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商業銀行資金流動性過剩導致的內在沖動，為銀行與保險的合作打開了新的空間。但目前在對銀行保險是否涉嫌“商業賄賂”的界限沒有清晰之前，今年首季銀保的爆發行情明顯駐足。
□ 本報記者 黃曉琴
商業銀行經營模式和思路的轉變是一季度銀行保險呈現爆發行情的主要動因。
數據顯示，今年一季度我國保險業共實現保費收入1596.5億元，同比增長8.1%%。壽險業實現保費1098.8億元，同比增長30.6%(扣除2005年一季度中意人壽200億元團險大單因素)，其中全國銀行保險實現保費收入411億元，比去年同期將近翻了一番，遠遠高出前兩年的增長速度。銀行渠道業務的回暖力促銀代保費收入達壽險總保費收入四成。不僅使保險業一掃去年以來負增長的陰霾，銀行保險也就此走出了長達兩年的低谷徘徊。論功行賞，銀行保險當數“第一功臣”。
“其實，銀保業務的復蘇在去年底就露出了端倪”，某壽險公司主管銀行保險業務的副總經理對證券日報保險周刊表示，“今年一季度各家商業銀行將發展中間業務放在了非常重要的地位。”
據了解，依照往年的慣例，各大商業銀行第一季度的首要任務是“拉存款”，一般要在首季完成全年任務的80%左右。今年一季度以來，各大商業銀行一改陳規，大力發展低風險的中間業務。這種經營思路的轉變主要是迫于資金流動性困難的壓力，巨額的存貸差迫使各大商業銀行必須改變傳統的經營模式和盈利模式，向資本節約型和利潤為中心轉型。
隨著商業銀行尤其是幾家大的商業銀行“以利潤為導向”經營思路的確定，商業銀行開始認知到中間業務在其未來發展長遠利益中的份量，從長遠來看，銀行保險將迎來一個新的發展契機。
商業銀行這種觀念上的轉變有利于銀行保險由過去簡單的產品代理向深層次合作的模式轉變，由“廣種薄收”式的廣泛合作向“精耕細作”式的重點合作轉變。
這種“精耕細作”直接反映在商業銀行不僅開始注重銀行保險的發展，同時也開始有意識地選擇合作伙伴，由過去關注合作伙伴支付手續費的高低，到更多關注合作伙伴品牌、償付能力、培訓、服務等轉變。這種選擇是對以往“揀到籃子里的都是菜”式的合作模式的摒棄。
談到具體的合作方式，這位負責人表示，銀行保險的范疇已經逐步從柜臺業務向直復營銷(DM)、養老金業務等非柜臺業務延伸。涉及銀行業務的方方面面，客戶也在逐步覆蓋銀行的個人和團體客戶。
“保險公司與銀行的合作必須充分了解銀行以及銀行客戶的需求，做到有的放矢。另一方面，還要注意發揮保險與銀行兩種不同金融工具之間的互補性。”他強調，“定位不清晰，把銀保業務做成了規模大，而利潤薄乃至無利可圖的‘面子’業務，是過去幾年來銀保業務的一個誤區。這一問題，值得各壽險公司高層認真反思。銀保業務也應像個人營銷業務一樣，從一開始就堅持以利潤為導向，注重產品對公司內涵價值的貢獻。”
最新數據顯示，在經歷了一季度竄升之后，銀保業務的增勢在二季度有所回落。業內專業人士認為，主要原因是業界對過往銀保合作被指存在種種弊病和不平等格局侵害了消費者利益，并可能涉嫌“商業賄賂”的普遍擔憂導致的觀望所致。業界普遍希望有關部門盡快出臺相關政策，明確游戲規則，引導銀保業務更加規范、健康地發展。
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