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5月以來牛氣沖天的股市帶動了基金等一系列掛鉤理財產品的熱銷，然而曾經風靡一時的銀行代理保險產品(俗稱“銀保”)卻絲毫“牛”不起來。廣告牌的最佳位置早已讓給了基金，宣傳冊也被疊放在不起眼的角落；而當向大堂經理問及時，他卻說：“現在股市這么好，大家都買基金了，買保險干什么？”
與此同時，銀行代理保險還因為保障不足而受到詬病。原來的銀保險種，很多都是“
保死不保生”，也就是說，只有意外或因病身故、全殘，才可以獲得保險金賠償；而在保險方面最為看重的一些保障作用卻幾乎沒有。原來的銀保產品，很大程度上被認為是儲蓄的替代品。
在遭到冷遇后，銀保漸漸放棄標榜“高收益”，轉而回歸“保險”的本質，推出了不少注重保障的產品。一些投資型的銀保產品也開始通過贈送或附加險等形式增強保障功能。
晨報分析
四種人身保障升級
◎ 醫療保障涵蓋醫療保障的銀保產品多數對醫療保障的規定設有一定年限，一般為10年左右。在有效期限內，被保險人如遭到意外事故而需接受治療的，都可以向保險公司報銷相關費用，接受治療的次數一般不限。
可報銷的醫療費用一般有一定限度，同時，對于一定年齡層以上的老人，往往設有上限，一旦超過年齡上限，保險公司將認為醫療保障失效。
◎ 住院補貼
住院補貼是所有傾向保障的銀保產品最為“青睞”的一種保障范圍。友邦新推出的“利得寶”、中保康聯的“財富人生”等諸多險種都具有這一功能。
住院補貼一般都按天支付，費用從17-200元/天不等，出現重癥監護需要時則費率較高，多為普通住院補貼的一倍左右。此外,住院補貼對賠額、年齡等也有一定限制，一般會要求被保險人年齡在18-60歲。
◎ 重大疾病保障曾被炒得紛紛揚揚的重大疾病保障(重疾險)也是銀保的“新寵”。不少綜合醫療保障型的銀保產品都包含了這一功能，而聯泰大都會人壽的“健康防癌保障計劃”則是專門針對癌癥推出的一款銀保產品。針對重大疾病保障，最重要的是注意保障的疾病種類、除外責任，以及是否有指定的醫療方式等等。不同保險公司的產品承保的疾病種類是不一樣的，除外責任也有很多，不少重疾險都曾因“未使用指定醫療方式”等原因拒賠。
◎ 多重身故保障在更多保障范圍被引入銀保的同時，原有的身故保障也“水漲船高”。一些保險公司推出了意外身故=2倍基本保險金額+累積紅利+特別體恤金的“三重補償”方式，或是針對飛機失事等因特定原因身故的情況給予更多賠付。但在開始投保一年以內，若被保險人身故，多數保險公司會選擇退還已繳保費，這一點也是需要特別注意的。
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