保險業(yè)在農(nóng)村建設(shè)中大有可為

　　荊楚網(wǎng)(湖北日報)

　　記者梁曉瑩 通訊員余輝

　　近日，湖北省政府轉(zhuǎn)發(fā)了湖北保監(jiān)局《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險發(fā)展的意見》，明確了我省“三農(nóng)”保險的發(fā)展思路和舉措，要求各級各部門積極支持“三農(nóng)”保險的發(fā)展

，并對保險業(yè)做好此項工作提出了具體要求。“三農(nóng)”保險的內(nèi)涵是什么，我省“三農(nóng)”保險將采取哪些方式提速發(fā)展？昨日，記者對湖北保監(jiān)局局長任建國進行了采訪。

　　問：什么是“三農(nóng)”保險，目前主要包括哪些險種？

　　答：“三農(nóng)”保險，簡而言之，就是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)民生活服務(wù)的保險業(yè)務(wù)。歷經(jīng)20余年的發(fā)展，目前已形成了以農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)民人身保險和農(nóng)村企業(yè)及農(nóng)戶財產(chǎn)保險為三大支柱的產(chǎn)品體系。

　　其中，農(nóng)業(yè)保險主要以種養(yǎng)殖業(yè)保險為主，開辦的險種主要有：苗木保險、農(nóng)作物火災(zāi)保險、林木火災(zāi)保險、農(nóng)作物種植雹災(zāi)保險、溫室園藝作物種植保險和奶牛保險基本險等6大險種，種植業(yè)保險業(yè)務(wù)主要集中在煙葉、茶葉、森林等；養(yǎng)殖業(yè)保險業(yè)務(wù)主要集中在生豬、奶牛、家禽和水產(chǎn)等。農(nóng)民人身保險主要包括農(nóng)民人身意外保險、

　　問：加快全省“三農(nóng)”保險發(fā)展的意義何在？

　　答：湖北是農(nóng)業(yè)大省，去年，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值占我省GDP的六分之一，鄉(xiāng)村人口占全省總?cè)丝诘慕�六成。商業(yè)保險是有效的風(fēng)險保障和社會互助機制，具有促進經(jīng)濟發(fā)展、完善社會保障和輔助社會管理的作用，是社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”，對于促進社會主義新農(nóng)村建設(shè)具有重要意義。

　　首先，“三農(nóng)”保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村建設(shè)提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移和損失補償機制，可以保障農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，特別是可在符合世貿(mào)組織規(guī)則的前提下，為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展提供間接而有力的支持；第二，“三農(nóng)”保險能為農(nóng)民提供養(yǎng)老、醫(yī)療和意外傷害等生活保障，有利于構(gòu)建和完善針對農(nóng)民的保障體系；第三，像失地農(nóng)民保險等業(yè)務(wù)，可保障失地農(nóng)民養(yǎng)老、醫(yī)療等經(jīng)濟權(quán)益，化解因侵權(quán)行為引發(fā)的鄉(xiāng)村鄰里糾紛，對于建設(shè)平安鄉(xiāng)村、和諧鄉(xiāng)村具有重要意義。

　　問：我省目前“三農(nóng)”保險的現(xiàn)狀怎樣，哪些保險公司已經(jīng)開始進入農(nóng)村市場，拓展“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)？

　　答：黨的十六大以來，我省保險業(yè)始終把加快“三農(nóng)”保險發(fā)展作為工作重點，經(jīng)過積極的探索與實踐，已取得了一定成績。2005年，我省縣及縣以下地區(qū)保費收入達44.95億元，占總保費的30.98%。農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入738.24萬元，同比增長40.49％。全省農(nóng)村保險機構(gòu)1326個，縣及縣以下保險從業(yè)人員共4萬人，占全省保險從業(yè)人員的49%。目前，我省“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)主要集中在人保財險、中國人壽、太保壽險等3家公司。現(xiàn)在，越來越多的公司也正積極進入這一領(lǐng)域。

　　近年來，我局指導(dǎo)保險業(yè)積極探索“三農(nóng)”保險發(fā)展思路，在興山縣、建始縣開展了以生豬、煙葉保險為主的農(nóng)業(yè)保險試點。其中，人保財險湖北省分公司在興山縣推行的“地方政府補貼一點，農(nóng)民自身負(fù)擔(dān)一點，保險公司優(yōu)惠一點，相關(guān)行業(yè)支持一點”的發(fā)展模式，既受到了農(nóng)戶的歡迎，也得到了省政府和保監(jiān)會的肯定。去年，興山農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入102.9萬元，承保煙葉3.5萬畝、種豬4500頭、農(nóng)戶房屋2600戶，保險公司賠款支出104.5萬元，有力的支持了地方農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。

　　湖北保險業(yè)發(fā)展“三農(nóng)”保險的實踐也得到全省各級黨委和政府的肯定和支持。恩施市部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)出資為貧困戶和科技示范戶投保全家福保險；十堰市鄖縣為全縣10.8萬戶家庭投保農(nóng)房保險；武漢市黃陂區(qū)為20萬名外出務(wù)工人員投保了意外傷害保險及意外傷害醫(yī)療保險。這些舉措，為“三農(nóng)”保險的發(fā)展提供了開闊的思路和鮮活的經(jīng)驗，給當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活提供了有效的風(fēng)險保障。

　　盡管如此，我省“三農(nóng)”保險還是面臨著規(guī)模小，覆蓋面窄，功能和作用沒有得到有效發(fā)揮的問題，距離農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的客觀需要還存在相當(dāng)大的差距。加快“三農(nóng)”保險的發(fā)展仍然是我省保險業(yè)的緊迫任務(wù)。

　　問：“三農(nóng)”保險尤其是農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險相當(dāng)大，而商業(yè)保險是一種市場化行為，如何在實施“三農(nóng)”保險中既減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，又適當(dāng)控制保險公司的經(jīng)營風(fēng)險？

　　答：我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“靠天吃飯”的成分比較大，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營風(fēng)險較高，這也是農(nóng)業(yè)保險曾經(jīng)一度萎縮的原因。但是，農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險高，不等于無法經(jīng)營、不能控制。2001年到2005年，我省種養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)保險保費收入6869.4萬元，賠款6062萬元，賠付率雖然較高，但也還有經(jīng)營空間。

　　我認(rèn)為要控制農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險，讓農(nóng)民享受到優(yōu)惠的保險保障，主要應(yīng)做到三點：一是通過適當(dāng)?shù)恼�府引�?dǎo)，擴大承保面和業(yè)務(wù)規(guī)模，讓農(nóng)業(yè)風(fēng)險在更大的范圍內(nèi)分?jǐn)偅欢�是要針對我省農(nóng)民需求和消費水平，開發(fā)和推廣低保費、適當(dāng)保障的保險產(chǎn)品。如中國人壽的康寧系列、全家福卡折系列等低保費、適當(dāng)保障的產(chǎn)品，在我省農(nóng)村就受到普遍歡迎；三是要加強“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)的管理，拓展農(nóng)村營銷渠道，提高“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理效率，走出一條“較高賠付率，較低費用率，總體持平或略有盈余”的經(jīng)營道路。

　　在大力拓展“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)的同時，我局十分注重強化監(jiān)管，防范風(fēng)險。2005年，出臺了《湖北省農(nóng)村保險營銷員從業(yè)資格及展業(yè)管理暫行辦法》，對農(nóng)村保險營銷員的從業(yè)資格和展業(yè)行為進行規(guī)范。今年以來，我們已先后組織全省近1萬名農(nóng)村保險業(yè)務(wù)骨干進行政策法規(guī)和業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，今后還將進一步加強和完善監(jiān)管，防范和化解“三農(nóng)”保險業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。

　　問：其它省份在農(nóng)業(yè)保險的操作上有些什么值得借鑒的形式和辦法？我省準(zhǔn)備采取何種模式推進“三農(nóng)”保險？

　　答：目前，全國一些省份在積極探索發(fā)展“三農(nóng)”保險的路子。根據(jù)政府介入的方式和程度不同，可以分為政策支持型、虧損兜底型以及純市場化運作型，既有組建專門農(nóng)業(yè)保險公司的形式，也有通過現(xiàn)有保險公司共保的形式。根據(jù)我省實際，我們積極倡導(dǎo)和支持保險業(yè)開展“三農(nóng)”保險試點，通過市場化運作的方式積累經(jīng)驗，摸索辦法。同時，在省政府此次批轉(zhuǎn)的《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險發(fā)展的意見》中，也提出了“適時組建政策性農(nóng)業(yè)保險公司，建立農(nóng)業(yè)保險基金與巨災(zāi)風(fēng)險基金，為我省農(nóng)業(yè)風(fēng)險提供全面保障”等具有前瞻性的發(fā)展模式。“三農(nóng)”保險的發(fā)展歷經(jīng)20余年，但仍然是新興事物，還需要通過進一步的實踐去把握其規(guī)律。在今后的時期里，我們保險業(yè)將積極探索，銳意創(chuàng)新，努力走出一條符合湖北農(nóng)村實際的保險之路。

　　問：今后我省保險業(yè)在實施“三農(nóng)”保險時將著重拓寬哪些領(lǐng)域或開發(fā)哪些新險種？

　　答：按照省政府此次批轉(zhuǎn)我局《關(guān)于加快全省“三農(nóng)”保險發(fā)展的意見》的要求，在今后一段時期，我省保險業(yè)將緊緊圍繞4個方面來創(chuàng)新和拓展“三農(nóng)”保險服務(wù)領(lǐng)域：一是繼續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險試點，積極為水稻、小麥、棉花等戰(zhàn)略性資源和特色種養(yǎng)殖業(yè)提供保險；二是大力開發(fā)適應(yīng)農(nóng)民保障需求的保險產(chǎn)品，如失地農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)村商業(yè)補充養(yǎng)老保險、農(nóng)房保險、農(nóng)民工保險、農(nóng)民子弟教育保險等等；三是積極協(xié)助政府建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保障制度；四是大力發(fā)展農(nóng)村地區(qū)民營企業(yè)保險和工程保險。

　　我們要借省政府文件出臺的“東風(fēng)”，乘勢而上，進一步拓寬“三農(nóng)”保險的覆蓋面和服務(wù)領(lǐng)域，更加充分的發(fā)揮“三農(nóng)”保險在安農(nóng)、支農(nóng)、促農(nóng)方面的功能與作用，讓農(nóng)民群眾“放心種糧、安心看病、舒心養(yǎng)老、專心務(wù)工”，讓“三農(nóng)”保險更有效地助推湖北新農(nóng)村建設(shè)。