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變化1
費(fèi)用躉繳變期繳由于很多人在購買銀保時仍抱著一種“定期儲蓄”的心理，加之保險公司短視地追求保險金業(yè)績的最大化，躉繳一直是銀保最為普遍的繳費(fèi)方式。但一次性支出數(shù)萬元、十?dāng)?shù)萬元的資金壓力以及退保的巨大損失令很多人望而卻步。
一些主推壽險的公司開始靜悄悄地改變繳費(fèi)方式，將一次性繳納幾萬元改為每年分期繳付，并在宣傳時明確打出“分期儲存，緩解大額支出帶來的資金壓力”等廣告語吸引顧客。
太平人壽的“穩(wěn)得富”、中保康聯(lián)的“財富人生”等以意外、醫(yī)療保障為主的險種，若采取期繳方式，每年保費(fèi)僅需3千元左右。較之一次性繳清1萬或數(shù)萬元，更容易讓人接受。
變化2
銀保“走出”銀行因為銀行渠道的稀缺性，銀保付給銀行的傭金變得越來越高，即使是一些大型保險公司也不得不收縮擴(kuò)張計劃，避免過度開支。而與此同時，占據(jù)了銀行陣地的銀保產(chǎn)品也在謀求“突圍”，利用更多渠道進(jìn)行銷售，銀保不再單單只是“銀行代理”保險，而是與其他各種銷售渠道進(jìn)行整合。如友邦在放銀保宣傳單的同時則附注了咨詢電話和柜臺咨詢渠道；聯(lián)泰大都會則將銀保拓展到了電話行銷、直郵，以及代理人等更多的渠道。
不變1
投資型險仍唱主角相對一般的保險，由銀行代理的保險產(chǎn)品仍然是以投資型險種唱主角。太平洋保險的“保得利”、太平人壽的“太平盈利多理財保障計劃”、新華人壽的“紅雙喜”等傳統(tǒng)投資型銀保產(chǎn)品仍在各大銀行的柜臺上占據(jù)著重要位置。
雖被冠以“教育金”、“養(yǎng)老金”、“終生壽險”等不同名稱，實質(zhì)上都屬于投資型險種，主要有分紅型和全能型兩大類。基本模式為每月獲取紅利，到期領(lǐng)取生存金或教育金，意外身故或全殘獲賠身故、全殘保險金。相對而言，這類銀保更注重投資回報，而保障功能則較弱。
晨報提醒
●銀保不姓“銀”。其實，銀保只是銀行代理的保險公司產(chǎn)品，銀行不會對產(chǎn)品的安全性、收益等直接負(fù)責(zé)；一定不要把銀保當(dāng)成銀行儲蓄的簡單替代，二者是有本質(zhì)區(qū)別的。
●不要將銀保看作短期投資。不論偏投資型還是偏保障型的銀保產(chǎn)品，都不要簡單地看作一種短期投資，尤其不要隨便退保，否則得不償失；尤其是投資型的產(chǎn)品，建議家有余財?shù)娜诉M(jìn)行5年以上的長線投資，否則收益很有可能遜于銀行利率。
●盡量到銀行的個人理財中心購買銀保產(chǎn)品。理財中心的客戶經(jīng)理大多經(jīng)過一定的保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)，具備相應(yīng)的專業(yè)知識。花花綠綠的宣傳單雖然更加好懂，但畢竟不是很嚴(yán)謹(jǐn)，往往只標(biāo)注誘人的條件，卻不把重要的除外條款在宣傳單上明示。
●在購買銀保前，需要仔細(xì)閱讀保險合同條款等。對偏保障型的產(chǎn)品而言，尤其需要注意的是保險的除外責(zé)任。只有做到心中有數(shù)，才能真正感受到“保障”的作用。
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