交強險破殼在即 專家稱轉變觀念勿只盯費率

　　從7月1日開始，機動車將又增加一個新的標識——機動車交通事故強制責任保險(簡稱“交強險”)標識。包括汽車、摩托車等機動車所有人、管理人必須全部投保交強險，并將投保標志放在被保險車輛的顯著位置，以備隨時檢查，這是第一個通過國家立法予以強制實施的險種。

　　“機動車交通事故強制責任保險”實施大限的日子越來越近，屆時一億多輛機動車將

被“強制”投保，十幾億行人將獲得保險保障。但至今依然懸而未決的費率、保額等，讓大多數人云里霧里猜測著，監管機構不得不一次又一次站出來否認流言，但始終不肯透露確切數字，如此這般的“猶抱琵琶”也表明監管機構對這個“第一個通過國家立法予以強制實施的險種”出臺的謹慎。

　　進展情況 費率和保額已上報

　　中國保險監督管理委員會財產保險監督部主任郭左踐介紹說，目前交強險的專用保單已經完成，交強險的統一標志也已設計完畢；費率、保額標準等已上報國務院審批；7月前保監會將對外公布經營交強險的公司名單，根據車型費率暫分為42類。“交強險的費率和保額，由于國務院未最后批復，還存在一定的不確定性，所以目前還不能向公眾透露。”

　　專家釋疑 轉變觀念 勿只盯費率

　　專家估計，從三者險到交強險，費率漲幅可能達30%以上，甚至有可能翻番。這樣算來，原來一份5萬元保額的三者險保費是800元，變身交強險后，保費將提高到1000元至1500元。這是否意味著實行交強險后車主負擔加重了？究竟還用不用再購買第三者強制責任險了？有關人士發表了自己的看法。

　　保費實行獎優罰劣 保監會有關負責人指出，交強險正式施行后會不會增加投保人經濟負擔的問題，要從兩個方面來看：一方面，保險公司經營交強險不以盈利為目的，在費率測算時不考慮保險公司的利潤因素；另一方面，投保人應逐步轉變觀念，交強險的“守護”對象是所有道路和非道路的通行者，也包括投保人自身，所以不能單純以費率和保額來衡量交強險的價值。

　　這位負責人同時強調，交強險實行費率與道路交通安全違法行為和交通事故掛鉤的機制，安全駕駛者可以享有優惠的費率，經常肇事者將負擔高額保費。但交強險實行的第一年，全國將統一費率、統一條款、統一賠付限額，等基礎數據積累到一定程度后，到第二年車主續保時，費率才會與交通安全違法行為掛鉤，屆時各地區、各公司的基礎費率也將可能有所區別。

　　最好與商業三者險組合 從7月1日開始，商業三者險將與交強險并存。業內人士認為，交強險體現的是最基礎的保障，交通事故受害人要求賠償的損失很有可能超出交強險限額部分，而這些還得由商業三者險來補充。交強險實行后，各財產保險公司商業三者險產品可能會做出調整，剔除掉交強險的保障范圍，使得商業三者險能夠與交強險在產品設計中做好銜接。所以實行交強險后，最好的投保組合是交強險+商業三者險+車損險+盜搶險，這樣投保人可以獲得充分的保險保障。

　　新舊比較 六大職能不同于商業保險

　　郭左踐指出：“交強險在我國是一項全新的保險制度，與消費者以往熟悉的商業三者險有著本質的不同。”

　　強制性。交強險實行強制性投保和強制性承保。所有上道路行駛的

　　賠償原則變化。目前實行的商業三者險采取的是過錯責任原則，即保險公司根據被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任。交強險實施后，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將“交強險”條款的具體要求在責任限額內予以賠償。

　　保障范圍寬。商業三者險規定有不同的責任免除事項和免賠率(額)。比如因

　　不盈不虧原則。交強險具有社會公益性特點，保險公司經營該項業務不以盈利為目的，在厘定“交強險”費率時不應加入利潤因子，實行單獨核算；商業三者險以盈利為目的，無需與其他車險險種分開管理、單獨核算。

　　分項責任限額。商業三者險實行同一責任限額，即無論人傷還是物損均在一個限額下進行賠償，并由保險公司自行制定責任限額水平。交強險由法律規定實行分項責任限額，即分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任賠償限額。

　　費率與交通違章掛鉤。商業三者險中不同保險公司的條款費率相互存在差異。交強險實行統一保險條款和基礎費率。但實行保險費率與交通違章及交通事故掛鉤的“獎優罰劣”浮動費率機制，經常肇事者將負擔高額保費。

　　本報記者 龐婧