確規(guī)定，對(duì)7月1日前起保生效的三者險(xiǎn)保單，如果在7月1日后保險(xiǎn)期未結(jié)束，可待保險(xiǎn)到期后再辦續(xù)保手續(xù)，投保交強(qiáng)險(xiǎn)。是否購(gòu)買(mǎi)主要是看購(gòu)買(mǎi)者的保障需求來(lái)決定。

　　(三)提前續(xù)保是否劃算？

　　所謂提前續(xù)保是指，將一些7月1日后才到期的商業(yè)保單，提前到7月1日前購(gòu)買(mǎi)新的保單，損失部分重復(fù)的保障期，其目的在于可將購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)和新商業(yè)三者險(xiǎn)推后1年。

　　由于7月1日前續(xù)保可拿下較低折扣，很多車(chē)主都在明知退保會(huì)損失部分費(fèi)用的前提下，仍然堅(jiān)持退保。但業(yè)內(nèi)人士提醒車(chē)主，提前續(xù)保將享受不到交強(qiáng)險(xiǎn)的保障，如在此期間發(fā)生車(chē)主無(wú)責(zé)事故，那就只好自掏腰包了。如果為了節(jié)省區(qū)區(qū)幾百元，車(chē)主大可不必冒這樣的風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)過(guò)渡期如何購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？

　　7月1日前提車(chē)的

　　7月1日起沒(méi)有投保商業(yè)三者險(xiǎn)或商業(yè)三者險(xiǎn)到期的老車(chē)族：需要購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　7月1日后商業(yè)三者險(xiǎn)還未到期的老車(chē)族：仍然可以按照老的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行到到期日，之后則必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　(五)購(gòu)買(mǎi)了交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于車(chē)主來(lái)說(shuō)是不是就夠了呢？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路

　　交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，所有機(jī)動(dòng)車(chē)都必須購(gòu)買(mǎi)，否則就要接受處罰。由于交強(qiáng)險(xiǎn)僅是基礎(chǔ)保險(xiǎn)保障，因交通事故對(duì)第三者的傷害所造成的損失具有不確定性，交強(qiáng)險(xiǎn)并不能承擔(dān)因交通事故所造成人身傷亡所需的全部經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因此，如果您的損失希望能夠得到更高水平的保險(xiǎn)保障，那么最高理賠限額為六萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

　　(六)如何購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三者險(xiǎn)？

　　商業(yè)保險(xiǎn)是自愿購(gòu)買(mǎi)的，并且有多種不同檔次限額可供選擇。您可以根據(jù)自己的實(shí)際需要自愿購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。如果需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的，為了方便您獲得高效、快捷的理賠服務(wù)，建議您最好在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　(七)目前各家保險(xiǎn)公司的商業(yè)三者險(xiǎn)有何不同？

　　目前商業(yè)車(chē)險(xiǎn)將統(tǒng)一條款，各家保險(xiǎn)公司在行業(yè)制定的A、B、C三款中任選其一。三個(gè)條款在同等車(chē)型、同等保額情況下，基準(zhǔn)保費(fèi)沒(méi)有很大差別。因此在同等條件下，服務(wù)是關(guān)鍵，應(yīng)該在服務(wù)等配套設(shè)施上選擇條件較好的保險(xiǎn)公司。

　　(八)6萬(wàn)元是不是事故的累計(jì)賠償總額？

　　6萬(wàn)元是每次事故的賠償上限，并不是多次事故的累計(jì)賠償總額。這共計(jì)6萬(wàn)元的賠償限額中，死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。

　　事實(shí)上，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償原則，康復(fù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、整容費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)和精神損害撫慰金等都被納入賠償范圍，而視其事故嚴(yán)重情況，其中很多項(xiàng)的損失都有可能超過(guò)6萬(wàn)元。因此，現(xiàn)行6萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，只是一個(gè)最基本的保障，并不能解決出現(xiàn)以后的所有費(fèi)用。為了獲得更高水平的保險(xiǎn)保障，消費(fèi)者可根據(jù)自身情況，補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)。

　　(九)三者險(xiǎn)補(bǔ)充多少合適﹖

　　只投保交強(qiáng)險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，專(zhuān)家建議說(shuō)，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的目的是為交通事故受害人提供最基本的保障，6萬(wàn)元的總責(zé)任限額并不能滿足意外事故需要的金額。在“交強(qiáng)險(xiǎn)”基礎(chǔ)之上目前可供選擇的三者險(xiǎn)保障額度分別有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)和100萬(wàn)以上幾個(gè)檔次，補(bǔ)充多少額度的三者險(xiǎn)關(guān)鍵要看車(chē)主自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　新手上路出險(xiǎn)率相對(duì)較大，宜補(bǔ)充高一點(diǎn)保額的三者險(xiǎn)；駕駛技術(shù)好、較穩(wěn)重的老司機(jī)，如認(rèn)為出險(xiǎn)率不高，也可選擇低一點(diǎn)保額的三者險(xiǎn)。經(jīng)常跑長(zhǎng)途或常跑郊區(qū)、遠(yuǎn)路的司機(jī)，就可以建議他們?nèi)ネ侗?0萬(wàn)元的三者險(xiǎn)。而對(duì)于普通上班族來(lái)說(shuō)，如果每天只是把車(chē)當(dāng)做代步工具，行車(chē)路線一般控制在較為固定的路線上行使的話，發(fā)生重大交通事故的幾率就相對(duì)比較低，那樣一般投保20萬(wàn)元的三者險(xiǎn)就可以了。