海外拓展有風險利用出口信用保險來保護自己

http://whmsebhyy.com 2006年06月07日 12:05 解放日報

　　中國企業走出國門后，如何保障應收賬款的安全？最有可能遭遇到哪些風險？如何利用出口信用保險來保護自己？在下面的案例中，幾家企業都通過我國唯一承辦政策性出口信用保險業務的中國出口信用保險公司(以下簡稱中國信保)為自己開拓海外市場撐起了“安全傘”。也許這能給那些面臨海外市場風險躑躅不前的企業提供某些啟示。

　　風險一：買方惡意拖欠

　　案情簡介：A公司是遼寧地區規模最大的果品出口企業之一。2005年3月，A公司與某國一進口商B簽訂了出口鮮蘋果合同。2005年5月底到6月初，A公司按照合同向對方出運了貨物，貨值22.5萬美元，但到11月初，進口商B沒有按要求約定付款。

　　中國信保得知這一情況后，憑著對信用風險的敏感，判斷該進口商存在很大的信用問題，便果斷委托海外專業債務追償渠道進行追討。11月21日，中國信保得知，該進口商B在該國信譽急劇下降，公司資產趨少，且到處負債，償還貨款的可能性不大，由此判定進口商確無還款誠意，中國信保于11月底按照出運金額向A公司支付了20.25萬美金的賠款。

　　案件啟示：A公司面臨的拖欠貨款情況幾乎是每個出口商都曾遇到過的，在一些行業里甚至形成了習慣性拖欠。值得注意的是，不能排除一些進口商是存心欺詐騙貨或是面臨破產，采取拖延戰術，從而進入破產程序后，置出口商于很不利的地位。出口商因為與進口商處在不同的國家、地區，很難對進口商的變化情況有清楚的了解。中國信保豐富的海外渠道資源卻能很好的為出口企業解決這一問題。

　　在此案例中，中國信保協助A公司對出運進行控制，防止了其向進口商繼續出運而遭遇更大的損失。同時作為企業安全收匯的保障，中國信保在判定A公司的損失是由于進口商信用問題造成后，立刻進行賠付，緩解了企業的資金壓力。此外，對于農產品出口，中國信保還給予特別的支持，企業能享受較優惠的費率，從而以較低成本獲得專業收匯保障和風險顧問。

　　風險二：買方破產

　　案情簡介：C公司是國內生產

汽車配件的知名企業，目前已成為中國同類產品中最大的制造商和銷售商。C公司與美國買家D公司于2003年6月建立了賒銷貿易關系，收匯情況基本正常。但2005年上半年，C公司向D公司分批發貨近110余萬美元后，D公司僅陸續支付了前幾批出運合計30萬美元的貨款，其余貨款80余萬美元一直拖欠，C公司于2005年9月底向中國信保報告損失。

　　真實的情況是，由于受全球整車銷售市場疲軟和

能源供應緊張導致上游材料上漲的雙重影響，汽車零配件行業正在夾縫中艱難前行。中國信保通過對大量信息搜集和分析，并通過與D公司以及其子公司財務總監的多次接觸，認為D公司破產系數極高，C公司可能面臨著巨大的收匯風險。因為一旦D公司按照美國法律申請破產保護或者進入破產清算后，C公司獲得清償的可能性就會變得極低。鑒于買家拖欠的事實清楚，為盡快緩解C公司資金緊張的壓力，在C公司于10月中旬提出索賠后，中國信保于10月底迅速按保單規定對C公司賠付了損失金額的90%，約75萬美元。此后受C公司的委托，中國信保已在協助C公司進行債權登記，并繼續尋找獲得清償的可能性。

　　案件啟示：行業風險是出口商開展國際貿易應關注的重點。行業風險的波動存在不確定性、擴展性甚至于毀滅性。但如果投保出口信用險，一方面可以保證在與國外買家簽訂合同前獲得專業的買方資信評估并確定合適的交易額度，另一方面，可以依賴中國信保專業的國家風險、行業風險以及買方風險分析審慎交易，一旦行業風險驟增殃及交易買家的正常經營，甚至導致交易買方陷于破產的話，出口商還可基于保單的規定在中國信保獲得賠付，挽回損失。

　　此外還應該關注的是一些經濟發達國家的公司破產風險。雖然美國等國法律制度健全，風險較低，但也有一些國家往往對本國企業的制度與法律管理較為寬松，致使破產被利用為保護經營者和維持本國市場穩定的手段之一。相對來說，他國出口企業的利益卻難以得到保障。

　　(紀云飛)

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