|
記者董淑健 通訊員毛路
湖北保監局日前發布的《湖北保險業發展“十一五”規劃綱要》提出，“十一五”期間湖北保險業發展的總體目標是：到2010年，基本建成一個市場體系比較完善、服務范圍比較寬廣、功能作用比較突出、監管職能有效發揮、規范有序、充滿活力、與經濟社會發展和人民群眾需要相適應的保險市場。全省保費收入到2010年將達到330億元，“十一五”期間
年均增長18%。其中，財產保險和人身保險的市場份額分別將為25%和75%。
《綱要》總結了“十五”期間湖北保險業發展的四條基本經驗：一是必須堅持把為經濟社會發展服務、為最廣大人民群眾服務作為發展的根本目的；二是必須堅持在科學發展觀引領下走持續快速協調健康發展的路子；三是必須堅持實事求是的思想路線，緊密結合湖北省情和保險市場實際謀發展、求發展；四是必須堅持把防范風險作為保險業發展的重要保證。
《綱要》除提出了“十一五”時期湖北保險業的業務發展目標外，還提出了功能作用目標、市場體系建設目標、風險防范目標和環境建設目標，并明確了實現這些目標將采取的八個方面的措施：一是創造有利于保險業進一步加快發展的良好環境；二是深化保險公司體制改革，著力轉變增長方式；三是完善市場體系，優化市場結構；四是大力加強自主創新，努力拓寬服務領域；五是統籌城鄉保險市場，促進區域協調發展；六是扎實推進保險業誠信建設；七是創新監管思路和方式，切實防范風險、促進發展；八是實施保險人才戰略，建設高素質人才隊伍。
為保證湖北保險業發展“十一五”規劃的順利實施，《綱要》明確了保險業將抓好三個方面的工作：一是湖北保監局要加強宏觀引導，促進科學發展。湖北保監局要圍繞黨和政府的中心工作與戰略部署，加強研究宏觀形勢、政策環境、相關行業發展趨勢及其對保險業的影響，準確把握全省保險市場發展的內在要求和運行特點，遵循客觀規律，不斷提高引領保險業發展的能力和防范風險的能力。二是全省保險業要穩步推進改革，實現高質量增長。全省保險業要在正確處理改革、發展、穩定關系的基礎上，根據規劃綱要提出的任務，按照不同分工，各盡其職，各負其責，大膽探索，勇于實踐，不斷推進各項改革，努力實現高質量、有效益的穩定持續發展。三是要創新實施機制，形成良性互動。全省保險業要按照科學發展觀的要求，大力加強對本規劃綱要的宣傳，形成社會各界廣泛關心和支持保險業發展的良好氛圍，努力促進規劃實施過程中有關各方的良性互動。
“十五”期間，湖北保險業實現了平穩健康較快的發展。一是業務持續較快增長。2005年，我省保險業實現保費收入145億元，是2000年的2.4倍；總資產達到291億元，是2000年的3.6倍；成為湖北經濟社會發展最快的行業之一。同時，保險業務增長比較平穩，沒有出現大起大落。二是功能作用不斷增強。“十五”期間，湖北保險業賠付總額達161.21億元，上交稅收總額達10.92億元，新增營銷員4.01萬人，有力地支持了湖北經濟建設和就業工作。三是市場體系逐步完善。2005年底，全省營業性保險機構及營銷服務部達2156家，比2000年底增長210.22%。其中，法人機構實現了零的突破，一級分公司、中心支公司和支公司分別達22家、135家和284家，比2000年底分別增長340%、462.5%和37.2%。專、兼業保險中介市場發展迅速，到2005年底已有專業保險中介法人機構48家，分支機構47家，兼業代理機構3504家。四是監管工作不斷加強。監管組織架構不斷完善，監管力量得到充實，監管水平有效提高。湖北保監局在積極營造環境的同時，緊密結合事前預防和事后檢查、正面引導和處罰違規經營行為、治標和治本、政府監管和行業自律各項工作，有效規范了市場秩序，防范和化解了市場風險。
“十一五”期間自主創新的三大領域
創新保險產品：以國家宏觀經濟政策和產業政策為指導，加強對保險市場需求的調研，暢通市場信息傳導機制，形成以市場需求為導向的保險產品創新體系。針對城鄉居民的消費需求和消費熱點，不斷推出適應湖北市場實際的產品。
創新服務模式：探索建立管理有效、服務到位、方便快捷、群眾滿意的保險服務體系。推行保單標準化與通俗化，規范保險合同的內容和格式。擴大投保提示制度和理賠服務標準覆蓋范圍，規范和約束保險公司的理賠程序和時限，提高理賠服務質量。創新銷售渠道，促進公司直銷、個人營銷、專兼業代理業務的齊頭并進。探索建立保險合同糾紛快速處理機制，為被保險人提供快捷便利的糾紛調解服務。
創新服務領域：大力發展與人民群眾生產生活安全直接相關的公眾責任險、醫療責任險、旅客責任保險和危險貨物運輸責任保險，穩步推進強制責任保險制度。加快發展民營企業保險、失地農民保險、意外險等。積極穩妥地開展服務“三農”的保險。推動出口信用保險與出口融資業務的有機結合，支持對外貿易。大力發展養老保險、企業年金保險業務，積極參與社會保障體系構建，提高社會保障水平。積極發展健康保險，參與共建新型農村合作醫療。
“十五”期間，湖北保險業銳意創新，積極開拓直接關系人民群眾生產生活安全的服務領域。在湖北保監局的積極促成下，省政府及相關部門、武漢市政府都相繼出臺文件，支持保險業拓展“三農”保險、礦山企業的雇主責任保險和意外傷害保險、公眾責任保險等業務領域。2005年，我省健康保險、養老保險、責任保險分別實現保費收入9.41億元、9.41億元和1.28億元，較好發揮了“經濟助推器”和“社會穩定器”的作用。與此同時，湖北保監局領導全行業努力塑造“滿意保險”，相繼實行了人身險投保提示制度、車險健康險服務標準，指導保險業拓展電話直銷等多種營銷渠道，探索建立以仲裁為主要形式的保險合同糾紛快速處理機制，不斷提高我省保險業服務質量。
“十一五”期間誠信建設三條主線
一是抓好保險誠信教育，加強誠信文化建設。加強保險法律法規知識和職業道德的培訓，在全省保險行業牢固樹立誠信經營的觀念，使誠信建設成為全行業的共同責任。
二是創建保險誠信環境。向社會廣泛宣傳保險誠信，積極推動被保險人誠信。依法打擊騙賠、詐保，保護被保險人、保險人雙方的合法權益。
三是建立保險業誠信評價指標體系，準確客觀評價保險機構誠信水平，健全誠信建設正向激勵機制，建立優秀保險從業人員表彰獎勵機制。嚴厲查處欺詐、誤導以及其他各類失信行為。強化行業自律懲戒機制的落實措施，加大失信懲戒力度。“十五”期間，我省保險業著力加強誠信建設。按照“制度建設——評議考核——獎優懲劣”的工作思路和步驟，在我省保險業誠信建設指導意見的總體規劃基礎上，先后實行了車險、健康險承保理賠服務標準和人身險投保提示制度；探索建立了保險合同糾紛快速處理機制，推進保險條款通俗化工作；進一步健全并嚴格落實失信保險營銷員“黑名單”制度，目前已有30多名違規營銷員上榜；舉辦了保險業誠信論壇，組織了誠信營銷員評比，對省內50名講誠信、服務優的營銷員進行了表彰。
目前，湖北保監局正與湖北保險行業協會一道，組織全省保險業開展誠信評議工作，通過社會公眾評議與現場考評等方式，對全省22個保險公司的誠信狀況做出評價。湖北保監局將參考評議結果，對保險機構實施分類分級的監管，服務質量低、誠信狀況差的保險機構將被作為重點監管對象。
推進“三農”保險發展的五項舉措
爭取各級政府對農村保險的重視和支持，形成從各級黨委、政府到保險公司、涉農企業與產業共同推動農村保險發展的強大合力。
鼓勵設立縣及縣以下經營機構和服務網點，擴大保險服務在農村的覆蓋面。
認真總結農村保險代理人資格授予制試點情況，適時向全省推廣，提高農村營銷員持證率，增強保險營銷吸納農村剩余勞動力的能力，擴大保險人才隊伍。
穩步促進農業保險發展，大力推動保險業參與新型農村合作醫療保險試點。
進一步提高在農村地區的保險行政許可、產品報備、信訪投訴等方面的工作效率，加強對農村保險發展的引導，維護農村保險良好的發展勢頭和市場秩序。“十五”期間，我省種養植農業保險保費收入6869.4萬元，賠款6062萬元，賠付率88.2%。2005年，湖北省縣及縣以下地區保費收入達44.95億元，占總保費的30.98%。農業保險實現保費收入738.24萬元，同比增長40.49%。全省農村保險機構1326個，其中鄉鎮營銷服務部達788個；縣及縣以下保險從業人員共40514人，占全省保險從業人員的49.21%。
湖北保監局指導湖北保險業積極探索“三農”保險發展思路，在宜昌市興山縣、恩施州建始縣開展了以生豬、煙葉保險為主的農業保險試點。其中，人保財險湖北省分公司在興山縣開展的農業保險試點發展勢頭良好，“地方政府補貼一點，農民自身負擔一點，保險公司優惠一點，相關行業支持一點”等“四個一點”的發展模式，既得到了種養植農戶的歡迎，也受到了省政府和保監會的肯定。2005年，興山縣實現農業保費170萬元，保險金額2950萬元，通過保險，當地農民抗風險能力和擴大再生產的積極性得到顯著增強。
| 
