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信報記者 仇兆燕
重大疾病保險“保死不保病”的形象將扭轉(zhuǎn)。昨日記者從重疾險專門辦公室了解到，由中國保險監(jiān)督管理委員會、中國保險行業(yè)協(xié)會牽頭進(jìn)行的重大疾病行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)定義制定工作已經(jīng)進(jìn)入尾聲，30種重大疾病都有了行業(yè)統(tǒng)一的定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)。
30種重大疾病“標(biāo)準(zhǔn)”統(tǒng)一
“包括癌癥、重大器官移植、急性心肌梗塞等30種重大疾病都有了統(tǒng)一的定義、理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠原則。”一位參與該項工作的中資壽險保險公司的業(yè)內(nèi)人士說，“按照監(jiān)管部門的計劃，這個疾病定義庫有望在7月后完成，在其投入使用后，新開發(fā)的重疾險中只要有定義庫中的疾病，就必須使用統(tǒng)一的定義。”
重疾險的定義問題一直是引發(fā)重疾險糾紛的根源。目前北京市場上重大疾病保險品種不下40種，市場競爭激烈。為了吸引消費者的眼球，各公司紛紛在病種上大做文章，一時間重疾險疾病數(shù)量的多少，似乎成了重疾險質(zhì)量的代名詞。
但是各公司對重大疾病的界定和理賠標(biāo)準(zhǔn)則不同。例如，記者在某公司的康瑞重大疾病保險條款中看到，“男性早期前列腺癌”沒有被列入惡性腫瘤的理賠范圍內(nèi)。而在另一家公司的康恒重大疾病保險條款中，則未列入免賠范圍。
也正因為如此，今年3月保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部制度處處長王治超公開表示，將出臺行業(yè)統(tǒng)一的重大疾病保險定義。
核心疾病將成基礎(chǔ)項目
重大疾病還將采取“統(tǒng)一核心”的方式。據(jù)記者了解，目前中國保險監(jiān)督管理委員會已經(jīng)向各保險公司征求意見。監(jiān)管部門計劃將包括癌癥、重大器官移植、冠狀動脈、急性心肌梗塞等7到10種疾病列為核心疾病——凡是叫“重大疾病”的保險，至少要保這些疾病。不過也有保險公司提出將15種重大疾病列為核心疾病。“核心病種的數(shù)量等目前還沒有最終確定。”
理賠尺度略微調(diào)寬
過去的重大疾病理賠尺度比較嚴(yán)苛，讓保險消費者產(chǎn)生了重疾險保死不保生的看法，今后理賠尺度將略微放寬。該人士告訴記者：“在理賠方面，今后的重疾險產(chǎn)品出發(fā)點有所改變，主要是保那些不治療危險性很高、而治療后依然有較高存活率的病。”例如過去對肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理賠，而今后可能放寬尺度。而為了讓消費者都能看懂重大疾病保險，監(jiān)管部門還在進(jìn)行條款通俗化等工作。
究竟尺度放寬多少，則是目前保險業(yè)內(nèi)討論的焦點。例如深度昏迷。“在醫(yī)學(xué)上，昏迷分幾種程度：輕度、中度、深度等。究竟哪種程度進(jìn)行理賠，是否是在病人3天96個小時沒有蘇醒，并且受到刺激也無反應(yīng)的情況就可以理賠。目前這些都還沒有確定。”
年底新產(chǎn)品有望上市
“預(yù)計年底新的重大疾病保險產(chǎn)品將上市。”該業(yè)內(nèi)人士表示，“屆時各公司對疾病的定義和理賠標(biāo)基本一致，消費者可根據(jù)各保險公司的服務(wù)以及額外功能來選擇重疾險產(chǎn)品。”該人士表示。
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